Дело № 2-1332/2025
УИД 59RS0011-01-2025-001256-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 16 мая 2025 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,
при секретаре судебного заседания Мальцевой К.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что ..... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет № и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты №, впоследствии выпустив кредитную карту. В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия и График платежей. В нарушении своих обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. ..... Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме ..... руб. не позднее ....., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и составляет ..... руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании вышеуказанной задолженности. Вынесенный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.
АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере 53 457,75 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. В заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.
Заслушав ответчика, обозрев судебный приказ №, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Судом установлено, что ..... ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора №, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках этого договора просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский стандарт» с открытием банковского счёта, и для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счёте карты, осуществлять кредитование такого счета в рамках установленного лимита (л.д.8).
Согласно п. 10 Тарифного плана ТП минимальный платеж составляет 4 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д. 18).
Согласно тарифному плану п.6.1 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, представленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 42 % годовых, п.6.2 на сумму кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, представленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями - 42% годовых.
В соответствии с указанным договором банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ....., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор № и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1, активировала карту и воспользовалась услугой кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18).
При подписании заявления о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО3 (Мальцева) А.А ознакомилась и согласилась с Условиями и Тарифами, действующими на дату заключения договора. Подписав данные документы, ФИО1 согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе и с размером лимита, который будет определен банком самостоятельно.
Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет № и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты №, впоследствии выпустив кредитную карту.
В период с ..... по ..... клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиента обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита.
Согласно п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении клиентом задолженности.
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. Днем выставления банком клиенту Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).
При подписании заявления о заключении договора ФИО1 ознакомилась и согласилась с Условиями, действующими на дату заключения договора. Подписав данные документы, ФИО1 согласился с Условиями предоставления кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета (л.д.18).
Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст. 807 ГК РФ)
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая Выписка из указанного счета (л.д. 18).
..... банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 457,66 руб. не позднее ..... (л.д.19), однако требование банка клиентом не исполнено.
Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от ..... судебный приказ от ..... по делу № отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 20).
Согласно материалам исполнительного производства №-ИП, представленным ОСП по г. Березники и Усольскому району ГУФССП России по Пермскому краю по запросу суда, следует, что ..... судебным приставом - исполнителя ОСП по г. Березники и Усольскому району ГУФССП России по Пермскому краю на основании судебного приказа № от ..... возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере ..... руб. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт». ..... исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. В ходе исполнения взыскано ..... руб.
До настоящего времени задолженность по договору № от ..... клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету ..... руб., из них: задолженность по основному долгу – ..... руб. (л.д. 5).
Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Контррасчета задолженности ответчиком не представлено. Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком также не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое заслуживает внимания.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Вместе с тем, выставление кредитором заключительного счета, содержащего в себе требование о погашении задолженности по кредитному договору, является, по сути, изменением со стороны кредитора срока исполнения обязательства.
Согласно Выписке по счету кредитного договора, просроченная задолженность образовалась у ФИО1 в апреле 2007 года. ..... Банк направил заемщику заключительный счет, содержащий требование о полном погашении задолженности не позднее ...... Таким образом, Банк изменил условия кредитного договора о сроке погашения задолженности, установив её ...... Соответственно, датой истечения срока исковой давности следует считать ......
Как следует из материалов дела, истец ранее ..... (согласно почтовому штемпелю на конверте) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ..... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №. ..... указанный судебный приказ был отменен на основании поданных должником возражений относительно его исполнения. С иском в суд истец обратился ......
Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН .....) к ФИО1 (ИНН .....) о взыскании задолженности по договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере 53 457,75 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб.,- оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в .....вой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна: Судья Ю.А. Халявина
Решение суда в окончательной
форме принято ......