подлинник
дело №2-10093/2023
уид 24RS0048-01-2022-012584-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Васильевой Л.В.,
при помощнике судьи Пилюгиной Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 16.04.2014 в размере 186 655 рублей 13 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 933 рубля 10 копеек. Мотивировав свои требования тем, что 16.04.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с заявлением клиента от 16.04.2014, в котором клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме 273 855 рублей 32 копейки, путем зачисления суммы кредит на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и 17.04.2014 предоставил сумму кредита в размере 273 855 рублей 32 копейки, зачислив их на указанный счет, о чём свидетельствует выписка по счету клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита 1 827 дней (с 16.04.2014 по 17.04.2019), процентная ставка по договору 28% годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 293 640 рублей 75 копеек не позднее 17.04.2015, однако требование банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 186 655 рублей 13 копеек, из которых: 182 355 рублей 13 копеек – основной долг, 4 300 рублей – плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 17.03.2015. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Кроме того, истец понес расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5,54,59-60).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признавала, просила применить срок исковой давности.
Дело рассмотрено в отсутствие стороны истца на основании ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
Согласно аб. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО2, в котором последняя просит банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит, между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № от 16.04.2014 на сумму 273 855 рублей 32 копейки под 28% годовых на срок 1 827 дней (с 17.04.2014 по 17.04.2019) (л.д.8,9).
Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, платежная дата – 17 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 8 530 рублей, последний платеж составляет 8 521 рубль 50 копеек. Кредит погашается в соответствии с графиком платежей (л.д.10).
Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и 17.04.2014 предоставил сумму кредита в размере 273 855 рублей 32 копейки, зачислив их на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
ФИО2 в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.13).
По сведениям отдела адресно-справочной службы ГУ МВД России по Красноярскому краю ФИО2, сменила фамилию на ФИО3 (л.д.32,).
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность за период с 16.04.2014 по 12.09.2022 составила по основному долгу 182 355 рублей 13 копеек, штраф за пропуск платежей по графику 4 300 рублей, а всего по состоянию на 12.09.2022 – 186 655 рублей 13 копеек (л.д.6-7).
Разрешая довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Банк 17.04.2015 выставил ответчику заключительное требование оплатить задолженность в сумме 293 640 рублей 75 копеек не позднее 17.04.2015, однако требование банка клиентом не исполнено, иного суду не представлено (л.д.14) и к мировому судье судебного участка №89 в Центральном районе г. Красноярск за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обратился 06.02.2017. Мировым судьей судебного участка №89 в Центральном районе г. Красноярск на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по договору № от 17.04.2014 в размере 281 608 рублей 21 копейка. Указанный судебный приказ отменен по заявлению должника определением от 13.11.2019 (л.д.15,29-30).
В суд с иском банк обратился 21.09.2022 (л.д.21).
Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек, пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и полагает, что в их удовлетворении надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (паспорт № №, выдан 25.07.2020 ГУ МВД России по Красноярскому краю) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Васильева
Мотивированное решение составлено 26.01.2023 года.