Дело № 2-3999/2023
УИД: 52RS0016-01-2023-003666-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 октября 2023 года г. Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Колясовой К.А., при секретаре Кавиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском, в котором просит суд взыскать с наследника умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29.07.2020 в размере 154063,03 руб., в том числе основной долг – 137661,29 руб., проценты – 16401,74 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4281,26 руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 29.07.2020 на основании кредитного договора <***> от 29.07.2020 ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 238636,36 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитования, выпиской по лицевому счету, выпиской из Мобильного банка, а также отчетом по карте.
Заемщик денежные средства банку в полном объеме не возвратил, по состоянию на 01.08.2023 образовалась задолженность в размере 154063,03 руб., из которых: 137661,29 руб. – основной долг, 16401,74 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России.
Также ПАО Сбербанк обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском, в котором просит суд взыскать с наследника умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.10.2021 в размере 75025,18 руб., в том числе основной долг – 66599,03 руб., проценты – 8426,15 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450,76 руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 05.10.2021 на основании кредитного договора <***> от 05.10.2021 ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 73170,73 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитования.
Заемщик денежные средства банку в полном объеме не возвратил, по состоянию на 01.08.2023 образовалась задолженность в размере 75025,18 руб., из которых: 66599,03 руб. – основной долг, 8426,15 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России.
Банку стало известно, что 25.04.2022 должник умер, предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1.
Определением суда от 18 сентября 2023 года гражданские дела по указанным исковым заявлением объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, ходатайств об отложении не заявлял.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на заключение договора страхования жизни заемщика, факт вступления в наследство после смерти ФИО2 не отрицал.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены судом надлежаще.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 29.07.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор, на основании которого на счет заемщика банком перечислены денежные средства в размере 238 636,36 руб.
Согласно индивидуальным условиям договора (л.д. 8) срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 19,9 % годовых, количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6309,13 руб.
Также 05.10.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор, на основании которого на счет заемщика банком перечислены денежные средства в размере 73 170,73 руб.
Согласно индивидуальным условиям договора (л.д. 118) срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 16,9 % годовых, количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1814,55 руб.
Факт исполнения банком своих обязанностей по предоставлению денежных средств подтверждается выписками по банковскому счету заемщика (л.д. 16, 83).
Судом также установлено, что ФИО2 (дата обезличена) умерла.
В силу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно сведениям из наследственного дела № 32415636-71/2022, наследником, принявшим наследство к имуществу умершего заемщика, является супруг наследодателя - ФИО1, (дата обезличена) г.р. Иных наследников не имеется, и судом не установлено (л.д.71).
Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен), (адрес обезличен). Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 767 531,56 руб.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.
Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Согласно расчету истца, по состоянию на 01.08.2023 по договору об 29.07.2020 образовалась задолженность в размере 154063,03 руб., из которых: 137661,29 руб. – основной долг, 16401,74 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России, а также задолженность в размере 75025,18 руб. по договору от 05.10.2021, из которых: 66599,03 руб. – основной долг, 8426,15 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России.
Суд проверил представленный истцом расчет задолженности и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями договора. Каких-либо доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиком не представлено.
Согласно заключению стоимости имущества № 2-221109-1478 от 09.11.2022, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен) (адрес обезличен), по состоянию на 25.04.2022 составляет 2 936 000 руб. (л.д. 113-114). Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.
При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, покрывает имеющийся размер задолженности перед ПАО «Сбербанк».
Учитывая, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти должника и принятое наследство однозначно в стоимостном выражении больше, чем задолженность по кредитным договорам наследодателя, на основании вышеуказанных норм закона, требования истца о взыскании с ответчика требуемой задолженности, являются обоснованными.
При этом доводы ответчика о заключении договоров страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является, поскольку материалами дела подтверждается, что смерть ФИО2 не признана страховым случаем, и в выплате страхового возмещения было отказано. Определением Кстовского городского суда Нижегородской области от 31 мая 2023 года № 2-1243/2023 исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым и взыскании страховой выплаты оставлено без рассмотрения. В судебном заседании ответчик подтвердил, что отказ в выплате страхового возмещения им в настоящее время не оспорен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в общем размере 6 732,02 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) года рождения, паспорт (номер обезличен), выдан (дата обезличена) ОУФМС России по (адрес обезличен) в (адрес обезличен), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН (номер обезличен)) задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2020 в размере 154063,03 руб., в том числе основной долг – 137661,29 руб., проценты – 16401,74 руб., задолженность по кредитному договору <***> от 05.10.2021 в размере 75025,18 руб., в том числе основной долг – 66599,03 руб., проценты – 8426,15 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 732,02 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.
Судья К.А. Колясова
Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2023 года.