Дело № 2-3921/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 11 ноября 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Хаметовой А.В.

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика по устному ходатайству ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что 28.12.2019 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 был предоставлен займ в размере 363 825 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита ответчик должна была производить в соответствии с графиком, указанным в договоре, т.е. 28 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по кредитному договору. В обеспечении исполнения обязательств по договору микрозайма ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор залога автомобиля марки Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№, принадлежащий ФИО1 Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг, и проценты не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 503 741 руб. 23 коп., а именно: основной долг 341734руб.32коп., проценты 154 874 руб. 63 коп., неустойка 7 132 руб. 28 коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма в сумме 503 741 руб. 23 коп., уплаченную госпошлину 14 237 руб. 41 коп., проценты по день фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на автомобиль марки Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№, принадлежащий ФИО1

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, факт заключения кредитного договора и образования задолженности не оспаривала.

Представитель ответчика ФИО2 пояснил суду, что в конце 2019 года ответчик проживала совместно с гражданским супругом, который уговорил взять этот автомобиль в кредит, оформив его на ответчицу, отношения с ним прекращены в настоящий момент. Первоначально он предоставлял скриншоты, что кредит платит, потом платить перестал, автомобиль находится в его пользовании. Недавно ответчик узнала, что этот человек на нескольких женщин оформлял кредиты.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Установлено, что 28.12.2019 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 был предоставлен займ в размере 363825руб. на приобретение транспортного средства на срок 36 месяцев, с уплатой 93% годовых за пользование кредитом.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом в соответствии с индивидуальными условиями договора микрозайма (п. 1-4 Кредитного договора).

По условиям договора микрозайма, займ предоставляется путем выдачи денежных средств через платежную систему № открытую в ООО МФК «КарМани» и состоящую из 330 750 руб. по основному договору, 33 075 руб. в счет оплаты обязательств по страхованию ТС. Договор заключен сторонами на Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

Сторонами установлен предварительный график погашения займа и уплаты процентов. Договор микрозайма, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Пунктом 6 потребительского договора, предварительным графиком погашения займа предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно, согласно графику 28 числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в установленную дату возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по кредитному договору в размере 30 261 руб., причем размер первого платежа составляет 30 190 руб., размер последнего 30 200 руб. 58 коп. Крайний срок возврата ежемесячного платежа установлен 28.12.2022.

Заключив договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 10.03.2021 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 03.02.2021.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 10.03.2021 задолженность по договору составила 503 741 руб. 23 коп., а именно: основной долг 341734руб.32коп., проценты 154874руб.63коп., неустойка 7132руб.28коп.

Доказательств возврата суммы займа, как предусматривает ст.56 ГПК РФ, ответчик суду не представила, напротив, исковые требования признала.

Согласно п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2003 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01.07.2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Договор заключен 28.12.2019 (четвертый квартал 2019).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленных Банком России и опубликованные 15.11.2019 к данным правоотношениям применены быть не могут, поскольку применяются для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых микрофинансовыми организациями в I квартале 2020. Следовательно, подлежат применению значения опубликованные 16.08.2019 за период с 01.04.2019 по 30.06.2019, применяемые к договорам, заключаемым во IV квартале 2019.

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банк России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога составляет 103,916% годовых.

Следовательно, установленные договором микрозайма от 28.12.2019 проценты не противоречат действующему законодательству.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга в размере 341 734 руб. 31 коп., процентов в сумме 154 874 руб. 63 коп. и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 7 132 руб. 28 коп., суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Истец просит обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По условиям договора микрозайма и договора залога от 28.12.2019 в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство-автомобиль марки Land Rover, модель Randg Rover, VIN – №, принадлежащий ФИО1 Согласно условий договора указанный автомобиль является обеспечением исполнения обязательств по договору микрозайма с условием обращения взыскания на данное транспортное средство в судебном порядке. (п.9 договора)

Согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на 12.03.2021 владельцем автомобиля Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№, является ФИО1

Как следует из п.2.3.5 договора залога ООО МФК «КарМани» приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма.

Согласно п. 1.4 договора залога залог ТС по договору обеспечивает требование залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку.

По п. 1. договора займа от 28.12.2019 стороны определили, что стоимость заложенного имущества-автомобиля Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№ на момент заключения договора составляет 472500руб.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчика взысканы: основной долг, проценты.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 31.12.2019, в общероссийский реестр заложенного имущества внесено транспортное средство Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№, принадлежащее ФИО1, передано в залог ООО МФК «КарМани» на основании договора залога от 28.12.2019 в обеспечение договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№ и определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

И поскольку досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, и не влечет освобождение заемщика от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, требования истца о взыскании процентов до дня возврата основной суммы долга суд находит обоснованным.

Присуждая проценты на будущее время, суд в резолютивной части решения указывает сумму, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, проценты подлежат начислению по день исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и с момента вынесения решения суда, с ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» подлежат взысканию проценты за период с 21.04.2021 по дату фактического исполнения обязательств по погашению суммы основного долга в размере 341 734 руб. 32 коп., из расчета 93% годовых, что соответствует условиям договора и не превышает предельно допустимое значение потребительского кредита (займа), рассчитанное Банком России, начисляемое на остаток долга.

Доводы ответчика о том, что кредит она брала для своего знакомого, не освобождают ее от ответственности по принятому на себя обязательству, как и доводы о том, что автомобиль она передала в его пользование. Автомобиль до настоящего времени находится в собственности ответчика, право залога сохранено, она не лишена возможности истребовать свое имущество из его владения.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 14 237 руб. 41 коп., что пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» сумму задолженности по договору микрозайма № от 28.12.2019 в размере 503 741 руб.23коп., судебные расходы по госпошлине 14 237 руб. 41 коп., всего 517 978 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета 93 % годовых начисляемых на остаток основного долга в сумме 341734руб.32коп. за период с 21.04.2021 по дату фактического исполнения обязательств по уплате основного долга по договору займа от 28.12.2019.

Обратить взыскание по требованию общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма № от 28.12.2019 на движимое имущество автомобиль Land Rover, модель Randg Rover, VIN –№, принадлежащий ФИО1 , путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья:

Решение принято в окончательной форме 15 ноября 2022 года.