Решение по делу № 2-3621/2023 от 15.11.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело № 2-3621/2023

УИД 54RS0030-01-2023-000559-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Великановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Лайм-Займ» к ФИО о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО МФК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 51 018,64 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 730,56 руб., почтовых расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мангофинанс» и ФИО был заключен договор потребительского займа ... с использованием сайта http://..., являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами вышеуказанного сайта. Сумма займа ДД.ММ.ГГГГ перечислена ответчику, что подтверждается копией распоряжения плательщика ООО МФК «Мангофинанс», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ ...-П. До настоящего времени принятые на себя обязательства должник не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мангофинанс» и ООО МФК «Лайм-Займ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа ... от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО МФК «Лайм-Займ».

На основании изложенного, ООО МФК «Лайм-Займ» просит взыскать с ФИО задолженность по договору потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 018 рублей 64 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 17 000 рублей, проценты в размере 34 000 рублей, штраф в размере 18 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 730 рублей 56 копеек, почтовые расходы в сумме 59 рублей.

Определением Новосибирского районного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Дзержинский районный суд ....

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Заказное письмо возвращено в суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

При этом в соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела и возможности рассмотрения дела в его отсутствие. Судебная повестка с номером ... прибыла в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, неудачная попытка вручения состоялась ДД.ММ.ГГГГ, письмо возвращено ДД.ММ.ГГГГ за истечением 7-дневного срока хранения. Таким образом, нарушения Правил оказания услуг почтовой связи не установлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мангофинанс» и ФИО был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 17 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 657,000 % годовых (л.д.5-7)

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п. 3.5.2. Общих условий если заемщик согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе электронной подписью и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заемщикам. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п. 3.5.1 общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Договор потребительского займа подписан ФИО аналогом собственноручной подписи (АСП) путем направления СМС-кода.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается информацией о платеже ДД.ММ.ГГГГ в 04 часа 51 минуту 26 секунд ФИО путем перечисления 17 000 рублей на счет ... (л.д. 13)

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным факт заключения договора потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мангофинанс» и ФИО, исполнения ООО МФК «Мангофинанс» своих обязательств по договору потребительного займа путем предоставления ФИО суммы займа. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнение своих обязательств по договору займа, у ФИО образовалась задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 ГК РФ).

Частью 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ не установлен запрет заемщика на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам (пункт 13).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мангофинанс» и ООО МФК «Лайм-Займ» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право требовать от должников, указанных в приложении к вышеуказанному договору исполнения обязательств по уплате денежных средств, возникших на основании договора потребительского кредита (займа) (л.д. 14).

Согласно выписке из приложения ... от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований), являющейся неотъемлемой частью договора уступки прав требования (приложение ...), ООО МФК «Мангофинанс» передало ООО МФК «Лайм-Займ» права требования по взысканию с ФИО задолженности (л.д. 15).

Таким образом, истец ООО МФК «Лайм-Займ», как правопреемник по договору уступки прав требования (цессии), имеет право на взыскание задолженности по вышеуказанному договору.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 018 рублей 64 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 17 000 рублей, проценты в размере 34 000 рублей, штраф в размере 18 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 730 рублей 56 копеек, почтовые расходы в сумме 59 рублей.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 817,219 % при их среднерыночном значении 612,914%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО в размере 657 % годовых, не противоречит требованиям законодательства о предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

ООО МФК «Лайм-Займ» исчислена общая сумма процентов за весь период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34 000 рублей, что не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, в связи с чем не нарушает прав ответчика как потребителя, является законным и обоснованным.

Размер штрафных санкций (пени) за просрочку платежа составляет 18 рублей 64 копейки и полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые истцом меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенным нарушениям.

Судом проверен и принят расчёт исковых требований (л.д.4), составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов и пени. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, и пени, как меру ответственности за ненадлежащее исполнений условий договора, о размерах и порядке уплаты которых ФИО было известно при заключении договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 730,56 рублей, что подтверждается платежным поручениями (л.д. 24-25). Также взысканию подлежат почтовые расходы в сумме 59 рублей, несение которых подтверждается реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (плата за пересылку 63 рубля).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО МФК «Лайм-Займ» к ФИО о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО, ... в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» (ИНН ...) задолженность по договору потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 018 рублей 64 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 17 000 рублей; проценты в размере 34 000 рублей; штраф в размере 18 рублей 64 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 730 рублей 56 копеек, почтовые расходы в сумме 59 рублей, а всего 52 808 (пятьдесят две тысячи восемьсот восемь) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2024 года.

Судья Т.С. Насалевич