Решение по делу № 2-38/2023 от 09.02.2023 - о взыскании процентов по кредитному договору и возмещении убытков.

Дело № 2-38/2023

УИД:22RS0034-01-2022-000683-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 09 февраля 2023 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Хандрыкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированного Агентства Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и возмещении убытков,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированного Агентства Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, согласно доводам которого, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО "ОТП Банк" заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым право требования по кредитному договору с ФИО1 передано ООО «СААБ» в размере задолженности 274650,11 руб. На основании решения Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в переуступленной сумме. ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности погашена в полном объеме. Между тем, кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате процентов по кредиту до дня ее возврата заимодавцу. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. подлежат уплате проценты за пользование кредитом в сумме 125906,60 руб. в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 393 ГК РФ, истец полагает, что у него возникло право на возмещение убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ФИО1, т.к. целью создания ООО «СААБ» является извлечение прибыли. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу убытки, причиненные ненадлежащим исполнением договора, проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125906,60 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3719, руб., почтовые расходы в размере 84 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО «СААБ», надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Ответчик ФИО1 возражал против заявленных требований, пояснив, что в ДД.ММ.ГГГГ года полностью погасил задолженность перед банком, полагает начисление и взыскание процентов по кредиту с марта 2018 года необоснованным, факт причинения убытков недоказанным, кроме того, просил применить последствия пропуска истцом срока для обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Главой 24 ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования ) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из представленных материалов ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» заключили кредитный договор №№ на основании заявления ответчика на получение потребительского кредита(л.д. 15-20), подписав которое истец выразил согласие на открытие на его имя банковского счета в рублях, предоставление ему банковской карты для совершения по банковскому счету операций, предоставление ему кредитной услуги в виде овердрафта за весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт и закреплением за банком права увеличения кредитного лимита в пределах до 1 500 000 руб.

Приложением к заявлению на получение потребительского кредита являлась информация о полной стоимости кредита, в том числе, по банковской карте, где лимит овердрафта установлен в размере 150 000 руб., проценты по кредиту по операциям оплаты товаров -29,9 %, по иным операциям – 36,6 %, минимальный платеж -5 % от лимита, неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа установлена в соответствии с действующими тарифами банка, с которой ФИО1 был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении (л.д. 18,19).

Таким образом, данная информация, основанная на Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифах, содержала сведения о лимите кредитования, размере процентов за пользование кредитом, а также стоимости дополнительных услуг.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым требования АО «ОТП Банк» к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестрах Заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 договора, а именно остаток ссудной задолженности по кредитам, сумма не оплаченных процентов по кредитам, начисленных на остаток ссудной задолженности, плата по кредиту, начисленная Цедентом, годовая плата за обслуживание счета, сумма штрафов за пропуск платежей по кредитным договорам, сумма комиссий за оформление и передачу документов страховщику, иные, предусмотренные графиками платежей к кредитных договорам платы, начисленные Цедентом (л.д. 8-11).

В соответствии с реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ., являющегося приложением к договору уступки прав, к ООО «СААБ» перешло право требования задолженности в общей сумме 274650,11 руб. по кредитному договору № от 19.11.2013г., заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Решением Михайловского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу 144398,91 руб., процентам за пользование кредитом 116320,68 руб., начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, комиссии 13930,52 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 5947 руб., а всего 280597,11 руб. (л.д. 53-55).

Согласно справке ООО «СААБ» взысканная с ответчика на основании решения суда задолженность погашена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в следующих суммах и даты: ДД.ММ.ГГГГ – 0,18 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11076,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 10031,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 34964 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 18953,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2000,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 14581,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6942,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10711,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11631,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12252,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13631,88 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15041,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12215,13 руб., 04.06,2020 – 14367,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13775,88 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11989,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 19905,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6447,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9110,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6805,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10910,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11252,87 руб. (л.д. 7).

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как усматривается из п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты в сроки, предусмотренные договором.

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, соглашение о кредитовании не прекращается, будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора, поэтому в соответствии с вышеуказанной правовой нормой на сумму основного долга, в том числе просроченного, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами по день фактической их уплаты.

Согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено начисление процентов за пользование кредитом в размере 125906,60 руб. (л.д. 6).

Проверив расчет, суд находит его верным, поскольку он произведен начиная с даты по которую решением суда взысканы проценты, примененная процентная ставка соответствует условиям кредитного договора, расчет произведен с учетом частичного гашения суммы основного долга.

В ходе судебного рассмотрения дела, от ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности к взыскиваемой суммы процентов.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с правовой позицией изложенной в п. 24 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из п. 5.4.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п. 8.1.10.1 4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт заемщик взял на себя обязанность погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты ха пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащего уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Как следует из выписки по счету, обязательный платеж должен быть внесен заемщиком 18 числа каждого месяца (л.д. 60-64).

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у заемщика ФИО1 в рамках кредитного договора возникла обязанность по периодическому внесению платежей, соответственно подлежат применению правила, в силу которых срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Установлено, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте (л.д. 38), соответственно с учетом требования ответчика о применении срока исковой давности, в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составляет 33207,25 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, количество дней просрочки составляет 88, ставка -36,6% годовых, сумма основного долга – 144398,91 руб. х 88х 36,6%/365 = 12711,06 руб.; далее с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет процентов истца является верным).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на будущее, начисленных на сумму, присужденную решением суда.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в п. 4 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку никаких иных условий заключенный между сторонами кредитный договор не содержит, имеется просрочка уплаты процентов за пользование суммой кредита, поэтому требование банка о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на проценты за пользование суммой кредита до момента фактического исполнения решения суда является правомерным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании убытков в виде упущенной выгоды, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств по договору суд приходит к следующему.

В силу положений п. п. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пункте 4 ст. 393 ГК РФ предусматриваются дополнительные условия для возмещения упущенной выгоды, которые должно доказать лицо, требующее возмещения таких убытков, а именно принятые для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

Для взыскания с ответчика убытков в силу ст. ст. 15, 393 ГК РФ необходимо одновременное существование трех условий: наличие самих убытков, виновных действий ответчика в причинении убытков и наличие между убытками и виновными действиями ответчика причинно-следственной связи. Недоказанность хотя бы одного из названных обстоятельств исключает наступление ответственности.

Кроме того, наличие убытков предполагает определенное уменьшение имущественной сферы потерпевшего, на восстановление которой направлены правила статьи 15 ГК РФ. Указанные в названной статье принцип полного возмещения вреда, а также состав подлежащих возмещению убытков обеспечивают восстановление имущественной сферы потерпевшего в том виде, который она имела до правонарушения.

Как указывалось выше, решением Михайловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме 274650,10 руб., которая выплачена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Право требования взыскания убытков истец связывает с несвоевременностью исполнения кредитных обязательств по кредитному договору ФИО1

Согласно пункту 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Размер упущенной выгоды определяется с учетом реальности получения дохода при обычных условиях гражданского оборота, мер, предпринятых потерпевшим для его получения, сделанных с этой целью приготовлений, а также разумных затрат, которые мог понести участник оборота, если бы другой участник гражданского оборота действовал в соответствии с законом.

Между тем, размер извлеченного ответчиком дохода истцом не доказан и нет оснований полагать, что ФИО1 получил доход вследствие нарушения своих обязательств, требования истца применительно к абз.2 п.2 ст.15 ГК РФ, не подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истребуемые истцом убытки, сумма которых истцом не определена, не относятся к убыткам в том их понимании, которое дано в законодательных нормах, поскольку не являются реальным ущербом (утрата или повреждение имущества потерпевшего), а также не могут расцениваться неполученным доходом (упущенной выгодой).

Истцом не предоставлено доказательств наличия всей совокупности условий, необходимых для взыскания убытков в виде упущенной выгоды, в том числе сделанных для этой цели истцом приготовлений, а также получения ответчиком доходов, на основании чего суд отказывает в удовлетворении требований в части взыскания убытков.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 980,70 руб., пропорционально сумме удовлетворенных требований ( при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 3719 руб. (л.д. 5), удовлетворены требования на 26,37 % (33207,25х100/125906,60 руб.), соответственно размер государственной пошлины подлежащей взысканию составляет 980,70 руб. (3719 руб. х 26,37%), почтовые расходы в размере 22,15 руб. (84 руб. (л.д. 31) х26,37%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированного Агентства Аналитики и Безопасности» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированного Агентства Аналитики и Безопасности», ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33207,25 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 980,70 руб., почтовые расходы 22 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированного Агентства Аналитики и Безопасности», ИНН <***>, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с суммы присужденной судом в размере 33207,25 руб. с даты вынесения настоящего решения суда по дату фактической уплаты указанной суммы, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В удовлетворении требований о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением по кредитному договору, а также в части взыскания процентов в сумме 92699 руб. 35 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном виде, через Михайловский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023.

Судья О.В. Махрачева