Дело № 2-3136/22

78RS0008-01-2022-001255-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022г. Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Новик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии и по встречному иску ФИО1 к АО «Страховое общество газовой промышленности» о признании договора страхования прекращённым, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что 31.01.2017г. между истцом и ответчиком был заключён договор страхования № 0617IS400751, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровья застрахованного лица. Срок действия договора страхования с 31.01.2017г. по 30.01.2032г. По условиям договора страхователь обязуется уплачивать страховую премию ежегодно в сроки и в размере, определённые договором. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период страхования с 31.01.2021г. в сумме 8035,96 руб. истёк 31.01.2021г. Страховая премия ответчиком уплачена не была. Согласно п. 6.6.5 Правил страхования, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. При этом действия договора страхования прекращаются со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменения порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращаются с даты указанной в письменном уведомлении страховщика. 15.03.2021г. в адрес ответчика было направлено письмо требование об оплате страховой премии в размере 968,72 руб., а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения. Однако требование истца ответчиком оставлено без ответа, соглашение от 15.03.2021г. о расторжении и прекращении договора страхования не были подписаны, оплата страховой премии не произведена. Согласно п. 6.6.5 Правил страхования, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Поскольку до настоящего времени соглашение от 15.03.2021г. о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, АО «СОГАЗ» просило расторгнуть договор страхования № 0617IS400751 от 31.01.2017г., заключённый между сторонами, с 15.03.2021г., взыскать с ФИО1 задолженность по уплате страховой премии в размере 968,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

ФИО1 предъявлено встречное исковое заявление к АО «СОГАЗ» о признании договора страхования № 0617IS400751 от 31.01.2017г. прекращённым с 18.10.2020г., взыскании неосновательного обогащения в виде страховой премии за период с 20.10.2020г. по 30.01.2021г. в размере 2267,68 руб. (8035,96/365*103дня), процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.10.2020г. по 05.07.2022г. в размере 304,82 руб. В обоснование встречного иска ФИО1 указала, что договор страхования обеспечивал исполнение обязательства ответчика по кредитному договору <***> от 31.01.2017г., заключенному с ПАО Банк ВТБ. Задолженность по кредитному договору была выплачена досрочно 17.10.2020г., кредитный договор был прекращён. Поскольку возможность наступления страхового случая отпала, то договора страхования прекратил действие с 18.10.2020г. Страховая премия в размере 8035,96 руб. за период страхования с 31.01.2020г. по 30.01.2021г. была оплачена ответчиком 04.02.2020г. Таким образом, за период с 20.10.2020г. по 30.01.2021г. страховая премия в размере 2267,68 руб. подлежала возврату. Учитывая, что АО «СОГАЗ» не произвело возврат части страховой премии, то она подлежит взысканию в качестве неосновательного обогащения с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, просил слушать дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела, направила в суд своего представителя, который в заседание явился, против удовлетворения первоначального иска возражал, встречный иск поддержал.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком был заключён договор страхования № 0617IS400751, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровья застрахованного лица.

Срок действия договора страхования с 31.01.2017г. по 30.01.2032г.

Согласно п. 6.3 договора, страхователь обязуется выплачивать страховую премию ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период страхования с 31.01.2021г. в сумме 8035,96 руб. истёк 31.01.2021г.

Доказательств того, что страховая премия в соответствии с условиями договора была уплачена ответчиком до 31.01.2021г., суду не представлено.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. Действия договора страхования прекращаются со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменения порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращаются с даты указанной в письменном уведомлении страховщика. Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

15.03.2021г. истцом в адрес ответчика было направлено письмо с соглашением о расторжении договора в связи с неуплатой страховой премии.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Правоотношения сторон подпадают под действие Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей».

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 22.11.2016г. «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). Право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность (абз. 1 п. 2 ст. 310 ГК РФ). Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство не допускает одностороннее прекращение действия договора, а условия, предусматривающие данное соглашение об одностороннем расторжении договора признаются ничтожными, в том случае, когда стороной по договору является потребитель.

Согласно п. 6.6 Правил страхования, договор страхования прекращается в следующих случаях: по истечении срока его действия; в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; в случае отказа страхователя от договора. В случае досрочного погашения кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за не истёкший срок действия договора страхования; по соглашению сторон.

Согласно п. 6.7 Правил страхования, возврат части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней с даты письменного заявления страхователя о прекращении договора.

По условиям договора страхования, размер страховой суммы устанавливается в размере 100% суммы задолженности по кредитному договору на начало периода страхования, увеличенной на 10%. То есть независимо от производимого досрочного погашения кредита размер страховой суммы при расчете страхового возмещения не может быть равен нулю.

В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями по договору являются его наследники.

Таким образом, условия договора страхования не связывают его прекращения с погашение задолженности по кредитному договору.

Доказательств обращения ответчика к истцу до 15.03.2021г. с заявлением об отказе от договора страхования материалы дела не содержат.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу положений п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование тогда как при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов ответчика, связанных с причинением вреда её здоровью или её смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

В связи с изложенным доводы встречного иска ответчика о том, что договор страхования прекратил действие с 18.10.2020г. суд считает несостоятельными.

Доказательств того, что соглашение о расторжении, приложенное истцом к письму от 15.03.2021г., было подписано ответчиком, не имеется.

Иных доказательств, позволяющих отказать АО «СОГАЗ» в иске и удовлетворить встречный иск, суду не представлено.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного иска.

Учитывая отсутствие закона, предоставляющего право страховщику, как юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, на односторонний отказ от договора, отсутствие доказательств прекращения действия договора до 15.03.2021г. и принимая во внимание, что имеются основания для расторжения договора, оговорены в договоре страхования (неуплата страхового взноса), то в силу ст. 450 ГК РФ требования о расторжения договора страхования с 15.03.2021г. подлежат удовлетворению.

Также, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия за неоплаченный период страхования с 31.01.2021г. по 15.03.2021г. в размере 968,72 руб. (8035,96/365*44дня).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 6400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования № 0617IS400751 от 31.01.2017г., заключённый между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, с 15.03.2021г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страховой премии в размере 968,72 руб., судебные расходы в размере 6400 руб., а всего 7368 руб. 72 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2022г.