Дело № 2-492/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
г. Льгов 10 октября 2022 года
Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Мулевановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.12.2020 г. по 19.07.2022 г. в размере 64 962 рубля 48 коп., в том числе: просроченные проценты - 15 989 руб. 31 коп., просроченный основной долг - 48 973 руб. 17 коп., а также понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 2 148 руб. 87 коп., и расторгнуть кредитный договор.
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что согласно Кредитному договору № от 08 сентября 2020 года ПАО «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в сумме 50 000 рублей 00 коп. на срок 60 месяца под 19,9% годовых.
14.12.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26.05.2022 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов должник ФИО1 в полном объеме и своевременно не выполняла, неоднократно допускала образование просроченной задолженности.
В результате чего за Должником за период с 28.12.2020 г. по 19.07.2022 г. (включительно) образовалась задолженность в размере 64 962 рубля 48 коп., в том числе: просроченные проценты - 15 989 руб. 31 коп., просроченный основной долг - 48 973 руб. 17 коп.
Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Нарушения, допущенные ФИО1 при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика - адвокат Мощенко Г.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании 21.09.2022 г. исковые требования Банка не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении по основаниям, указанным в письменных возражениях.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика и его представителя.
Исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Федеральный закон от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей - Федерального закона «Об электронной подписи» являются:
- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с "елями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;
недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.
Из материалов дела следует и установлено судом, что согласно Кредитному договору № от 08 сентября 2020 года ПАО «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в сумме 50 000 рублей 00 коп. на срок 60 месяца под 19,9% годовых.
Кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. /л.д. 26/
ФИО1 при заключении договора помимо паспортных данных предоставлены иные сведения, которые могли быть известны только ей: адрес регистрации и места жительства, номера телефона, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ей, могла завершить процесс кредитной заявки № и получить перечисленные средства на счет дебетовой банковской карты №, указанной в п. 17 Индивидуальных условий кредитования. /л.д. 14, 18-20, 21-23/
Общество выполнило перед ответчицей ФИО1 свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным Ответчиком, что подтверждается копией лицевого счета. /л.д. 13/
Приняв оферту, заемщик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна, общие условия кредитования выдаются ей Кредитором по её требованию. (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора)
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов должник ФИО1 в полном объеме и своевременно не выполняла, неоднократно допускала образование просроченной задолженности.
В результате чего за Должником за период с 28.12.2020 г. по 19.07.2022 г. (включительно) образовалась задолженность в размере 64 962 рубля 48 коп., в том числе: просроченные проценты - 15 989 руб. 31 коп., просроченный основной долг - 48 973 руб. 17 коп. /л.д. 44-49/
Ответчику ФИО1 было направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки. Требование ФИО1 не было выполнено. /л.д. 41/
ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
14.12.2021 г. мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Льгова и Льговского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который в последующем определением того же мирового судьи от 26.05.2022 г. был отменен в связи с поступлением от ФИО1 заявления о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа и о его отмене. /л.д. 10/
Должнику ФИО1 была повторна дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.
Ответчику ФИО1 повторно были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. /л.д. 42, 43/
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Представителем истца представлены суду доказательства того, что его исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Ответчиком ФИО1 и её представителем - адвокатом Мощенко Г.С. доказательств обратного не представлено.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным и сомнений у суда не вызывает, доказательств неверно произведенного расчета взыскиваемой суммы стороной ответчика не представлено.
При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в пользу истца.
Что касается доводов представителя ответчика - адвоката Мощенко Г.С., содержащихся в письменных возражениях, то суд их находит несостоятельными, поскольку они опровергаются вышеприведенными исследованными судом письменными материалами дела.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 08 сентября 2020 года за период с 28.12.2020 г. по 19.07.2022 г. (включительно) в размере 64 962 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят два) рубля 48 коп., в том числе: просроченные проценты - 15 989 (пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 31 коп., просроченный основной долг 48 937 (сорок восемь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 17 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 148 (две тысячи сто сорок восемь) рублей 87 коп.
Кредитный договор №, заключенный 08 сентября 2020 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны - расторгнуть.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Денисова