Дело № 2-12/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
село Глядянское 19 января 2023 года
Притобольный районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Папуловой С.А.,
при секретаре Казаченко О.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности.
Свои требования мотивирует тем, что
- ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета №, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карта АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 42 967 руб. 00 коп., процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет 26,9 % годовых, срок действия кредитного лимита – 24 месяца, не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Пунктом 2.4 Правил предусмотрена пролонгация кредитного лимита на условиях, действующих на дату подписания. Соглашения, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть соглашение. Погашение кредита осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами, плановая дата платежа – по 25 - м числам. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 3% от суммы задолженности.
- ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительски кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 106 900 руб. 00 коп., процентная ставка составляет 9,5 % годовых, срок действия соглашения – до полного исполнения обязательств по соглашению, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа, по 10-м числам.
Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью. Согласно соглашений выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Согласно п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Факт предоставления кредита подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика ФИО1
Согласно расчетам задолженности по состоянию на 02.08.2022г. общая сумма задолженности ФИО1 составляет 122471 руб. 25 коп., в том числе:
- по соглашению о кредитовании счета № от 28.06.2019г. составляет 49025 руб.59 коп.;
- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 445 руб. 66 коп.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819, 330, 450, 452 ГК РФ просил:
- расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 28.06.2019г., соглашение № от 23.12.2019г., заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.
- взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на 02.08.2022г. в размере 122 471 руб. 25 коп., в том числе:
По соглашению о кредитовании счета № от 28.06.2019г. в размере 49 025 руб. 59 коп., в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – 41 838, 82 руб.;
- неустойка (пени) за просроченный основной долг – 325,33 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 607, 23 руб.;
- неустойка (пени) за просроченные проценты - 254, 21 руб.;
По соглашению № от 23.12.2019г. в размере 73 445 руб. 66 коп., в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – 69 299, 96 руб.;
- неустойка (пени) за просроченный основной долг – 629, 61 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом – 3 366, 38 руб.;
- неустойка (пени) за просроченные проценты - 149, 71 руб.,
- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 649 руб. 43 коп.
В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.123), в письменном заявлении (л.д.5) указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое извещение (л.д.124) и расписка о получении судебной повестки (л.д.125), просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась полностью, о чем сообщила в суд (телефонограмма в деле, л.д.126).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия ходатайств об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам- в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика- физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
При этом из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Соглашение о неустойке (штрафе) заключено в той же форме, что и договор, с соблюдением требований ст. 820 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.
Установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № (л.д.14-16), согласно которому ДД.ММ.ГГГГ года истец предоставил заемщику кредит в размере 42 967,00 руб., срок действия кредитного лимита 24 месяца – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 26,9 % годовых.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № (л.д.33-36), согласно которому ДД.ММ.ГГГГ года истец предоставил заемщику кредит в размере 106900,00 руб., на срок - до полного исполнения обязательств по соглашению. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 9,5 % годовых.
Согласно п. 6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно дифференцированными платежами, в размере не менее 3% от суммы задолженности, плановая дата платежа – 25 число (л.д. 14 оборот).
Согласно графику платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), который является приложением 1 к данному соглашению, ответчик ФИО2 взяла на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в определённой графиком платежей сумме, последний платеж – не позднее 23.12.2024г.
Такими образом, подписав соглашения и получив заемные денежные средства, ФИО1 взяла на себя обязательства в установленные соглашениями сроки погашать кредиты и проценты по ним. В случае несвоевременного погашения кредитов, заёмщик обязался уплачивать кредитору неустойку, что предусмотрено Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.38-44) и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.17-23).
Истец свои обязательства по 2 соглашениям исполнил, предоставил денежные средства ФИО1, что не оспорено ответчиком.
Заключение и подписание соглашений ответчиком не оспорено, оба соглашения подписаны ответчиком, в соглашениях имеется подпись ответчика.
Подписывая оба соглашения, ответчик дал согласие о начислении в случае просрочки платежей неустойки и её размере.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по соглашениям подтверждается материалами дела: выписками по счетам (л.д.28-31, 47-58), им не опровергнуто, доказательств обратного суду не предоставлено. От ответчика возражений по иску и заявления о снижении неустойки в адрес суда не поступало.
Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму неустойки, период просрочки платежей, не принятие со стороны ответчика каких- либо мер к погашению задолженности, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.
В этой связи ответчик обязан выполнить требования истца, вернуть оставшиеся суммы задолженности по соглашениям вместе с причитающимися процентами, а также выплатить неустойку.
Согласно расчета задолженности по соглашению № от 28.06.2019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 49025 руб. 59 коп., в том числе сумма основного долга составляет 41 838, 82 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 6 607,23 руб., сумма неустойки за просроченные проценты составляет 254,21 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг составляет 325,33 руб. (л.д. 58-59).
Согласно расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 73445 руб. 66 коп., в том числе сумма основного долга составляет 69 299,96 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 3 366,38 руб., сумма неустойки за просроченные проценты составляет 149,71руб., сумма неустойки за просроченный основной долг составляет 629,61 руб. (л.д. 45-46).
Расчеты суммы исковых требований ответчиком не оспорены, сумму иска ответчик не оспорил, суд считает расчеты правильными, в связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по соглашениям, в том числе основной долг, просроченные проценты и неустойка подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истец также просит о расторжении соглашений о кредитовании.
Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу 2 вышеназванной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
17.06.2022г. в адрес ответчика банком были направлены требования № и № о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора № от 28.06.2019 (л.д.32) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59), которые получены ответчиком, о чем в деле имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.65).
Нарушая сроки оплаты и размер платежа, заемщик существенно нарушил условия договоров, в связи с чем, требования истца о расторжении соглашений о кредитовании являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 649, 43 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Уплата государственной пошлины в размере 9649,43 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 649, 43 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть соглашение №, заключённое ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.
Расторгнуть соглашение №, заключённое ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на 02.08.2022г. в размере 122 471 рубль 25 копеек, в том числе:
по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 025 рублей 59 копеек, в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – 41 838, 82 руб.;
- неустойка (пени) за просроченный основной долг – 325, 33 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 607, 23 руб.;
- неустойка (пени) за просроченные проценты - 254, 21 руб.;
по соглашению № от 23.12.2019г. в размере 73 445 рублей 66 копеек, в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – 69 299,96 руб.;
- неустойка (пени) за просроченный основной долг – 629,61 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом – 3 366, 38 руб.;
- неустойка (пени) за просроченные проценты - 149, 71 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 649 руб. 43 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Притобольный районный суд Курганской области.
Председательствующий С.А. Папулова.
Мотивированное решение изготовлено 19.01.2023 года.