Решение по делу № 2-1748/2023 от 28.03.2023

Дело №2-1748/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-001264-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.,

при секретаре Репиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

28 марта 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ЛИЦО_1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ПАО НСКБ «Левобережный» и ЛИЦО_1, ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1600000 рублей на 132 месяца, под 10,45% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... общей, площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###, а заемщики приняли на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.1 кредитного договора кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет ### в ПАО НСКБ «Левобережный».

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

Настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на сете ДЕПО, выданной ООО «РСД» ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце.

Заемщики в нарушении условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняют.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы пеней, и обратить взыскание на предмет ипотеки пи неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек, однако требование не исполнено заемщиками.

По состоянию на 22.12.2022 г. задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 408644,25 рубля, из которых: 385478,96 рублей – основной долг; 22395,94 рублей – проценты; 769,35 рублей – неустойка.

АО «ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО НСК «Левобережный» и ЛИЦО_1, ФИО1; взыскать солидарно с ЛИЦО_1, ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 22.12.2022 г. в размере 408644,25 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19286,44 рублей; взыскать солидарно с ЛИЦО_1, ФИО1 задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 10,45% годовых, начиная с **.**.**** по день возврата кредита включительно; обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ЛИЦО_1, ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1608000 рублей, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от **.**.**** производство по делу в части исковых требований к ЛИЦО_1 прекращено, в связи со смертью ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, путем направление судебной повестки по известным суду адресам, однако почтовые отправления вернулись обратно в суд, в связи с истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО НСКБ «Левобережный» и ЛИЦО_1, ФИО1 заключен кредитный договор ### по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1600000 рублей на 132 месяца, под 10,45% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... общей, площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###, а заемщики приняли на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 26-36).

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата заемных денежных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Обязательства ответчиками надлежащим образом не исполняются, 07.12.2022г. в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек, данные требования не исполнен (л.д. 88-92).

В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщики предоставили залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является квартира, расположенная по адресу: ... общей, площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###.

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от **.**.**** (л.д.37-39), право общей совместной собственности, зарегистрировано в ЕГРП за ЛИЦО_1 и ФИО1 **.**.**** за ###### (л.д. 82).

Как установлено в ходе судебного разбирательства судом ответчик ЛИЦО_1, умер **.**.****, производство по делу в части исковых требований к нему прекращено.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

При имеющихся на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 22.12.2022 г. составляет 408644,25 рубля, из которых: 385478,96 рублей – основной долг; 22395,94 рублей – проценты; 769,35 рублей – неустойка.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, является верным и соответствует условиям кредитного договора (л.д. 22-23).

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «ДОМ.РФ» в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,45% годовых, начиная с 23.12.2022 г. по день фактического исполнения обязательств.

Кроме того, поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному соглашению, суд, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно отчету об оценки ### от **.**.****, стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... по состоянию на **.**.**** составляет 2010000 рублей (л.д. 49-72).

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 1608000 рублей.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1608 000 рублей.

Кроме того, согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, а потому заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора ### от **.**.****, заключенный между ПАО НСК «Левобережный» и ЛИЦО_1, ФИО1., также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 19286,44 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Публичным акционерным обществом Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ЛИЦО_1, ФИО1.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ### (паспорт серии ###) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 22.12.2022 г. в размере 408644,25 рубля, из которых: 385478,96 рублей – основной долг; 22395,94 рублей – проценты; 769,35 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19286,44 рублей.

Всего взыскать: 427930,69 рублей (четыреста двадцать семь тысяч девятьсот тридцать рублей 69 копеек).

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки г### (паспорт серии ###) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по оплате процентов из расчета 10,45% годовых по кредитному договору ### от **.**.****, начиная с 23.12.2022 г. по день возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... ... общей, площадью 41,8 кв.м., кадастровый ###, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1608 000 рублей (один миллион шестьсот восемь тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение суда изготовлено 30.03.2023 г.

Судья: Е.А. Лебедева

Подлинный документ подшит в деле № 2-1748/2023 Центрального районного суда г.Кемерово