Дело № 2-892/2023
45MS0036-01-2021-002702-75
PЕШЕHИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2023 года
г. Курган
Курганский городской суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселёвой А.В.,
при помощнике судьи Хабибуллиной Л.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании страховой премии возвращенной, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, к АО «Газпромбанк» о признании действий незаконными, взыскании убытков, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Газпромбанк» о признании страховой премии возвращенной, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, к АО «Газпромбанк» о признании действий незаконными, взыскании убытков, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных исковых требований с учетом последующих изменений истец указывал, что с 01.09.2001 проходит службу в органах внутренних дел, в связи с чем ему известно о наличии обязательного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел в соответствии с Государственным контрактом, заключенным с АО «СОГАЗ». 07.07.2020 истец обратился в Курганский филиал АО «Газпромбанк» для консультирования по получению потребительского кредита, предоставил документы с места службы, сообщил консультанту, что работодателем жизнь и здоровье заявителя застрахованы в АО «СОГАЗ», сообщил, что его интересует кредит с наименьшим ежемесячным платежом, запланировано исполнение обязательств в течение одного года. Между ФИО1 и банком заключен кредитный договор № № от 07.07.2020 на сумму 270 186,34 руб. с условием оплаты процентов в размере 9,5% годовых, во исполнение обязательств и Индивидуальных условий договора потребительского кредита дополнительно оформлено страхование жизни и здоровья заемщика в АО «СОГАЗ». Полагает, что консультант банка, воспользовавшись его невнимательностью, сговорчивостью, под предлогом оформления необходимых документов при получении кредита, предоставил для подписания заполненные документы, в которых проставлены отметки, где нужно поставить подпись, подписанные им без ознакомления с ними. В марте 2021 года ему стало известно, что им подписан также договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» «Медицина без границ + АнтиКорона» № от 07.07.2020, поручение банку о распоряжении денежными средствами от 07.07.2020 для оплаты указанного договора страхования. Фактически консультант не разъяснял и не предлагал заключить договор №, который ему был не нужен. ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору на сумму 270 186,34 руб. им исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ им в офисе АО «СОГАЗ» подано заявление о расторжении договора страхования по полису-оферте № НСГПБ0347363 от 07.07.2020 и возврате части страховой премии. В ходе устной беседы сотрудник АО «СОГАЗ» сообщил, что по условиям договора возврат страховой премии невозможен. 26.02.2021 АО «СОГАЗ» ФИО1 направлен ответ, из которого следовало, что договор страхования с возвратом части страховой премии расторгнут быть не может. Указывает, что он неоднократно обращался в АО «Газпромбанк» с заявлением о предоставлении документов, а также о разъяснении данной ситуации. 30.03.2021 через личный кабинет им направлено два обращения в ООО «СК «Ренессанс Жизнь о признании договора «Медицина без границ + Антикорона» недействительным (незаключенным) и возврате стоимости оплаченной, но не оказанной услуги страхования в размере 17 500 руб., а также о получении информации о заключенном страховом договоре. На момент обращения в суд ответ на заявления не поступил, вместе с тем, 06.05.2021 страховая премия в размере 17 500 руб. возвращена. Просрочка исполнения законного требования потребителя о возврате уплаченных за услугу денежных средств составила 28 дней, размер неустойки за указанный период составляет 14 700 руб. Полагает, что действиями ответчиков ему причинен материальный ущерб в виде излишне оплаченных по кредиту процентов на сумму страховой премии и моральный вред, выразившийся в расстройстве здоровья, нарушены права потребителя, что повлекло физические и нравственные страдания.
В ходе рассмотрения дела исковые требования неоднократно изменялись, в окончательном варианте с учетом принятия к производству суда измененного иска в части, истец просит суд признать, что требования истца ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования № от 07.07.2020 признаны, страховая премия в размере 17500 руб. возвращена после обращения в суд, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойку за просрочку удовлетворения отдельного требования потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы в десятидневный строк в размере 14 700 руб., штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии в размере 17500 руб.; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., судебные, почтовые расходы; признать действия консультанта (работника) ответчика АО «Газпромбанк» в отношении истца незаконными (неправомерными), нарушившими права истца; взыскать с АО «Газпромбанк» убытки в размере 1036,28 руб.; взыскать с АО «Газпромбанк» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., судебные расходы, связанные с издержками на оплату почтовых услуг в размере 5684,46 руб.
В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении иска настаивал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО2 с иском не согласился по доводам, изложенным отзывах на исковое заявление.
Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в письменном отзыве с иском не соглашался, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица АО «СОГАЗ», третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Между ФИО1 и АО «Газпромбанк» 07.07.2020 заключен кредитный договор № от 07.07.2020 на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитором потребительских кредитов от 24.04.2020 и Индивидуальными условиями.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора сумма кредита составляет 270 186,34 руб., в том числе, 52 686,34 руб. - на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от 07.07.2020 (п. 1 Индивидуальных условий). Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, кредит предоставлен на срок по 25.06.2025 (п. 2 Индивидуальных условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 15,5% годовых (п. 4.1), из расчета 9,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 07.07.2020 № НСГПБ0347363 (п. 4.1.1). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 25 числа каждого календарного месяца в сумме 5 750 руб., последний платеж - не позднее 25.06.2025 (п. 6 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит используется на потребительские цели и добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от 07.07.2020.
Из заявления-анкеты на получение кредита в АО «Газпромбанк» ФИО1 следует, что он согласен заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость услуги которого он просит включить в сумму кредита, что подтверждается его собственноручной подписью, которая истцом не оспаривалась.
Во исполнение обязательств и Индивидуальных условий договора потребительского кредита истцом оформлено страхование жизни и здоровья заемщика в АО «СОГАЗ».
Согласно полису-оферте № № от 07.07.2020 договор страхования заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса, акцептом является оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего полиса. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 28.12.2018. Страховщиком по указанному договору является АО «СОГАЗ», страхователем - ФИО1, объектом страхования: имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица в результате несчастного случая; страховой случай: смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая; срок действия договора: с даты уплаты страховой премии по 24-00 час. 25.06.2025; страховая сумма - 270 186,34 руб.; страховая премия - 52 686,34 руб.
Полис - оферта № № от 07.07.2020 подписан ФИО1, также подписаны полученные им Памятка страхователю по программе страхования от несчастных случаев заемщиков по потребительским кредитам, Программа страхования.
Обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой АО «Газпромбанк» от 19.02.2021.
24.02.2021 истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования по продукту «Страхование заемщика ГПБ» и возврате части страховой премии. Из ответа АО «СОГАЗ» от 26.02.2021 следует, что договор страхования с возвратом части страховой премии расторгнут быть не может, в случае расторжения договора без возврата страховой премии, необходимо направить заявление об отказе от договора страхования.
В обоснование исковых требований истец указал, что в марте 2021 года при обращении в АО «СОГАЗ» за расторжением договора страхования ему стало известно о том, что им при получении кредита им также подписан второй договор страхования - с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» «Медицина без границ + Антикорона» № от 07.07.2020, который он не намерен был заключать.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора с АО «Газпромбанк» между ФИО1 (страхователь (застрахованный) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) также заключен договор страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» №, договор заключен на основании Полисных условий «Медицина без границ», утвержденных приказом от 24.06.2019 №-од и Полисных условий по программе страхования «АнтиКорона», утвержденных приказами от 23.03.2020 №-од, срок действия договора - 1 год с 00-00 часов дня, следующего за датой заключения договора при условии оплаты страховой премии в срок, предусмотренный договором, размер страховой премии составляет 17 500 руб.
От имени представителя банка и страховых компаний действовала ФИО3, о чем свидетельствуют ее подписи в индивидуальных условиях кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ФИО3 с 19.08.2011по 01.06.2021 работала в АО «Газпромбанк» в операционном офисе «Курганский», на дату 07.07.2020 - в должности ведущего менеджера по продажам Операционного офиса №.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 1, 2 ст. 943 ГК Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Из материалов дела следует и не оспаривалось истцом, что 07.07.2020 он лично подписал договор страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подтвердил, что получил и ознакомился с Полисными условиями «Медицина без границ», Полисными условиями по программе страхования «АнтиКорона» вместе с Памяткой по договору рискового страхования жизни, договору добровольного страхования от несчастных случаев. Также истец подписал в указанную дату распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета в размере 17500 руб. В распоряжении указано назначение перевода – страховая премия по договору страхования № от 07.07.20200 ФИО1
Таким образом, ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и на оплату страховой премии.
Требования о расторжении указанного договора, признании его недействительным истцом не заявлены.
В адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истцом 30.03.2021 направлены обращения о признании договора страхования недействительным и возврате страховой премии в размере 17500 руб.
По результатам обращения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» принято решение об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии, которая возвращена в полном объеме 06.05.2021.
В соответствии со ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные гражданских прав. Статьей 12 ГК РФ установлены способы защиты права.
Как уже указано выше, ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховая премия возращена в полном объеме, договор страхования аннулирован, что свидетельствует об отсутствии нарушения прав истца со стороны указанного ответчика на момент принятия решения суда. Такой способ защиты права как признание требований истца исполненными (признанными, как указывает истец), не предусмотрен ст. 12 ГК РФ.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в указанной части.
Разрешая требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизни» о взыскании неустойки за просрочку удовлетворения требования о возврате страховой премии, а также связанных с указанным требованием требований о компенсации морального, штрафа, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. Как следует из п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Возможность отказа от услуги страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
В пункте 1 Указания Банка России указано, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В соответствии с п. 8 Указания банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заилением о признании договора незаключенным, возврате страховой премии по истечении четырнадцати дней – 30.03.2021.
Полисными условиями «Медицина без границ» (п. 10.3.), Полисными условиями по программе страхования «АнтиКорона» (п. 11.14.) предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страхования страховая премия не возвращается.
Как следует из возражений на исковое заявление ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховая компания ввиду высокой степени клиентоориентированности приняла решение о возврате истцу страховой премии.
Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Учитывая то обстоятельство, что заявление ФИО4 о возврате страховой премии поступило по истечении 14-дневного строка, а также то обстоятельство, что решение о возврате страховой премии принято страховой компанией в добровольном порядке, суд приходит к выводу, что доводы истца о том, что со стороны ООО «СК «Ренессанс Жизнь» нарушен десятидневный срок возврата неустойки в размере 14700 руб. не основаны на законе.
В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания неустойки с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В связи с тем, что суд пришел к выводу об отсутствии нарушений прав ФИО1 со стороны ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», основания для взыскания в его пользу компенсации морального вреда, штрафа, отсутствуют.
В обоснование исковых требований к АО «Газпромбанк» истец ссылается на то, что при заключении им кредитного договора консультант банка ФИО3, воспользовавшись его невнимательностью и сговорчивостью, под предлогом оформления необходимых документов при получении кредита, предоставила ему для подписания заполненные документы, в которых проставлены отметки, где нужно поставить подпись, подписанные им без ознакомления с ними, в результате чего им был оформлен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» «Медицина без границ + АнтиКорона» № от 07.07.2020, который ему был не нужен.
Также истец ссылается на то, что при оформлении кредитного договора им были представлены документы с места службы, в связи с чем консультант знал о том, что договор с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» им не мог быть заключен в силу правил страхования указанной страховой компании.
В соответствии с п. 4.1., 4.1.13. Полисных условий по программе страхования «АнтиКорона» на страхование принимаются лица в возрасте от 18 лет до 64 лет за исключением лиц, связанных с особым риском в связи с трудовой деятельностью. Как следует из п. 4.2. условий если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, подпадающие под перечисленную категорию, страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным.
Указанными Полисными условиями предусмотрено право страховой компании в случае установления факта заключения договора страхования с лицом, подпадающим под исключение, требовать признания такого договора недействительным, расторжения договора страхования.
Как уже указано выше, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Истец, при подписании договора страхования, с указанными условиями договора согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре.
Из информации, содержащейся в индивидуальных условиях кредитного договора, договоров страхования с АО «СОГАЗ», с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что истец ознакомлен с содержанием указанных документов, что подтверждается его подписью, доказательства того, что он был ограничен во времени при подписании и ознакомлении с документами, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ в ходе рассмотрения дела не представлены. О намерении заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь свидетельствует также согласие ФИО1 на перевод денежных средств в счет страховой премии, выраженное в распоряжении на перевод денежных средств.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Газпромбанк» о признании действий консультанта незаконными.
Как следует из искового заявления, в связи с незаконными действиями сотрудника АО «Газпромбанк» истец вынужден был выплатить банку проценты на сумму страховой премии, размер которой составлял 17500 руб. Согласно расчету истца размер процентов составил 1 0317,74 руб. (в просительной части иска указано 1036,28 руб.).
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Учитывая указанные нормы закона, истец обязан выплачивать проценты на сумму предоставленного банком кредита, в состав которого включены, в том числе, страховые премии. В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для взыскания с АО «Газпромбанка» убытков в пользу истца.
В обоснование исковых требований о возмещении морального вреда истец ссылается на причинение ему физических и нравственных страданий, выразившихся, в том числе, в расстройстве здоровья.
При этом доказательств наличия у истца расстройства здоровья, которое возникло в результате действий сотрудника банка АО «Газпромбанк» ФИО5, истцом в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
Представленные выписки из медицинской карты истца ФКУЗ «МСЧ МВД России по Курганской области» не подтверждают наличие причинно-следственной связи между возникшим у истца заболеваниями и действиями сотрудника банка ФИО5
Учитывая изложенное, а также в связи с тем, что суд не усмотрел в действиях сотрудника банка нарушений прав истца как потребителя, требования о взыскании компенсации морального вреда в пользу истца с АО «Газпромбанк» удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Газпромбанк» в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчиков в пользу истца почтовых расходов отсутствуют.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
PЕШИЛ:
Иск ФИО1 ФИО8 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании страховой премии возвращенной, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, к АО «Газпромбанк» о признании действий незаконными, взыскании убытков, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Киселёва
Мотивированное решение изготовлено 25.01.2023.