Дело № 2-619/2022

УИД 21RS0006-01-2022-000720-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Ефимовой А.М.,

при секретаре судебного заседания Лотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «» было преобразовано в ОАО ИКБ «». ОАО ИКБ » является правопреемником ООО ИКБ «» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «», ПАО « (далее - ПАО «», Банк).

ПАО «» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности в размере №, расходов по оплате государственной пошлины в сумме №. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту под №% годовых сроком на № месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила №, из них: иные комиссии - №, просроченная ссудная задолженность - №, неустойка на просроченную ссуду - №, что подтверждается расчетом задолженности. ПАО «» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Истец ПАО «» извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, возражений по иску не представила.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте К. районного суда ЧР в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен универсальный договор путем подписания заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - индивидуальных условий) (л.д. №).

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта «» (карта рассрочки « с лимитом кредитования при открытии кредитного договора № рубль, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. №).

Согласно п. 1 индивидуальных условий порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.

Базовая ставка по договору № годовых, полная стоимость кредита равна № (ноль процентов) годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода, длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ (общими условиями) (п. 4 индивидуальных условий). Срок кредита - № месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий). Цели использования заемщиком потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка; все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п. 11 индивидуальных условий).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

В соответствии с заключенным договором ответчику была предоставлена карта рассрочки «»

Ответчик воспользовался данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, совершения заемщиком приходно-расходных операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно тарифам по финансовому продукту Карта рассрочки «», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, срок действия кредитного договора № с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный лимит кредитования №, максимальный лимит кредитования №, лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Платеж по рассрочке (минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет № календарных дней. Минимальный обязательный платеж: № от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - №% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - №% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше № рублей. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - № рублей (взимается по истечении отчетного периода, суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи). Льготный период кредитования - № месяца (условия предоставления льготного периода кредитования определены Общими условиями договора потребительского кредита). Максимальный срок рассрочки - № месяцев (по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты). Полная стоимость кредита - № (расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре) (л.д. №).

В силу п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. №).

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем № календарный дней в течение последних № календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени Согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита).

Существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были согласованы сторонами.

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать минимальный обязательный платеж, уплачивать проценты за пользование кредитом, возвратить сумму кредита.

Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита.

Так, ответчиком допущена неоднократная просрочка по внесению платежей и неполная их оплата, тем самым нарушены условия кредитного договора, что следует из выписки по счету (л.д. №), расчета задолженности (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита ответчику направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указано, что во избежание обращения в будущем Банка в судебные органы для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору Банк заявляет обязательное к исполнению требование о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующего законодательства (л.д. №).

Однако ответчик указанное требование не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: № - просроченная ссуда, № - комиссия, № - неустойка на просроченную ссуду, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере №, всего - №. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ФИО1 отменен по ее заявлению (л.д. №).

После частичного погашения кредита исполнение обязательства прекратилось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по карте рассрочки «» составила №

В связи с нарушением ФИО1 своих обязательств по возврату кредитных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме №, из них: просроченная ссудная задолженность - №, иные комиссии - №, неустойка на просроченную ссуду - № (л.д. №).

Расчет Банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам и нормам действующего законодательства Российской Федерации. Представленный истцом расчет ответчик ФИО1 документально не опровергла, контррасчет задолженности не представила, не представила суду и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Поэтому суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, суд приходит к выводу о том, что неустойка на просроченную ссуду в сумме № соответствует последствиям нарушения обязательства и не имеется оснований для ее уменьшения.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) при обращении в суд с настоящим иском ПАО «» уплачена государственная пошлина в размере №

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ) в пользу ПАО «» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: просроченная ссудная задолженность - №, неустойка на просроченную ссуду - №, иные комиссии - №, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд ЧР через К. районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.М. Ефимова

Решение28.06.2022