Дело № 2-338/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Елань 22 августа 2022 г.
Еланский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Е.В. Латкиной, единолично,
с участием ответчиков ФИО3 и ФИО4,
при секретаре Бухаревой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в рамках наследственного имущества ФИО1 к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего ФИО1, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого, последнему была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчику заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательною платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: просроченные проценты - 8 064 рубля 89 копеек; просроченный основной долг - 50 400 рублей 63 копейки.
Банку стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
При заключении кредитного договора, страхование жизни и здоровья заемщика не производилось.
Просит взыскать с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № в размере 58 465 рублей 52 копеек, в том числе: просроченные проценты - 8 064 рубля 89 копеек; просроченный основной долг - 50 400 рублей 63 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 953 рублей 97 копеек, а всего взыскать 60 419 рублей 49 копеек.
Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ввиду надлежащего извещения, наличия соответствующего заявления, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 ст.1, п.1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением на получение кредитной карты № в ПАО «Сбербанк», на основании которого, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчику заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора, ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № открыт счет №.
Заключение указанного договора, предоставление денежных средств ответчиками не оспаривается.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, принадлежность которой ответчиками также не оспаривается.
В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательною платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: просроченные проценты 8 064 рубля 89 копеек; просроченный основной долг - 50 400 рублей 63 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом и приложением № к расчету задолженности, отражающим движение средств по счету.
Судом, представленный истцом расчет, проверен и признан арифметически верным, методически правильным и соответствующим содержанию кредитного договора, возражений по поводу указанного расчета, либо контррасчета, от ответчиков не поступило.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным оЗАГС Администрации Еланского муниципального района Волгоградской области.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО3 и ФИО4 банком направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, по договору заключенному ФИО1.
Согласно сведениям нотариуса Еланского района Волгоградской области ФИО7, к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №, в соответствии с которым, наследниками являются супруга умершего ФИО4 и сын ФИО3, в установленном законом порядке обратившиеся с заявлением о принятии наследства.
В материалах наследственного дела имеются свидетельства о праве на наследство по закону и о праве общей собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, согласно которым, у ФИО4 , в силу права на наследство после смерти супруга, а также у ФИО3, возникли права, у каждого: на ? долю жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: , стоимостью целой доли, согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, 354 020,40 рублей и 228 600 рублей соответственно; на 1/43 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый номер земельного участка №, расположенный по адресу: , территория ФИО2 Большевистского сельского совета, кадастровой стоимости всего земельного участка (№ кв.м.) 22 960 710 рублей; ? доли денежных средств, находящиеся в дополнительном офисе № » по счетам № (остаток 33,08 рублей), № (лстаток 140,21 рублей), со всеми причитающимися процентами; ? доли денежных средств, находящиеся в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк» по счету № (старый номер счета 1/2805), (остаток 17 491,13 рубль), со всеми причитающимися процентами; права требования на компенсационные начисления к № по счету № (старый номер счета №), по закрытому счету №, на имя наследодателя; денежные средства, находящиеся на счете № - кредитная карта, подразделение № .
Кроме того, у ФИО4 возникло также право на ? долю в праве собственности на долю в общем имуществе супругов: право на ? долю жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: ; на ? долю права на денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № » по счетам №, №.
Согласно справке » от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об имуществе, зарегистрированном за ФИО1, отсутствуют.
Из справки ФИО2 Большевистского сельского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно похозяйственной книге №, лицевой счет №, ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, проживал по адресу: , с составом семьи: жена ФИО4 , сын ФИО3
Как следует из справки ОЗАГС № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 и ФИО8 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № в ОЗАГС исполнительного комитета совета депутатов трудящихся , после заключения брака фамилия жены «ФИО10»; ДД.ММ.ГГГГ родился ребенок ФИО9, родителями которого указаны ФИО8 и ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в ОЗАГС исполнительного комитета совета депутатов трудящихся ; ДД.ММ.ГГГГ родился ребенок ФИО3, родителями которого указаны ФИО4 и ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в ОЗАГС исполнительного комитета совета депутатов трудящихся .
ФИО3 значится зарегистрированным с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: ; ФИО4 значится зарегистрированной с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: ФИО2 , что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ №.
Справка № от ДД.ММ.ГГГГ МО государственного надзора по Еланскому, Жириновскому и Руднянскому районам Комитета сельского хозяйства Волгоградской области, свидетельствует, что за ФИО1 имущество, подлежащее государственной регистрации в органах гостехнадзора, не регистрировалось.
Из справки РЭГ ГИБДД ОМВД России по Еланскому району от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за ФИО1 автомототранспортных средств не зарегистрировано.
ОПФР по Волгоградской области за № от ДД.ММ.ГГГГ сообщает: ФИО1 являлся получателем страховой пенсии по старости. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти. Доставка пенсии осуществлялась через » № счета №. Информация о недополученной пенсии отсутствует. По вопросу о недополученной суммы пенсии следует, что исходя из норм пенсионного законодательства, суммы пенсии, перечисленные органом, осуществляющим пенсионное обеспечение на счет кредитной организации, считаются доставленными пенсионеру. Дальнейшее распоряжение счетом по вкладу и порядок совершения операций по нему регулируется гражданским законодательством РФ и соответствующим договором между вкладчиком и банком. Выплата пособия на погребение произведена в мае 2021 в сумме 6 424 рубля 98 копеек, получатель ФИО4 .
Как следует из справки от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 имеются счета: №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с остатком на счете 1 307 рублей 40 копеек; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с остатком на счете 0 рублей 00 копеек. Вклады и иные ценности в !» отсутствуют.
Справка акционерного общества «» от ДД.ММ.ГГГГ № свидетельствует о том, что на имя ФИО1 открыт счет 40№ от ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету на ДД.ММ.ГГГГ - 267 рублей 61 копейка.
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ № и выписке по счету из », на имя ФИО1 открыты следующие счета: №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, №, с остатком на ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей, с отметкой о переводе денежных средств наследником; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, №, с остатком на ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей, с отметкой о переводе денежных средств наследником; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, №, с остатком на ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей, с отметкой о переводе денежных средств; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, пополняемый депозит, закрыт ДД.ММ.ГГГГ; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, до востребования, закрыт ДД.ММ.ГГГГ; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, компенсационный, закрыт ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Нормами ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы права, смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с абз.2 и абз.3 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Таким образом, заемщик ФИО1 заключил с банком кредитный договор, спустя некоторое время, умер.
Как установлено судом и следует из материалов дела, исковое заявление предъявлено, к наследникам умершего ФИО1, являвшегося заемщиком по кредитному договору, - ФИО3 (сыну) и ФИО4 (супруге), принявшим наследство после его смерти.
Поскольку обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам, - ответчикам ФИО3 и ФИО4 , которые приняли наследство после смерти ФИО1, следовательно, они приняли и его долговые обязательства - спорные долги перед банком, которые подлежат погашению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которого достаточно для погашения возникшей задолженности.
В связи с тем, что уплата процентов и неустойки за просрочку исполнения также является обязательством наследников и, принимая во внимание, что ст.1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства, то банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств, в том числе, и в части уплаты процентов и неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором, с момента открытия наследства.
Таким образом, ФИО4 и ФИО3, являясь наследниками ФИО1 по закону, в порядке универсального правопреемства, приняли на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту и неустойки обязательно и для наследников. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами и неустойки после смерти заемщика производилось обоснованно. Недобросовестности в действиях (бездействии) банка не установлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку при подаче искового заявления истом уплачена государственная пошлина в размере 1 953 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца подлежат полному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в указанной сумме, в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк», предъявленные в рамках наследственного имущества ФИО1 к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № в размере 58 465 (пятьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 52 копеек из них: просроченный основной долг - 50 400 рублей 63 копейки; просроченные проценты - 8 064 рубля 89 копеек, в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 976 (девятисот семидесяти шести) рублей 99 копеек, в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.
Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 976 (девятисот семидесяти шести) рублей 98 копеек, в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2022 года.
Судья: подпись