УИД 77RS0023-02-2025-004415-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2025 года г . Москва

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5365/2025 по иску ФИО1 к АО «Т Банк» о признании незаконным действий по приостановлению предоставления услуг по дистанционному обслуживанию, обязании предоставить услугу, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о признании незаконным действий по приостановлению предоставления услуг по дистанционному обслуживанию, обязании предоставить услугу, взыскании судебных расходов,

В обоснование исковых требований указала, что между ФИО1 (далее – Истец), и адрес (далее – Банк, Ответчик) заключен договор обслуживания банковского счета (номер банковской карты 2200 7006 2090 4317). 24.12.2024 Банк заблокировал истцу дистанционное банковское обслуживание без объяснения причин. Между тем, пояснения об операциях у истца не запрашивались, Банк не требовал предоставить документы, обосновывающие экономический смысл операций. 26.12.2024 Истцом было подано заявление в Банк о предоставлении мотивированного пояснения причин блокировки. Письменный ответ на обращение не поступил. 26.12.2024 Истцом было подано требование о возобновлении предоставления услуг дистанционного обслуживания, которое также было оставлено без ответа. Дополнительно Истцом было разъяснено с приложением подтверждающих документов, что Истец является индивидуальным предпринимателем, имеет патент. Осуществляемая деятельность услуги мойки машин, детейлинг и иные сопутствующие услуги. Денежные средства, поступающие через кассу путем безналичной оплаты, поступают на банковский счет в ПАО «ВТБ». В связи с оказанием услуг физическим лицам, часть оплат за оказанные услуги принимается путем наличной оплаты или банковским переводом на дебетовую карту адрес. После получения оплаты на указанную дебетовую карточку денежные средства учитываются на банковском счете в ПАО «ВТБ» с указанием назначения платежа. Все денежные средства, полученные в качестве оплаты за оказанные услуги, учтены. В целях подтверждения указанного были приложены выписка за период с 26.11.2024 по 24.12.2024 по счету <***>, а также детализированная выписку по выручке за период с 01.12.2024 по 31.12.2024. На основании изложенного истец считает блокировку дистанционного обслуживания незаконной, противоречащей целям Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001, нарушающей ее права как клиента Банка, в связи с чем обратилась в суд с настоящим иском, в котором просит суд признать незаконными действия адрес по приостановлении предоставления услуг ФИО1 по дистанционному банковскому обслуживанию в рамках договора обслуживания банковского счета (номер банковской карты 2200 7006 2090 4317), обязании адрес возобновить предоставление услуг ФИО1 по дистанционному банковскому обслуживанию в рамках договора обслуживания банковского счета (номер банковской карты 2200 7006 2090 4317), а также взыскать адрес уплаченную государственную пошлину в размере сумма.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 (далее – Истец), и адрес (далее – Банк, Ответчик) заключен договор обслуживания банковского счета (номер банковской карты 2200 7006 2090 4317), в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет в рублях.

Составными частями заключенного с Истцом Договора является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет по адресу: htps://acdn.tinkoff.ru/static/documents/627ee150-0276-4a81-9d0c-8bele265ac87.pdf.

Истцу был открыт расчетный счет № <***> и выдана банковская карта № 2200 7006 2090 4317.

Истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

Банк начал проверку транзакционного поведения истца по указанному счету в связи с поступлением негативной информации в отношении истца. В период расследования расчетная карта истца была заблокирована в соответствии с п. 4.5, п.4.9, п. 7.3.9 УКБО.

Так, согласно п. 7.3.9 УКБО Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведете операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу адрес. стр. 26.

На основании п. 4.5 УКБО, Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через адрес, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.9 УКБО Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.

Действия Банка соответствовали требованиям законодательства и заключенному с Истцом договору обслуживания банковского счета.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Далее Закон).

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из вышепоименованного Федерального закона и иных федеральных законов.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 Закона национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ст. 8 вышеуказанного Федерального закона проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.

Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, действовавшего на момент возникновения спорных отношений, которые включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.

Таким образом, действия ответчика по блокировке расчетной карты истца обусловлены требованиями действующего законодательства, при этом, ответчик не является лицом, ответственным за составление и ведение такой базы данных.

Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не установлена обязанность банка запрашивать дополнительные документы у клиента для анализа его операций на предмет сомнительности и подозрительности. Это является правом банка в рамках проведения мероприятий внутреннего контроля.

В полномочия кредитной организации не входит принятие решения о включении / не включении информации о физическом лице в реестр, признание жалобы обоснованной или нет.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик не нарушал прав истца «О случаях и попытках осуществления переводов средств без добровольного согласия клиента», о чем истец был проинформирован посредством Смс-сообщением, направленным на контактный номер истца.

На момент вынесения решения суда истец был восстановлен в обслуживании, о чем Банк проинформировал истца посредством Смс-сообщением, направленным на контактный номер истца.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда принято в окончательной форме 15.06.2026г.