Решение по делу № 2-1136/2023 от 10.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 328,66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 894,4 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 137 050 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27,6% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) <***>, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по основному долгу составила 128 601,69 руб., сумма задолженности по процентам составила 11 070,44 руб. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 134 719,9 руб., из которых: 128 601,69 руб. – сумма основного долга, 6 118,21 руб. – сумма просроченных процентов.

При этом в соответствии с детальным расчетом суммы задолженности с учетом применения срока исковой давности, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 328,66 руб., из которых: 69 207,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 4 121,49 руб. – сумма просроченных процентов.

Истец с учетом уточнений просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 328,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 894,4 руб.

В судебное заседание истец ООО «ТРАСТ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела в судебное заседание не явилась, представила заявление, указав, что исковые требования не признает в полном объеме, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, также просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доступный», в графе условия кредита по запросу заемщика указано, что целевое использование кредита – любые потребительские цели, сумма кредита – 137 050 руб., срок возврата кредита – 48 мес., процентная ставка 27,6% в год.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доступный», ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен Договор «Потребительский кредит» №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий Договора Потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)» (в действующей на дату заключения Договора редакции) (далее - Общие условия) с учетом п. 19, 20 настоящего документа. В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита – 137 050 руб.; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 27,6% в год (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей – указываются в Графике, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей производится по следующему Графику платежей в размере 4 742,49 руб., с периодичностью не позднее 25 числа, ежемесячно. Последний платеж 4 742,24 руб. Общая сумма выплат Заемщика за весь срок действия Договора на дату заключения договора: 227 639,27 руб., в том числе процентов 90 589,27 руб., основного долга 137 050 руб. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору (в т.ч. при досрочном возврате Кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанного в п.19 настоящего документа (далее-ТБС) в сумме обязательства и не позднее Даты платежа, указанных в Договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1, настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если установленный Договором последний день срока платежа отсутствует в календарном месяце, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего календарного рабочего дня месяца; если последний день срока платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка (п.8 Индивидуальных условий). На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора. Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что целью использования Заемщиком кредита – любые потребительские цели, т.е. не связанные с предпринимательской деятельностью цели. Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности. Для обеспечения обязательств по Договору Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Заемщику текущий банковский счет №. За операции/услуги Банка по ТБС, не связанные с исполнением кредитных обязательств по Договору, Банк взимает плату (в т.ч. неустойку) в соответствии с Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета, элементы которого содержатся в договоре (п. 19 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 27,566% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ выдал сумму кредита 118 253,36 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» и «Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий, подтверждается право Банка полностью или в части уступить свои права (требования) по Договору любым третьим лицам, в т.ч. тем, у кого отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах. Статьей 384 ГК РФ установлено: Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Цедент) и ООО «ТРАСТ» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам <***>, согласно п.1.1. которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с Должниками Цедентом, в объёме, указанном в Кратком реестре уступаемых Прав требования, составленном по форме Приложения № к Договору, и на тех условиях, которые существовали к Моменту перехода Прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа. Размер и перечень уступаемых Прав требования по каждому Кредитному договору на момент перехода прав требований будет указан в Кратком реестре уступаемых Прав требования (п.1.3. договора уступки прав требования). За произведенную уступку Прав требования по Договору, Цессионарий обязан уплатить Цеденту денежную сумму в размере 57 541 611,49 руб. (п.4.1 договора уступки прав требования).

Оплата данной денежной суммы по договору уступки прав требования подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки из акта приёма-передачи к Договору уступки прав требования <***> от ДД.ММ.ГГГГ, общий объём переданных прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 141 668,85 руб., из которых: 128 601,69 руб. – сумма основного долга, 11 070,44 руб. – сумма процентов, 1 996,72 руб. – сумма государственной пошлины.

Учитывая, что между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с законом ООО «ТРАСТ» является правопреемником ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору не исполняются, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно детальному расчету задолженности с учетом применения срока исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 328,66 руб., из которых: 69 207,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 4 121,49 руб. – сумма просроченных процентов.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. При этом судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Рассматривая заявление стороны ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан и денежные средства предоставлены в кредит ДД.ММ.ГГГГ. При этом кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обратился за защитой своего нарушенного права в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (ШПИ №). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ №, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Судебный приказ № действовал 5 мес. 6 дней.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Кировского районного суда <адрес>, согласно квитанции об отправке иск направлен ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска посредством ГАС Правосудие) минус 3 года = ДД.ММ.ГГГГ минус 5 мес. 6 дней (время судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ (дата отправления заявления о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения определения об отмене судебного приказа)) = ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, для обращения в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Вместе с тем, истец вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком ФИО1 какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма платежа по графику (кроме последнего платежа) составляет 4 742,49 руб., последний платеж – 4 742,24, в связи с чем задолженность по кредитному договору (сумма основного долга и процентов) составляет 4 742,49*17+4 742,24=85 364,57 руб., из которых 69 207,17 руб. сумма основного долга, 16 157,4 руб. сумма процентов.

При этом истцом в материалы дела представлен детальный расчет задолженности с учетом срока исковой давности, переданных по договору цессии прав требований, поступивших в счет погашения задолженности денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 328,66 руб., из которых: 69 207,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 4 121,49 руб. – сумма просроченных процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований с учетом уточнений о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 328,66 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 894,4 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – <адрес>а <адрес>, <данные изъяты>) в пользу ООО «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 328,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 894,4 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья