Дело № 2-2387/2025 16 декабря 2025 года г. Котлас

29RS0008-01-2025-004062-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 16 декабря 2025 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу К., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил :

акционерное общество «ТБанк» (до переименования – акционерное общество «Тинькофф Банк», далее по тексту, АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в размере 9755 рублей 90 копеек и государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что между АО «ТБанк» и К. заключен договор кредитной карты № от __.__.__, по которому последней выдана кредитная карта. __.__.__ заемщик К. умела. Предполагаемые наследники К. ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по договору кредитной карты.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, принявшие наследство после смерти К..

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражений на ходатайство ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности не заявлено.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании 5 декабря 2025 года возражали против удовлетворения требований, пояснили, что приняли наследство после смерти К. заявили о применении последствий пропуска срока исковой давности, просили в удовлетворении иска отказать.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что __.__.__ между АО «ТБанк» и К. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. В соответствии п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту, Общие условия), являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Банком в материалы дела не представлено заявление-анкета К. вместе с тем, материалами дела подтверждается, что Банком была выпущена кредитная карта на имя К. Из представленной истцом выписки по договору кредитной карты усматривается, что К. активировала кредитную карту __.__.__, ей выдан кредит в размере 55932 рублей 32 копеек (л.д. 19).

Таким образом, факт заключения договора кредитной карты, исполнения Банком своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита заемщиком подтверждены материалами дела.

В силу пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифному плану ТПВ 3.1 основная процентная ставка по кредиту составляет от 0 % до 41 % годовых, начальная ставка от 0 % до 70 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности (л.д. 44).

Согласно пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальные платежи и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).

Свои обязательства по договору АО «ТБанк» выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счёт, однако К. обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности. Последние платежи в погашение задолженности по кредитной карте внесены в июле 2021 года в размере 5070 рублей 00 копеек, в августе 2021 года со счета в погашение задолженности списаны 5070 рублей 00 копеек (160 + 4910), __.__.__ со счета в погашение задолженности списано 190 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк расторг кредитный договор __.__.__ путём выставления в адрес заемщика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности заемщика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте (л.д. 45).

К. умерла __.__.__ в .....

Согласно материалам дела К. была застрахована в АО «Т-Страхование» по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора № КД-0913 от __.__.__ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев (л.д. 27).

Согласно заявлению о присоединении к договору коллективного страхования № КД-0913 от __.__.__ в случае смерти застрахованного клиента, выгодоприобретателями являются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники К. исполнение обязательств по указанному договору не влияет на обязательства наследников по исполнению условий договора кредитной карты.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками К. первой очереди по закону являются мать ФИО1 и дочь ФИО2 Иных наследников не установлено.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу К. ФИО1 и ФИО2 в установленный срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

ФИО1 и ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле в праве на следующее наследственное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно сведениям, представленным публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в подразделении банка на имя К. открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на счетах находились денежные средства в общем размере 310747 рублей 15 копеек (26107,69 + 170000 + 114639,46).

Согласно сведениям, представленным акционерным обществом «Севергазбанк», в подразделении банка на имя К. открыт счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на счете находились денежные средства в размере 5330 рублей 11 копеек.

Подав нотариусу заявление о принятии наследства, ФИО1 и ФИО2 в силу положений статьи 1153 ГК РФ приняли все причитающееся им наследство после смерти К., в том числе указанное недвижимое имущество, денежные средства на счетах, а также имущественную обязанность, возникшую из договора кредитной карты.

Таким образом, стоимость наследственного К. составила 2504240 рублей 12 копеек (2188162,86 + 310747,15 + 5330,11).

Следовательно, ответчики ФИО1 и ФИО2 отвечают по долгам умершей К.Е.Г. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного К., которая существенно превышает размер задолженности по договору кредитной карты.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что ответчики ФИО1 и ФИО2, вступив в наследство после смерти К. денежных средств в погашение задолженности по договору кредитной карты не вносили.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на __.__.__ задолженность по договору кредитной карты № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет 9755 рублей 90 копеек, в том числе основной долг 9755 рублей 90 копеек.

Поскольку ответчиками ФИО1 и ФИО2 не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга по договору кредитной карты.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлениями ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Из материалов дела следует, что в соответствии с пунктами 5.11, 8.1 Общих условий, п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк воспользовался своим правом и расторг договор кредитной карты __.__.__, выставил в адрес заемщика заключительный счет о полном досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в течение 30 календарных дней с даты его направления (л.д. 45), то есть до __.__.__ включительно.

В установленный срок задолженность заемщиком не была погашена.

Следовательно, началом исчисления срока исковой давности по требованию о взыскании всего основного долга по договору кредитной карты № от __.__.__ является __.__.__.

Таким образом, срок исковой давности истекал __.__.__ (последний день срока).

Исковое заявление направлено в суд __.__.__, следовательно, при наличии заявления ответчиков о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании основного долга по договору кредитной карты.

При этом судом не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Стороной истца суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения заемщиком и ответчиками действий, свидетельствующих о признании долга.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске АО «ТБанк».

В удовлетворении иска АО «ТБанк» о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в размере 9755 рублей 90 копеек следует отказать, также в иске АО «ТБанк» к наследственному имуществу К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в размере 9755 рублей 90 копеек также следует отказать. Поскольку АО «ТБанк» отказано в иске, судебные расходы по оплате государственной пошлины также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

в удовлетворении иска акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к наследственному имуществу К., ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в размере 9755 рублей 90 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 23 декабря 2025 года