Дело № 2-34/2023

УИД 75RS0030-01-2023-000063-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Нерчинско-Заводский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Скубьевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Абрамовой Л.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев 22 мая 2023 года в с. Нерчинский Завод гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 19.01.2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №(№ на сумму 176730 руб. под 54.00%/54.50% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 120 месяцев. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 и решением № о присоединении. Все права и обязанности от ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.03.2016 г., суммарная продолжительность просрочки на 05.02.2023 составляет 2263 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.03.2016 г., суммарная продолжительность просрочки на 05.02.2023 составляет 936 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 213 706 руб. По состоянию на 05.02.2023 задолженность ответчика составляет 219 481,07 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 117 441,75 руб., просроченные проценты 102 039,32 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 219 481, 07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 394,81 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца ( л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что 19.01.2015 года заключила кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», получила кредит в размере 176 730 рублей, сроком на 36 месяцев. Она производила оплату кредита ежемесячно по 10 056 рублей почтовыми переводами через Почту России, что подтверждается квитанциями об оплате кредита, последний платеж внесла в сентябре-октябре 2016 года. После это у нее возникли материальные трудности, она прекратила вносить оплату по кредиту. У нее в этом же банке был оформлен еще один кредит, оплату по которому она произвела в полном объеме. Ей звонили и требовали произвести оплату по кредиту одним платежом в размере 400 000 рублей, затем в сумме 136 000 рублей, 48 000 рублей. У неё не было денежных средств, она не вносила оплату. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с нее по данному кредиту, который был отменен в связи подачей ею возражений в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Просит отказать в иске, в связи с пропуском банком срока исковой давности при обращении в суд.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 19.01.2015 г. ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» подано заявление клиента о заключении договора кредитования №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключён кредитный договор №(5042321800), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования на сумму 176 730 руб. под 54.50%/54,50% годовых по безналичным/наличным операциям на 36 месяцев, сроком возврата кредита до 19.01.2018 г.

Факт получения ФИО1 от ПАО «Восточный экспресс банк» 19.01.2015 г. кредита в сумме 176 730 рублей и, соответственно, заключения с ней кредитного договора на указанных условиях, следует из выписки по счёту № и в ходе судебного разбирательства ответчицей ФИО1 подтверждён.

Ответчик взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором, путем внесения обязательного ежемесячного платежа на текущий банковский счет.

Согласно графику платежей по кредитному договору № № от 19.01.2015 г., заявления клиента о заключении договора кредитования № от 19.01.2015 г., кредит в размере 176 730 рублей подлежит погашению путём внесения ежемесячно, начиная с 19.02.2015, не позднее 19-го числа, платежа в размере 10 056 рублей, последний платёж 19.01.2018 в размере 10 006 рублей 75 копеек.

Согласно искового заявления, 19.01.2015 г. кредитный договор №(5042321800) ПАО «Восточный экспресс банк» предоставлен ФИО1 на 120 месяцев, что не подтверждается материалами дела и является несостоятельным.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер ежемесячного обязательного платежа, штрафов за неуплату минимального платежа.

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью данного договора, что подтверждается подписью заемщика.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету, расчета задолженности по кредиту, заемщик осуществляла погашение кредита с нарушением условий договора, платежи в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором, не вносит, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 и решением № 2 о присоединении, согласно которому все права и обязанности от ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Мировым судьей судебного участка № 22 Нерчинско-Заводского судебного района Забайкальского края от 21.10.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.01.2013 №(№) с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за период с 22.03.2016 г. по 22.09.2022 г. в размере 219 481,07 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2697,41 рублей.

29.11.2022 года мировым судьей судебного участка № 22 Нерчинско-Заводского судебного района Забайкальского края судебный приказ от 21.10.2022 года отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на 05.02.2023 задолженность ответчика составляет 219 481,07 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 117441,75 руб., просроченные проценты 102 039,32 руб. Указанную задолженность банк просит взыскать.

Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда нет оснований. Поскольку ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, банком обоснованно начислены на сумму долга проценты в соответствии с условиями договора. На момент рассмотрения дела доказательств оплаты суммы долга в полном объеме у суда не имеется.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 02.05.2023 года, последняя оплата по кредиту поступала от ФИО1 14.12.2016 года, что подтверждается выпиской по счету выписки по счёту №.

Следовательно 14.12.2016 года банку было известно о нарушении его права на окончательное погашение ФИО1 задолженности по кредитному договору.

На основании заявления клиента о заключении договора кредитования от 19.01.2015 г. ФИО1 банком был предоставлен кредит в размере 176 730 рублей на срок 36 месяцев.

Согласно графика платежей, представленному в материалы дела, дата последнего платежа установлена 19.01.2018 г.

Вместе с тем, 04.10.2022 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 22 Нерчинско-Заводского судебного района Забайкальского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(№ за период с 22.03.2016 г. по 22.09.2022 г. в размере 219 481,07 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2697,41 рублей, которое определением мирового судьи судебного участка № 22 Нерчинско-Заводского судебного района Забайкальского края от 29.11.2022 года отменено.

Применяя срок исковой давности, суд исходит из того, что погашение задолженности по кредиту с уплатой процентов за пользование им должно производиться ежемесячными платежами, при этом срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу. Таким образом, задолженность по просроченным платежам подлежит взысканию в пределах трехгодичного срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, исчисляемого в зависимости от даты наступления срока внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей, установленным договором.

Учитывая дату последнего платежа, установленную графиком погашения 19.01.2018 г., исчисляя срок исковой давности со следующего дня после наступления указанной даты, принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 17.02.2023 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, то есть за пределами срока исковой давности, с учетом исключенного периода с 04.10.2022 по 29.11.2022.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ в связи истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.01.2015 г., судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы, представления через Нерчинско-Заводский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий С.А. Скубьева

Копия верна.

Судья Нерчинско-Заводского районного суда С.А. Скубьева

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-34/2023

Нерчинско-Заводского районного суда Забайкальского края.