Дело № 2-4736/2022
УИД 22RS0013-01-2022-006790-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 декабря 2022 года город Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при помощнике судьи Кохаевой О.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № № от 01.05.2012, образовавшуюся по состоянию на 16.02.2022, в сумме 136 420,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 928,41 руб..
Истец ООО «Нэйва» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, попросила суд применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении заявленных требований.
Представители третьих лиц Связного Банка (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «РегионКонсалт» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
01.05.2012 между Связным Банком (АО) (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № № путем присоединения клиента к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее – Общие условия), неотъемлемыми частями которого являются Заявление на выпуск карты, указанные Общие условия и Тарифы.
В соответствии с 2.1. Условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем подписания клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
Факт заключения указанного договора подтверждается Заявлением ФИО1 от 01.05.2012 и Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), утвержденных приказом № П-12 от 28.01.2011.
Кроме того, факт заключения кредитного договора подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой следует, что ответчик не только получал кредитные средства, но и осуществлял возврат кредита и уплату процентов.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно Заявлению ответчика и Условиям стороны достигли соглашения по следующим существенным условиям договора: лимит кредитования – 80 000,00 руб.; процентная ставка – 24%; минимальный платеж – 5 000,00 руб.; дата платежа – каждое 10-е число месяца; расчетный период с 21-го по 20-е число месяца (л.д.10).
В соответствии с п. 6.9 Условий за несвоевременное погашение задолженности заемщиком Банк также вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами.
Как следует из материалов дела, в том числе выписки по счету заемщика, Банк осуществил кредитование счета заемщика. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.
Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
25.12.2018 между Связной Банк (АО) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании агентского договора №№ от 09.07.2018 и договора поручения, был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Связной Банк (АО) передало ООО «Нэйва» права (требования) в лице ООО «РегионКонсалт» по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору составила 136 420,61 руб., в том числе: просроченный основной долг – 79 314,31 руб., просроченные проценты – 96 901,59 штрафная неустойка – 4 882,00 руб. прочая задолженность – 1 774,41 руб.. Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 6.8 Условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту. Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов: через отделение почтовой связи путем направления письма ( письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу клиента); через подразделение банка (требование считается полученным клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи клиента, удостоверяющей факт вручения требования. Как следует из информации, представленной Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 25.07.2014 Банком в соответствии с п. 6.8 Условий было сформировано требование о досрочном погашении задолженности в размере 122 322,70 руб. и направлено на адрес регистрации клиента: <адрес>. Следовательно, не позднее 3 сентября 2014 года (через 40 дней с даты направления требования Банка) ответчик обязан был погасить указанную задолженность. Однако данное требование Банка заемщик не выполнил. 16.06.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа. 27.09.2021 мировым судьей судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору, который был отменен на основании возражений ответчика определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края 18.10.2021. В связи с отменой судебного приказа, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ). Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору. Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Из представленной суду выписки по счету заемщика и расчета истца следует, что последнюю сумму кредита заемщик получила 16.08.2012, последний платеж в погашение кредита заемщик осуществлял 16.09.2012. В соответствии с условиями договора заемщик обязан ежемесячно, 10-го числа каждого месяца, погашать минимальный платеж, в который в данном случае составляет 5 000,00 руб.. С учетом суммы задолженности, указанной в требовании Банка (122 322,70 руб.), размера минимального платежа (5 000,00 руб.), суд приходит к выводу, что для погашения указанной задолженности потребуется период с 10.10.2012 (дата очередного платежа) по 10.11.2014.
Следовательно, течение срока исковой давности следует исчислять с 11.11.2014, и оканчивается срок исковой давности в данном случае 11.11.2017.
За защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье 16.06.2021, то есть уже после истечения срока исковой давности.
С настоящим иском истец обратился в суд 13.10.2022.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с вышеуказанными требованиями.
Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес> (ИНН:№; СНИЛС: №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 01.05.2012, образовавшейся по состоянию на 16.02.2022, в сумме 136 420,61 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 928,41 руб. отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А.Г. Елясова