№ 2-157/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Нариманов
Наримановский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Успановой Г.Т.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Искалиевой В.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...> гражданское дело № 2-157/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 9 декабря 2008 года между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в тексте которого содержится оферта на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте.
Проверив платежеспособность клиента, 9 декабря 2008 года банк открыл заемщику банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк выполнил иные условия договора, выпустив на имя клиента карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.
В период пользования картой, ответчиком совершены операции по получению наличных денег и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Однако в нарушение обязательств, клиент не осуществил внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 9 апреля 2015 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплаты задолженности в сумме 76872 рубля 25 копеек не позднее 8 мая 2015 года, однако данное требование ответчиком не исполнено. Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 9 декабря 2018 года в размере 76 866 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 506 рублей 01 копейка.
Представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в иске просит отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 9 декабря 2008 года между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № с установленным лимитом в размере 7 000 рублей под 51,10% годовых.
Во исполнение условий договора, Банк открыл заемщику ФИО2 банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, выпустив на ее имя карту, осуществив кредитование открытого на имя заемщика счета.
В период пользования картой, ответчиком совершены операции по получению наличных денег и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт Банка Русский Стандарт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, минимальный платеж представляет собой сумму денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Расчетный период - период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30 Условий).
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа (пункт 4.8.3-4.8.4 Условий).
При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (пункт 4.11.1 Условий).
В соответствии с пунктом 4.13.4 Условий, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифом.
По Условиям предоставления и обслуживания карт, Банк вправе определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения обязательств, предусмотренных Условиями (пункт 4.17 Условий).
Как следует из материалов дела, вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 9 апреля 2015 года банк выставил заемщику ФИО2 заключительный счет-выписку с требованием оплаты задолженности по договору в сумме 76 872 рубля 25 копеек не позднее 8 мая 2015 года, однако данное требование банка ответчиком не исполнено.
Согласно расчету истца, задолженность по договору по состоянию на 12 января 2023 года составляет 76 866 рублей 90 копеек.
Произведенный истцом расчет задолженности по договору является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.
При разрешении ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу пункта 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Как следует из материалов дела, выставленное ответчику заключительное требование банка о погашении задолженности по кредитному договору в размере 76 872 рублей 25 копеек, подлежало исполнению ответчиком до 8 мая 2015 года, следовательно, дату начала течения срока исковой давности следует исчислять с 9 мая 2015 года (следующий день после даты, установленной банком для оплаты заключительного требования).
При таких обстоятельствах, учитывая, что о нарушении своего права истцу было известно в мае 2015 года, при этом с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в судебный участок № Наримановского района Астраханской области 1 июня 2020 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Г.Т. Успанова
Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2023 года
Судья Г.Т. Успанова