Решение по делу № 2-6512/2025 от 07.07.2025 | Курганский городской суд (Курганская область)

Дело № 2-6512/2025

УИД № 45RS0026-01-2025-006949-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Денисовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Брагиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 7 июля 2025 г. гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация « Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО1 ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования 2-Ф, согласно которому права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № перешли к ФИО1 ЛИМИТЕД, которое в свою очередь уступило право требования по кредитному договору ООО «РСВ». Просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 90 953 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении ходатайствовала о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Представители третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора ООО ПКО «Феникс», ФИО1 ЛИМИТЕД, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 48% годовых, минимальным платежом в размере 2 000 руб., датой платежа - 10-е число каждого месяца.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ЗАО «Связной Банк» обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 90 953 руб. 97 коп., в том числе: 38 001 руб. 14 коп. – основной долг, 52 952 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №/№, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-№ к ФИО1 ЛИМИТЕД перешло право требования по кредитному договору № №, заключенному с ФИО2, в размере 93 653 руб. 97 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками.

В соответствии с перечнем должников, являющимся приложением к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «РСВ» перешло право требования по кредитному договору № №, заключенному с ФИО2, в размере 107 938 руб. 20 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РСВ» изменило наименование на ООО ПКО «РСВ».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 в пользу ФИО1 ЛИМИТЕД взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 90 953 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 464 руб. 31 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В силу п. 51 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено законом или договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до ДД.ММ.ГГГГ, то есть даты вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (статья 12).

Кредитный договор № № заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу упомянутого выше Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в связи с чем положения статьи 12 указанного Закона, предусматривающей право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, не подлежат применению.

Заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, Анкета клиента №, Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) не содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что уступка Связной Банк (АО) прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ООО «Феникс», затем ФИО1 ЛИМИТЕД, а впоследствии ООО ПКО «РСВ» противоречит закону, поскольку ни одна из указанных организаций не является кредитной организацией, а по условиям кредитного договора, заключенного с ФИО2, право Связной Банк (АО) передавать права требования по данному кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласовано не было.

При таких обстоятельствах ООО ПКО «РСВ» не правомочно требовать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья С.М. Денисова

Мотивированное решение составлено 04.08.2025.