№ 2-6190/2022

УИД: 56RS0N-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 27 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Плотниковой В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском, указав, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор N(N). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ...% годовых по безналичным/наличным, сроком на ... месяцев. ПАО КБ «Восточный» ... реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке правопреемства.

Ссылаясь на то, что заемщик условий кредитного договора не исполняет, направленное уведомление об изменении срока возврата кредита не исполнил, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 240078,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5600,78 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, при имеющихся сведениях об извещении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что производила оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору, но с июля 2021 года в связи с тяжелым материальным положением не имела возможности в установленный кредитным договором срок вносить денежные средства, в связи с чем обратилась в Банк с просьбой о реструктуризации задолженности, но ей было отказано. ФИО1 пояснила, что с ... является .... Сама она .... Доходов её супруга едва хватает ..., в связи с этим она не имеет возможности исполнять обязанности по возврату кредита. В обоснование своих доводов представила суду копию трудовой книжки, свидетельства о рождении ребенка, копию договора найма, выписку ....

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N

Согласно условиям договора, заключенного путем акцепта банком оферты ФИО1, изложенной в заявлении клиента о заключении договора кредитования, подписанном с использованием сети Интернет введением одноразового пароля – аналога собственноручной подписи заемщика, лимит кредитования составляет ... руб., при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального и может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка по кредиту за проведение безналичных/наличных операций ...% годовых.

Подписью ФИО1 в договоре подтверждено получение заемщиком ... кредитной карты.

Свою подпись договоре ответчик ФИО1 не оспаривала, также как и факт получения кредита.

Условия кредитного договора истцом выполнены, ответчику предоставлена возможность использования кредитного лимита, выдача кредита ответчику подтверждена выпиской по счету за период с ... по ..., отражающей историю операций с использованием кредитных средств, расчетом задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита ответчику надлежащим образом.

На основании заявления-оферты заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Ответчик принял на себя обязательства погасить кредит и уплачивать проценты путем ежемесячного внесения денежных средств в размере не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, равного ... дней. Размер процента минимального обязательного платежа (МОП) на день подписания договора составляет ...% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум ... руб. Максимальный размер процента – ... % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного п. 6 договора, и сроки его внесения, обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Внесение на текущий банковский счет денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности). Частичное досрочное погашение не изменяет порядок и периодичности платежей, установленных в п. 6 Индивидуальных условий (п. 7 договора).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа ... %.

Ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Согласно произведенному истцом расчету просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... год суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере ... копеек.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Принимая во внимание просрочку платежей, ... банком в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Доказательств исполнения требований Банка материалы гражданского дела не содержат.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности ответчика, по состоянию на ... год, задолженность по кредитному договору составляет 240078, 11 руб., из которых: просроченная ссуда – 219980, 24 руб., просроченные проценты – 18854, 67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 455,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 765,89 руб.

Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком не оспорен произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о тяжёлом имущественном положении не являются основанием для отказа в иске или изменения размера долга, поскольку ко взысканию предъявлена сумма основного долга и процентов, которые не подлежат снижению, тогда как заявленная сумма пеней в общем размере 1221,26 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении размера неустойки не могут быть применены.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 240078,11 руб., поскольку ответчик в соответствии с договором приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 5 600, 78 руб., что подтверждается платежными поручениями N от ..., и N от ... года

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 5 600, 78 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (N) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору N от ... в размере 240078,11 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5600,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 10 ноября 2022 года.

Судья: /...

...

...

...

...