Дело № 2-2592/2023
УИД 50RS0044-01-2023-003106-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2023 года г. Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Чепковой Л.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Резниченко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от 23.04.2020 по состоянию на 05.05.2023 в сумме 51045 рубля 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731 рубль 35 копеек.
Свои требования истец мотивирует тем, что 23.04.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н. был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Н. кредит в сумме 62814 рублей на срок до востребования. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила его условия. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов. По состоянию на 10.05.2023 общая сумма задолженности составила 51722 рубля 53 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 47477 рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду составляет 174 рубля 67 копеек, иные комиссии составляют 4070 рублей 82 копейки.
Н. умерла 27.06.2021. После ее смерти нотариусом М. заведено наследственное дело <номер>.
Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является ФИО2. В случае установления иного круга наследников, Истец дал свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим.
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Определением от 09.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, как наследник принявший наследство в установленном законом порядке (л.д. 56), определением от 21.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Ренесанс Жизнь».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки и их уважительности в суд не сообщил, отзыва на иск не представила, доказательств оплаты кредита не представила.
Ответчик ФИО2 и его представитель - адвокат Сегенюк С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, представлены возражения на исковое заявление, согласно которого просят отказать в заявленных исковых требованиях к ответчику ФИО2, поскольку он является ненадлежащим ответчиком, так как наследство после смерти Н. не принимал и отказался от наследства в пользу ФИО1
Представитель третьего лица ООО СК «Ренесанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки и их уважительности в суд не сообщил, отзыва на иск не представил.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
В судебном заседании установлено, что 23.04.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н. был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Н. кредит в сумме 62814 рублей на срок до востребования, что подтверждается совокупностью исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, а именно копиями: индивидуальных условий договора кредитования; анкеты - заявления на получение потребительского кредита; памятки к договору личного страхования; согласий на обработку персональных данных и на дополнительные услуги, сертификата, памятки к договору личного страхования, сведений о получении карточек, общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт, типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, выписки по счету, а также расчетом задолженности с указанием фактических сроков и размера погашения кредита (л.д. 11-30, 34-36).
Согласно представленных расчётов по состоянию на 04.05.2023 общая сумма задолженности составила 51045 рубля 06 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 39120 рублей 72 копейки, 5432 рубля 82 копейки — просроченные проценты, 2727 рублей 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2297рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 525 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, 852 рубля 89 копеек задолженность по уплате госпошлины
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д. 37-49, 79-80).
Оснований не доверять имеющимся доказательствам у суда нет, поскольку они последовательные и согласуются между собой.
При таких обстоятельствах, доводы истца о наличии оснований для взыскания в его пользу образовавшейся задолженности признаются судом обоснованными. Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом как математически верный. Этот расчет ответчиками не оспорен и не опровергнут, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено,
В тоже время суд признает расчет в части не соответствующим фактическим обстоятельствам дела, поскольку материалами дела не подтверждается наличие у Н. задолженности перед банком по уплате госпошлины в размере 852 рубля 89 копеек, в связи с чем указанная сумма подлежит исключению из расчета, заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 23.04.2020 по состоянию на 05.05.2023 подлежат удовлетворению частично, в размере 50192 рубля 17 копеек, в том числе 39120 рублей 72 копейки — просроченная ссудная задолженность, 5432 рубля 82 копейки — просроченные проценты, 2727 рублей 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2297рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 525 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, 88 рублей 31 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.
27.06.2021 Н. умерла, после ее смерти заведено наследственное дело <номер> у нотариуса Серпуховского нотариального округа М. Согласно сведений представленных нотариусом наследником по завещанию к имуществу умершей 27.06.2021 Н. является ФИО1, ФИО2 обратился с заявлением об отказе от наследства. Имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство, состоит из квартиры, кадастровой стоимостью 2094520 рублей 69 копеек, и прав на денежные вклады, остаток денежных средств на которых по состоянию на 27.06.2021 5223 рубля 30 копеек (л.д. 54).
Установлено, что банк направил наследнику ФИО2 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. Данное требование исполнено не было. В настоящее время задолженность перед банком не погашена.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 не предоставили доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В силу ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, постановление № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»:
- Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
- Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).
- Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено наличие перед истцом у Н. на момент его смерти имелись обязательства по кредитному договору, задолженность по которому не погашена до настоящего времени; учитывая, что после смерти Н. ее наследник – ФИО1 в установленном законом порядке приняла наследство, а ФИО2 от принятия наследства отказался, а также учитывая, что стоимость унаследованного имущества превышает сумму долга наследодателя, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, с которой в пользу истца и подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем, исковые требования к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению, в иске к ответчику ФИО2 необходимо отказать.
С учётом изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 1705 рублей 77 копеек.
На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ и в соответствии с закрепленным в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, (ИНН <номер>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 23.04.2020 по состоянию на 05.05.2023 в сумме 50192 рубля 17 копеек, в том числе 39120 рублей 72 копейки — просроченная ссудная задолженность, 5432 рубля 82 копейки — просроченные проценты, 2727 рублей 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2297рублей 49 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 525 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, 88 рублей 31 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1705 рублей 77 копеек, а всего в сумме 51897 (пятьдесят одна тысяча восемьсот девяносто семь) рублей 94 копейки.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате государственной пошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Л.В. Чепкова
Мотивированное решение изготовлено 31.10.2023.