№2-487/2025
УИД 18RS0009-01-2024-004121-32
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 апреля 2025 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю., при секретаре Пьянковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, неустойки,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МК «КарМани», кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору микрозайма №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 803811 руб. 48 коп., в том числе: основной долг в размере 673622 руб. 33 коп., проценты за пользование микрозаймом в размере 124815 руб. 14 коп., неустойка за нарушение срока возврата микрозайма в размере 5374 руб. 01 коп., проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 21076 руб. 23 коп.
Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО МК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №*** на предоставление микрозайма в размере 697222 руб. 00 коп. со сроком возврата 48 месяцев под 45% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма <дата> между сторонами был заключен договор залога транспортного средства марки CYEVROLET, модель CAPTIVA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №***, паспорт транспортного средства серии <*****>, уведомление о возникновении залога от <дата> №***. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы займа, процентов ответчиком не исполнены. В связи с чем, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма. Пунктом 12 Договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения лтветчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день исполнения своих обязательств ответчиком. Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на <дата> составляет 803811 руб. 48 коп., из которой: основной долг в размере 673622 руб. 33 коп., проценты за пользование микрозаймом в размере 124815 руб. 14 коп., неустойка за нарушение срока возврата микрозайма в размере 5374 руб. 01 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО МК «КарМани» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия истца.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем, в порядке, предусмотренном ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно п. 3 и п. 4 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст.3 названного Федерального закона).
В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
В силу ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Положениями ч. 11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №***, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 697222 руб., срок возврата займа 48 месяцев, с начислением процентов в размере 45% годовых (пункты 1, 3, 4 договора микрозайма). Количество платежей 48, ежемесячно, согласно графика платежей, дата первого ежемесячного платежа <дата> (пункт 6 договора) дата последнего платежа – <дата>.
Согласно пункту 12 договора микрозайма, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату Кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование займом, начиная с первого дня просрочки. Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора займа (пункт 14).
В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства №*** от <дата>.
Договоры подписаны простой электронной подписью в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии.
В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Истец ООО МФК «Мани Мен» <дата> перечислил ФИО1 денежные средства на общую сумму 697222 руб. 00 коп. Из расчета истца усматривается, что во исполнение условий договора ответчиком были внесены денежные средства по оплате основного долга в размере 23599 руб. 67 коп., по оплате процентов за пользование микрозаймом в размере 102790 руб. 28 коп.
Согласно п. 4 договора, процентная ставка по договору займа составляет 45% годовых.
Обязанность ФИО1 по возврату суммы займа предусмотрена как условиями договора займа, так и требованиями закона - ст. 810 ГК РФ.
Судом установлено, что ответчик своих обязательств перед истцом не выполняет: своевременно не выплатила проценты за пользование выданным займом, не вернул асумму займа в срок, установленный договором от <дата>. Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование им и на момент рассмотрения дела.
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 добровольно заключила с истцом договор микрозайма с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре.
Сведений об оплате суммы займа, процентов ответчиком не представлено, ответчиком не оспорено, как не представлено и доказательств, что задолженность оплачена в полном объеме.
Между тем, заключение договора займа (получение предусмотренной договором суммы), влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора займа, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.
Как указано выше, в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Поскольку должник свои обязательства не выполняла, <дата> ООО МК «КарМани» обратилось к ФИО1 с претензией о досрочном возврате микрозайма. Претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора займа, ответчиком не оспорен.
Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по договору №*** от <дата>.
Предъявленная истцом неустойка, с учетом периода просрочки ответчиком исполнения обязательства, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При разрешении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.
Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты должником денежных средств взыскателю (кредитору), если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В силу разъяснений, данных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяются исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
На основании вышеизложенного требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по дату фактического возврата денежных средств исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов ((статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства и получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
Как следует из платежного поручения №*** от <дата> (л.д. 27), истец при подаче иска уплатил за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 21076 руб. 23 коп.
В связи с удовлетворением иска уплаченная государственная пошлина подлежит возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (№***) к ФИО2 (паспорт №***) о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, неустойки, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани»
- задолженность по договору микрозайма №№*** от 29.02.2024 по состоянию на 27.11.2024 в размере 803811 руб. 48 коп., в том числе:
- основной долг в размере 673622 руб. 33 коп.,
- проценты за пользование микрозаймом в размере 124815 руб. 14 коп.,
- неустойку за нарушение срока возврата микрозайма в размере 5374 руб. 01 коп.,
- проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21076 руб. 23 коп.
Взыскивать с ответчика ФИО2 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» проценты на остаток суммы долга с 27.11.2024 по дату фактического возврата денежных средств исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды на день начисления процентов с учетом уменьшения суммы задолженности.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Новожилова