дело №
УИД22RS0001-01-2025-000267-03
решение в окончательной форме
изготовлено 27 марта 2025 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2025 года Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 21 апреля 2021 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 354 887 рублей 42 копейки с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность возникла 09 июля 2024 года, на 13 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 220 дней.
По состоянию на 13 февраля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 31 779 рублей 27 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 30 525 рублей 27 копеек; неустойка на просроченную ссуду 63 рубля 09 копеек; иные комиссии 1 190 рублей 91 копейка.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
Договор страхования в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования, однако, заемщиком была оформлена подписка. Представителем банка направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.
Просят установить круг наследников и взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 31 779 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО3
Определением Алейского городского суда Алтайского края от 13 марта 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 18 марта 2025 года определением Алейского городского суда Алтайского края к участию в деле привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай.
Протокольным определением от 24 марта 2025 года Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай исключено из числа ответчиков.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражают.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, при этом сведений о причинах уважительности неявки в судебное заседание не представила, как не представила возражений против рассмотрения гражданского дела без ее участия.
С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку в соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Осуществление гражданами прав не должно влечь нарушения прав и законных интересов других лиц. Поскольку судом приняты все зависящие от него меры по извещению, ответчик по своему усмотрению реализовал свои права, то неявка его в суд не должна повлечь нарушение прав и законных интересов истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 21 апреля 2021 года между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: лимит кредитования 30 000 рублей, срок кредита 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз.
Согласно раздела 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата включительно. Лимит кредитования минимальный - 0,1 рублей, максимальный - 350 000 рублей. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей. Льготный период кредитования - 36 месяцев. Максимальный срок кредитования 36 месяцев. Полная стоимость кредита - 0%. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых.
ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из выписки по счету банка, ФИО3 использовал расчетную карту, производя расчеты за покупки, снятие наличных денежных средств.
Исполняя принятые на себя обязательства, банк предоставил ФИО3 денежные средства.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО3 надлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства до момента своей смерти.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается Свидетельством о смерти № выданным <адрес>
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно ответа нотариуса Алейского нотариального округа ФИО4, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником, обратившимся к нотариусу является супруга ФИО2
Согласно материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк. Выданы свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа № от 06 марта 2025 года МО МВД России «Алейский» на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ранее было зарегистрировано транспортное средство - <данные изъяты>, 2006 года выпуска, номер двигателя №, шасси отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, цвет графитовый металлик, государственный регистрационный знак №, которое снято с учета ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью собственника.
Согласно сведениям филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю № от 10 марта 2025 по состоянию на 09 июня 2024 года в ЕГРН содержатся сведения об объекте недвижимости, расположенном на территории Российской Федерации, принадлежащем ФИО3: помещение (квартира), с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 46,3 кв.м., право общей долевой собственности (1/4 доля) зарегистрировано 30 мая 2017 года на основании договора на передачу квартир (домов) в собственность граждан от 29 сентября 2010 года, брачного договора от 16 мая 2017 года, договора дарения доли в праве собственности на квартиру от 26 мая 2017 года. Право погашено 17 декабря 2024 года. В ЕГРН отсутствуют записи об ограничении прав и обременениях объекта недвижимости. По состоянию на 09 июня 2024 года кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером №, составляет 1 477 288 рублей 08 копеек.
Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО3 открыто шесть счетов с общим остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 025 рублей 38 копеек.
Согласно сведениям Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Алтайскому краю ФИО3 являлся получателем страховой пенсии по старости. В связи со смертью пенсионера ДД.ММ.ГГГГ осталась недополученная сумма страховой пенсии по старости за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 476 рублей 06 копеек. Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица ФИО3, предусмотренные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» отсутствуют. Правопреемники за выплатой средств пенсионных накоплений ФИО3 не обращались.
Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО3 в ходе рассмотрения дела не установлено.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в наследственную массу имущества после смерти ФИО3 входит ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровая стоимость которой составляет 1 477 288 рублей 08 копеек (1/4 доля - 369 322 рубля 02 копейки), денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк России» в размере 1 025 рублей 38 копеек и недополученная сумма страховой пенсии по старости за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 476 рублей 06 копеек.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления № 9.
Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае супруга умершего - ФИО2 Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования.
Обязательства ответчика ФИО2 перед банком возникают в силу принятия ею наследства ФИО3 и ограничены стоимостью принятого ею наследственного имущества.
Учитывая, что ФИО2 унаследовала имущество должника ФИО3 на сумму превышающую задолженность ФИО3 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме и учитывая отсутствие возражений ответчика суд не усматривает оснований для назначения по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, поскольку размер наследственного имущества значительно превышает сумму долга.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 779 рублей 27 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Алейского городского суда Луханина О.В.