Решение по делу № 2-1295/2024 от 22.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Дело № 2-86/2025 (ранее № 2-1295/2024)

УИД № 42RS0014-01-2024-001655-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 22 января 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанка России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, просит взыскать с ответчиков в свою пользу просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2020 года по состоянию на 16.10.2024 года в размере 134469,22 рублей, в том числе: просроченные проценты - 15091,13 рубль, просроченный основной долг - 119378,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 5034,08 рубля.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 26.03.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 750000 рублей на срок 60 месяцев под 14,48% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

20.03.2014 года должник обратился в банк в заявлением на банковское обслуживание.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

22.08.2019 года должник самостоятельно через банкомат Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта №.

26.03.2020 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 26.03.2020 в 10:02 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе ФИО6» 26.03.2020 в 15:34 банком выполнено зачисление кредита в сумме 750000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку должником обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не нему не исполнялись надлежащим образом за период с 09.01.2024 года по 16.10.2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 134469,22 рублей.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

По сведениям банка предполагаемыми наследниками заемщика являются – ФИО3, ФИО4, ФИО5, и соответственно в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Банком получены сведения о то, что после смерти заемщика нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело 1/2024.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО7, действующая на основании доверенности №-Д от 20.02.2024 года (л.д. 40) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д. 5).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, относительно удовлетворения заявленных требований не возражает, арифметический расчет не оспаривает, задолженность по иску не выплачивалась. При вынесении решения просит суд учесть, что наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принято ею и матерью умершего - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Отец умершего ФИО1 – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказался от всего наследства в пользу супруги ФИО4 После смерти ФИО1 осталось наследство в виде: <данные изъяты>

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д. 49,50,52,55,56,57,59,61,62,6566,67,78,79, 80,83,86,89).

Третье лицо нотариус ФИО2, привлеченный к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 11.12.2024 года (л.д. 74-76) в судебное заседание явился по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 81,87,88).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 26.03.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 750000 рублей на срок 60 месяцев под 14,48% годовых (л.д. 29-31).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17638,39 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 26 число месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

20.03.2014 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. (л.д. 27).

Кроме того, ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № (л.д. 28). Как следует из данного заявления должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

22.08.2019 года ФИО1 самостоятельно через банкомат Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ФИО1 использована карта №.

26.03.2020 года ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 26.03.2020 в 10:02 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, стоимость программы страхования, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 32,34).

Согласно выписке по счету клиента (л.д.26), справки о зачислении кредита (л.д. 36), и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 26.03.2020 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 750000 рублей (л.д. 32).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 8-21) по состоянию на 16.10.2024 года задолженность по кредитному договору № от 26.03.2020 года составила 134469,22 рублей, в том числе: 119378,09 рублей – задолженность по основному долгу; 15091,13 рубль– задолженность по процентам.

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного суду не представлено.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует свидетельство о смерти (л.д. 33).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО1

Согласно распечатки с официального сайта «Реестр наследственных дел» в производстве нотариуса ФИО2 находится наследственное дело № по факту смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

На неоднократно, направленные в адрес нотариуса ФИО2 запросы суда (л.д. 54,84), о представлении копии наследственного дела ФИО1, ответ в адрес суда не поступил.

Вместе с тем судом достоверно установлено, что наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было принято ответчиками ФИО5 и ФИО4 Ответчик ФИО3 отказался от всего наследства в пользу ФИО4 После смерти ФИО1 осталось наследство в виде: <данные изъяты>

Как следует из свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу (л.д. 91), ФИО5, являющейся пережившей супругой ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в праве общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> 1/2 доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 92) наследником указанного в настоящих свидетельствах имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доле является ФИО5. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве в квартире по адресу: <адрес>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО5 в 1/6 доли на квартиру.

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 93) наследником указанного в настоящих свидетельствах имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доле является ФИО5. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, регистрационный знак № Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО5 в 1/3 доли на квартиру.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных на объект правах (л.д. 94-96) кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 526709,50 рублей. Правообладателем квартиры в 1/2 доли в праве общей долевой собственности и 1/6 доли в праве общей долевой собственности значится ФИО5

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ПАО «Сбербанк России» направил в адрес предполагаемых наследников ФИО1 (л.д. 22,23,24), требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором просил сумму задолженности по состоянию на 11.09.2024 года по кредитному договору в размере 143427,94 рублей погасить не позднее 14.10.2024 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО1 являются ФИО5 и ФИО4, при этом стоимость перешедшего к наследникам ФИО5 и ФИО4 (1/2 доля в квартире по адресу: <адрес>, автомобиля), согласно представленным сведениям составляет 1363354,75 рубля (л.д.90,94), то задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО5 и ФИО4

Как следует из решения Мысковского городского суда Кемеровской области от 22.01.2025 с ФИО5, <данные изъяты> и ФИО4, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>), солидарно в пределах стоимости принятого наследства, взыскана задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.10.2024 года в размере 145141 (сто сорок пять тысяч сто сорок один) рубль 45 копеек, в том числе: просроченные проценты в сумме 20001 (двадцать тысяч один) рубль 14 копеек; просроченный основной долг в сумме 125140 (сто двадцать пять тысяч сто сорок) рублей 31 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5354 (пять тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 24 копейки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО5 и ФИО4 не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору № от 26.03.2020 года, а ответчики ФИО5 и ФИО4, приняв наследство после его смерти, также не предприняли меры к погашению задолженности по счету международной банковской карты на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечают по долгам наследодателя, суд взыскивает солидарно с ответчиков ФИО5 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по кредитному договору № от 26.03.2020 года по состоянию на 16.10.2024 года в размере 134469,22 рублей, в том числе: просроченные проценты в сумме 15091,13 рубль, просроченный основной долг в сумме 119378,09 рублей, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5034,08 рубля, подтверждены документально (л.д. 7) и подлежат взысканию с ответчиков ФИО5 и ФИО4 в солидарном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО5, <данные изъяты> и ФИО4, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>), в пределах стоимости принятого наследства, задолженность по кредитному договору № от 26.03.2020 года по состоянию на 16.10.2024 года в размере 134469 (сто тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей 22 копейки, в том числе: просроченные проценты в сумме 15091 (пятнадцать тысяч девяносто один) рубль 13 копеек; просроченный основной долг в сумме 119378 (сто девятнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5034 (пять тысяч тридцать четыре) рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев