УИД 11RS0002-01-2025-002598-22 № 2-2503/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута, Республика Коми 24 июля 2025 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Немченковой Е.И., при секретаре судебного заседания Зиминой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-2503/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 035 803,10 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 45 358,03 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 929 492,91 руб., под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога ..., кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора .... В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, которое находится по адресу: <адрес>, указаны характеристики недвижимого имущества: вид объекта – помещение, ... кв.м, кадастровый № .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в счет погашения основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Поскольку задолженность по вышеуказанному договору не погашена, просит удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскать образовавшуюся задолженности и обратить взыскание на предмет залога, недвижимое имущество.

Истец извещенный о времени и месте судебного заседания просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения извещения судебной корреспонденции уклонился, конверт возвращен в адрес суда неврученным, в связи с тем, что истек срок хранения.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ, договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в силу ст. 810 названной нормы заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) .... В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 929 492,91 руб., на срок 180 месяцев, под 24.9 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.7 условий договора потребительского кредита.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог недвижимого имущества, жилое помещение с кадастровым номером ..., по адресу: <адрес>, (п.1.4-1.5.3 договора залога).

Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 2 100 000,00 руб.

В соответствии с п. 1.7.5 договора залога ... кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п.п.5.2. общих условий договора кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа.

В соответствии с п. 5.4.3 общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

В соответствии с п. 2.3.2 договора залога обратить взыскание на предмет залога до наступлении срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Из представленных материалов следует, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не выполнял.

Согласно расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла 25.02.2025, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.02.2025, на 05.06.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере – 199 519,09 руб.

По состоянию на 05.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составила 1 035 803,10 руб., в том числе 924 786,63 руб. – просроченная ссудная задолженность; 81 657,44 руб. - просроченные проценты; 7 127,38 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 9,24 руб., – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 121,27 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1 955,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 15 549,32 руб. - иные комиссии, комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.

Исходя из положений ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств, поэтому заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов за пользование займом, предусмотренных договором, по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка основного долга.

При таких обстоятельствах суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки по договору по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно материалам дела 22.04.2025 истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу изложенного, суд полагает требования истца о расторжении договора, взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как было указано ранее, в целях обеспечения обязательства между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество собственником указанного жилого помещения является ответчик.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», по делу не усматривается.

Пунктом 1.6 договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 2 100 000,00 рублей (л.д.23).

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - объекта недвижимости в размере 2 100 000,00 руб., доказательств иной стоимости недвижимого имущества не представлено.

При этом суд полагает необходимым разъяснить ответчику, что в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 45 358,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от <дата>, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., паспорт ... ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от <дата> в размере 1 035 803 руб. 10 коп. в том числе 924 786,63 руб. – просроченная ссудная задолженность; 81 657,44 руб. - просроченные проценты; 7 127,38 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 9,24 руб., – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 121,27 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1 955,82 руб. - неустойка на просроченные проценты; 16 145,32 руб. - иные комиссии; 45 358, руб.03 коп., – уплаченную государственную пошлину, всего взыскать 1 081 161 (один миллион восемьдесят одна тысяча сто шестьдесят один рубль)13 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., паспорт ... ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 27.65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., паспорт ... ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 16% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 924 786, 63 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, общей площадью ... кв.м, кадастровый ... находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового объекта недвижимости в размере 2 100 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 7 августа 2025 года.

Председательствующий Е.И. Немченкова