дело № 2-3181/2022

50RS0036-01-2022-003303-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» июня 2022 года

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Жоховой М.Г.,

при секретаре ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Честное слово» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «Честное слово» обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа № в размере 88932 руб., в том числе 30 000 руб. – просроченный основной долг, 43 200 руб. – просроченные проценты по договору, 15 732 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, взыскании государственной пошлины в размере 2 867,96 руб.

В обоснование иска указано, что 30.07.2019 с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» и ФИО заключили договор потребительского займа №. В соответствии с которым Общество предоставило заемщику денежные средства в размере 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных индивидуальными условиями договора займа. ООО МФК «Честное слово» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №. Заявителю при первичной подаче заявления создается учетная запись. Для принятии решения о предоставлении микрозайма займодавец обеспечивает осуществление проверки документов и информации, указанных в предоставленных заемщиком документах и заявлении, а также проведение иных действий, определенных действующем законодательством, в т.ч. для идентификации заявителя. Займодавец обеспечивает совершение указанных действий способами, предусмотренными действующим законодательством. Для подтверждения действительности контактных данных заявителя займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заявителя уникальную последовательность символов. Указанные символы вносятся заявителем в предусмотренные для этого поля на сайте. Для подтверждения факта, что заявитель является законным держателем банковской карты, займодавец может осуществлять пробный платеж. Данная сумма возвращается займодавцем на счет банковской карты в течение одного банковского дня. Заявитель вводит число, равное временно удержанной, в предусмотренное для этого поле на сайте. После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, займодавец размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта займодавца индивидуальные условия договора. Платежная дата указана в индивидуальных условиях договора, а также отражена в графике платежей, предоставляемом заявителю в личном кабинете. Общие условия договора размещены на сайте. Заявитель, подписывая договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которого подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). Займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам Банковской карты либо на расчетный счет заемщика, указанной, в индивидуальных условиях договора займа. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на расчетный счет заемщика/банковскую карту. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определен графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора микрозайма. Денежные средства в распоряжение ответчик получил. Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком по договору займа в полном объеме. Перечисление денежных средств ответчику подтверждается справкой о перечислении денежных средств на банковскую карту ответчика посредством платежной системы/ платежным поручением о направлении заемщиком денежных средств на расчетный счет. При заключении договора в электронной письменной форме допускается использование любых технологий, технологических устройств, обеспечивающих создание документы в цифровом виде. Совершая действия по акцепту путем подписания с использованием уникального SMS-кода индивидуальных условий потребительского займа, ответчик признает, что заявление подписано собственноручно. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика перед истцом на дату подачи иска в суд составляет в общей сумме 88 932 руб., в том числе: 30 000 руб. – просроченный основной долг, 43 200 руб. – просроченные проценты по договору, 15 732 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб. – неустойка. На основании вышеизложенного последовало обращение в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, от ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на трудное материальное положение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 7 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 9 указанного Федерального закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу п. 1 ст. 14 указанного Федерального закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), с последующими изменениями и дополнениями.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 8 указанного Федерального закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от N 554-ФЗ предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от N 544-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Подписание Договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам р соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться Сторонами самостоятельно. К их числу, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Согласно ч.б ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО МФК "Честное слово" и ФИО заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем на сумму 30000 рублей со сроком возврата , с процентной ставкой за пользование займом 292% годовых.

ООО МФК "Честное слово" имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Для заключения указанного договора ответчик оформила заявление-анкету на получение микрозайма на сайте ООО МФК "Честное слово" на основании которого ООО МФК "Честное слово" приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора, общество разместило в личном кабинете заемщика, закрытом от публичного доступа, индивидуальные условия договора микрозайма, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа №.

Ответчик подписал Договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода, SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа подтверждается справкой о подтверждении займа.

ООО МФК "Честное слово" выполнило свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, перечислив на счет банковской карты, указанной ответчиком в заявлении.

В соответствии с Общими условиями и Индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займом не позднее даты установленной в договоре.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов.

ООО МФК "Честное слово" надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению займа.

В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в общих условиях предоставления потребительского займа, а также в индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В связи с тем, что ответчик, взятые на себя обязательства не выполняет, истец обратился к мировому судье судебного участка № Пушкинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по договору № от . по заявлению Ответчика мировым судьей судебного участка № Пушкинского судебного района судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа составляет 88932,00 руб., из них 30 000 руб. – просроченный основной долг, 43 200 руб. – просроченные проценты по договору, 15 732 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб. – неустойка (л.д.36).

Доказательств обратного либо опровергающих факт наличия задолженности или расчет заявленной ко взысканию задолженности в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

При установленных судом обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 30.07.2019г. в размере 88932,00 руб. являются законными и обоснованными.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 2867,96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «Честное слово» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору потребительского займа № от 30.07.2019г. за период с по в размере 88 932 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2867,96 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме –

Судья: