Гражданское дело № 2-420/2025

УИД 65RS0015-01-2025-000575-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тымовское 13 октября 2025 года

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Чупровой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерногообщества «ТБанк» к ФИО1, Комитету по управлению муниципальной собственностью Тымовского муниципального округа Сахалинской области, Территориальному управлению Росимущества в Сахалинской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 декабря 2024 года между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <***>, однако заемщик умер, обязательства по договору не исполнялись.

На дату направления иска в суд задолженность умершего перед банком составляет 89403 рубля 71 копейку, из которых сумма основного долга – 77718 рублей 20 копеек, сумма процентов – 11537 рублей 58 копеек, сумма штрафов и комиссии – 147 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность в вышеуказанном размере, а также сумму государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Определением судьи от 12 сентября 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Комитет по управлению муниципальной собственностью Тымовского муниципального округа Сахалинской области, Территориальное управление Росимущества по Сахалинской области.

Протокольным определением суда 13 октября 2025 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, пояснила суду, что о кредитном договоре ей ничего неизвестно. Денежные средства с кредитной карты были потрачены уже после смерти ее сына.

Представитель ответчика Территориального управления Росимущества в Сахалинской области, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором указал на несогласие с исковыми требованиями поскольку истцом не доказано, что имущество ФИО2 является выморочным, а Территориальное управление Росимущества в Сахалинской области надлежащим ответчиком, как и не доказано наличие наследуемого имущества в объеме, достаточном для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика Комитета по управлению муниципальной собственностью Тымовского муниципального округа Сахалинской области, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, возражения по иску не представлены.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать досрочного расторжения договора судом в связи с существенным нарушением договора другой стороной, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Согласно пункта 1 статьи 1114 данного Кодекса временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61).

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации для наступления правовых последствий, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 11 декабря 2024 года, ФИО2, <данные изъяты>, подал в АО «ТБанк» заявление-анкету с целью заключения договора кредитной карты, в которой указал о себе следующие данные: <данные изъяты>; тарифный план ТП 7.107; <данные изъяты>.

11 декабря 2024 года по анкете-заявлению (оферте) ФИО2, поданной в АО «ТБанк», путем акцепта банком его заявления-оферты между банком-кредитором и клиентом-заемщиком был заключен кредитный договор №0431971930, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит 78 000 руб. по тарифному плану ТП 7.101 (процентная ставка: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом 0 % годовых, покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 51,0 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 52,0 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 52,0 % годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. Полная стоимость кредита от 49,299 % годовых до 50,234 % годовых, что составляет от 58899 рублей до 61330 рублей.

Указанный кредитный договор <***> подписан заемщиком ключом простой электронной подписью № 9784.

11 декабря 2024 года кредитная карта по договору кредитной линии <***> на имя ФИО2 была активирована, при этом по кредитной карте с 11 декабря по 12 декабря 2024 года были осуществлены следующие операции: 300 рублей – оплата услуг mBank.MTS; 5600 рублей – внешний перевод по номеру + 79690135958; 7200 рублей – внутренний перевод на договор 5676196115; 7400 рублей - внешний перевод по номеру + 79162611020; 9400 рублей - внешний перевод по номеру +79951600897; 9600 рублей - внешний перевод по номеру + 79397974098; 7200 рублей - внешний перевод по номеру + 79891289963; 9400 рублей - внешний перевод по номеру + 79687764905; 9200 рублей - внешний перевод по номеру + 79964820788;10800 рублей - внешний перевод по номеру +79786302801. Всего было осуществлено операций на сумму 76100 рублей.

При этом судом установлено, что ФИО2, <данные изъяты>, умер в <данные изъяты>, о чем специализированным отделом ЗАГС управления делами администрации города Хабаровска составлена актовая запись о смерти № <данные изъяты>.

В соответствии со статьями 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина.

У суда отсутствует информация о том, что ФИО2 каким-либо законным образом оставил распоряжение (завещание, наследственный договор, завещательное распоряжение) в отношении принадлежащего ему имущества.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно статьям 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов наследственного дела № 35212386-77/2023, открытого к имуществу умершего ФИО2, начатого 12 июля 2023 года и оконченного 08 декабря 2023 года, следует, что с заявлением о принятии наследства после умершего обратилась его мать ФИО1, наследственное имущество состоит из денежных средств, расположенных на счетах наследодателя, на общую сумму 398559 рублей 08 копеек.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебном практике по делам о наследовании» иски предъявляются в суд к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 6). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в т.ч. по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее (пункт 61).

Согласно справке АО «ТБанк» у клиента ФИО2 по состоянию на 04 сентября 2025 года размер задолженности составил 89403 рубля 71 копейка, из которых основной долг – 77718 рублей 20 копеек, проценты – 11537 рублей 58 копеек, комиссии и штрафы – 147 рублей 93 копеек. Данный расчет является арифметически правильным и произведенным в соответствии с кредитным договором <***>.

Однако, заемщик ФИО2 умер <данные изъяты>, то есть за полтора года до заключения кредитного договора <***>, его паспорт <данные изъяты> признан недействительным <данные изъяты> в связи со смертью владельца.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора (статья 10).

В Федеральном законе от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В пункте 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

В Федеральном законе от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (статья 5). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона статья 6).

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1)простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2)ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Ю.» разъяснено, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ. Все действия по оформлению заявки, заключению договора потребительского кредита и переводу денежных средств со счета ответчика в другой банк со стороны заемщика выполнены одним действием - набором цифрового кода-подтверждения.

С учетом требований «Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525, обстоятельствами, имеющими значение для дела, являются соблюдение АО «ТБанк» требований закона при заключении договора и выполнении распоряжений клиента в отношении полученных в кредит денежных средств, а также соответствие поведения ФИО2 в спорных правоотношениях, ожидаемому от любого участника гражданского оборота.

В системе действующего гражданского законодательства сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 11 декабря 2024 года по анкете-заявлению (оферте) ФИО2, поданному в АО «ТБанк», не подлежит взысканию с наследника ФИО1, так как с даты смерти ФИО2 не обладал гражданской прво – и дееспособностью, в связи с чем, не мог являться стороной кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования АО «ТБанк» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 3558 от 03 сентября 2025 года АО «ТБанк» при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 4000 рублей 00 копеек, которая не подлежит взысканию соФИО1, ввиду отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, Комитету по управлению муниципальной собственностью Тымовского муниципального округа Сахалинской области, Территориальному управлению Росимущества в Сахалинской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

В окончательной форме решение изготовлено 22 октября 2025 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова