Дело № 2-2167/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-002615-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего - Байскич Н.А.

при помощнике судьи - Аболешевой А.И.,

с участием ответчиков - ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

18 ноября 2022 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что 15.01.2021 между ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк, Кредитор, Истец) и З. (далее по тексту Заемщик) был заключен кредитный договор №.

Согласно статье 5 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором (Банком) и Заемщиком Договором.

Так, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальный условия кредитования) З. предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор (далее - кредитный договор) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования) в рамках которого просила предоставить Потребительский кредит на следующих условиях: размер кредита - 308 173,47 руб. (п. 1 Договора); процентная ставка - 14,95 % годовых (п. 4 Договора); срок действия договора, срок возврата кредита – «до полного выполнения мной и кредитором своих обязательств по договору». Срок возврата кредита - по истечении 23 месяцев с даты предоставления кредита.» Срок возврата кредита может быть сокращен по моей инициативе после досрочного погашения мною части кредита» (п. 2 Договора); количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 23 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 492,79 рублей, (п. 6 Договора); цель кредита - на цели личного потребления (в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту) (п. 11 Договора)

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 308 173,47 рублей были зачислены 15.01.2021 на счет З., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям договора (п.8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета Заёмщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункту 3.2.1. Общих условий кредитования проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Вместе с тем, 15.01.2021 Заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты> страхование жизни», именуемый далее - Страховщик, просил Банк заключить в отношении него договор страхования.

Страховая компания по случаю смерти заемщика З. была уведомлена о произошедшем страховом событии.

Ответом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, было сообщено, что согласно справке о смерти смерть З. наступила в результате <данные изъяты>. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «<данные изъяты>» не входит в Базовое страховое покрытие.

Заемщик З., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. Задолженность по кредитному договору № от 15.01.2021 по состоянию на 02.09.2022 составляет 189 916, 53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 171 589, 79 руб.; задолженность по процентам - 18 326,74 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 739,92 руб., просроченные проценты на просроченный долг - 5 586,82 руб.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти З., ДД.ММ.ГГГГ г.р., наследственное дело не заводилось.

По сведениям Банка, предполагаемым наследником заемщика З. является супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., соответственно, в случае принятия наследства отвечает за исполнение обязательств по кредитному договору наследодателя.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 15.01.2021.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.01.2021 по состоянию на 02.09.2022 в пределах стоимости принятого наследства в размере 189 916,53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 171 589, 79 руб.; задолженность по процентам - 18 326,74 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 739,92 руб., просроченные проценты на просроченный долг - 5 586,82 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 998,33 рублей.

Определением Киселевского городского суда от 13.10.2022 к участию в дело привлечен в качестве соответчика ФИО2 (л.д.91)

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4-5).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что у заемщика З. отсутствовало имущество, которое могло бы быть унаследовано ими после ее смерти, с заявлением для принятия наследства к нотариусу они не обращались, свидетельство праве на наследство не выдавалось, наследственное дело не заводилось. Просили в удовлетворении иска отказать, о чем представили письменные возражения (л.д.111-112).

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 15 января 2021 года З. заключила кредитный договор № с ПАО «Сбербанк России», согласно которому ей предоставлен кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита в сумме 308 173,47 руб. под 14,95 % годовых на срок до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 23 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения заемщиком части кредита, при этом, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 23 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 492,79 руб.; цель кредита - на цели личного потребления (в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту) (л.д.36)

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 308 173,47 руб. были зачислены 15.01.2021 на счет З., что подтверждается выпиской по счету. (л.д.68-70)

Согласно Индивидуальным условиям договора (п.8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета Заёмщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункту 3.2.1. Общих условий кредитования проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). (л.д.23-27)

Заемщик З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29)

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. Задолженность по кредитному договору № от 15.01.2021 по состоянию на 02.09.2022 составляет 189 916, 53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 171 589, 79 руб.; задолженность по процентам - 18 326,74 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 739,92 руб., просроченные проценты на просроченный долг - 5 586,82 руб. (л.д.18-21)

Вместе с тем, 15.01.2021 Заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>», именуемый далее - Страховщик, просил Банк заключить в отношении него договор страхования. (л.д.14-16)

Страховая компания по случаю смерти заемщика З. была уведомлена о произошедшем страховом событии.

Ответом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, было сообщено, что согласно справке о смерти, смерть З. наступила в результате <данные изъяты>. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «<данные изъяты>» не входит в Базовое страховое покрытие. (л.д.34)

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 указанного постановления).

С учётом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Как следует из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, З. вступила в зарегистрированный брак с ФИО1, после заключения брака жене присвоена фамилия «З». (л.д.85)

Согласно записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном З. и К. (л.д.84)

Из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты на 02.08.2022 следует, что открытых наследственных дел после смерти З. не имеется. Свидетельство о праве на наследство ни по закону, ни по завещанию никому не выдавалось, состав наследственного имущества не известен (л.д.44), что также подтверждается ответами нотариусов Киселевского нотариального округа. (л.д.79-80,92,103)

Согласно сообщению начальника Отдела ГИБДД Отдела МВД России по г.Киселевску транспортные средства за З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти не зарегистрированы.

Согласно сведениям ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу от 25.10.2022 З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлась получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти З., недополученная пенсия в связи со смертью З. отсутствует. (л.д.106) Пособие на погребение из средств Пенсионного фонда РФ выплачено Б. в ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 352,47 руб.

По сведениям Отдела по вопросам миграции Отдела МВД России по г.Киселевску З., была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, снята в связи со смертью. (л.д.101)

По сведениям Отдела по вопросам миграции Отдела МВД России по г.Киселевску ФИО1, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: <адрес> (л.д.102)

Согласно выписке ЕГРН № от 26.07.2022 ФИО1 принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42)

Согласно выписке ЕГРН № от 02.08.2022 ФИО2 на основании договора дарения принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38)

Права на объекты недвижимого имущества за З. не зарегистрированы, что усматривается из уведомления об отсутствии сведений в ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним № от 04 октября 2022 года., а также справки БТИ.

Таким образом, доказательств того, что имеются наследники умершей З. которые приняли наследство, оставшееся после ее смерти, в установленном законом порядке либо фактически вступили в права наследования, как и доказательств того, что вошло в состав наследственного имущества и какова его стоимость, истцом суду представлено не было, и судебном заседании не добыто.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.

Получение пособия по погребению из средств Пенсионного фонда РФ выплаченное Б. в ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 352,47 руб. не свидетельствует о фактическом принятии наследства (п.36 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9). В брак З. вступила с ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ, тогда как квартира приобретена ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ а следовательно признана общим имуществом супругов быть не может.

Поскольку, судом установлено, что наследство после смерти З. не имеется, никем не принято, о фактическом принятии наследства истцом данных не представлено, как не представлено данных о составе наследственного имущества и его стоимости, в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк России» следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, ст.199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2022 года

Судья Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.