Дело № 2-13687/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Васиной Д.К.,
при секретаре с/з Тюпиной Ю.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 178 051 руб. 36 коп., из которых: 150 000 руб. – основной долг; 22 134 руб. 82 коп. – задолженности по плановым процентам; 5 638 руб. 27 коп. – задолженность по пени; 278 руб. 27 коп. – задолженность по перелимиту; о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 741 369 руб. 93 коп., из которых: 429 635 руб. 81 коп. – основной долг; 206 899 руб. 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 60 564 руб. 47 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам; 44 270 руб. 15 коп. – задолженность по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 394 руб. 21 коп.
Определением Советского районного суда АДРЕС от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена с ВТБ (ПАО) на ООО «Форвард».
Определением Советского районного суда АДРЕС от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена с ООО «Форвард» на ПАО «Первое клиентское бюро».
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.
Ответчик в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, в силу положений статьи 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при установленной явке.
Выслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Заочным решением Советского районного суда АДРЕС от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, удовлетворены.
Судом взыскано с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 051 руб. 36 коп.: сумму основного долга в размере 150 00 руб., плановые проценты в размере 22 134 руб. 82 коп., пени в размере 5 638 руб. 27 коп., перелимит в размере 278 руб. 27 коп.
Взыскано с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 742 369 руб. 93 коп.: сумму основного долга в размере 429 635 руб. 81 коп.; плановые проценты в размере 206 899 руб. 50 коп.; пени по просроченным процентам в размере 60 564 руб. 47 коп., пени по просроченному долгу в размере 44 270 руб. 15 коп.
Взыскано с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 394 руб. 21 коп. (л.д. 80-86 том 1).
Определением Советского районного суда АДРЕС от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена с ВТБ (ПАО) на ООО «Форвард». (л.д. 148-149 том 1).
Определением Советского районного суда АДРЕС от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена с ООО «Форвард» на ПАО «Первое клиентское бюро». (л.д. 217-218 том 1).
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен в письменной форме.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с анкетой – заявлением на получение кредитной карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
На основании оферты ответчика, изложенной в анкете – заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) ДД.ММ.ГГГГ Банком был произведен акцепт, а именно – Банк открыл ответчику текущий банковский счет в валюте в РФ, по которому предоставил ответчику кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере 150 000 руб., и выпустил карту №, которую ответчик получил, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты.
Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) заключение Договора осуществления путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.
Исходя из п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В ходе судебного заседания судом был сделан запрос в НАО «Первое клиентское бюро» для предоставления подлинников документов.
Из представленных документов, установлено, что ФИО1 собственноручно подписывал необходимые для этого документы, что не отрицал и сам ответчик – ФИО1 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ.
В заявлении-анкете на получение банковской карты ВТБ (ПАО) ФИО1 подтвердил, что все условия Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ему известны, тексты указанных документов получены им до подписания заявления-анкеты.
Таким образом, уставив, что ФИО1 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, который собственноручно подписывал необходимые для этого документы, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.
Согласно расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что ФИО1 получил банковскую карту VisaClassic №. (л.д. 37-35 том 1).
Из расчета задолженности (№ счета карты №) видно, что с ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика с использованием карты были сняты денежные средства в размере 150 000 руб.
Согласно п. 3.8. Условий на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа (п. 5.4). Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5). Как видно из предоставленной информации кредита процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. (л.д. 39-48 том 1).
Кроме того, судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 450 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 23,3% годовых, с датой ежемесячного платежа – 25 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 1.8. Договора размещение на очередную Дату ежемесячного платежа на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. Способы пополнения счетов: наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале ВТБ 24 (ПАО); переводом из филиала ВТБ 24 (ПАО) или из другого банка; путем безналичного перевода через платежные системы – партнеры Банка; в почтовом отделении «Почты России» путем перевода без открытия счета в рублях РФ; через банкомат ВТБ 24 (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств. Способы пополнения счетов: наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале ВТБ 24 (ПАО); через банкомат ВТБ 24 (ПАО) с функцией приема денежных средств.
Также ФИО1 не отрицал тот факт, что он подписывал документы.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, который собственноручно подписывал необходимые для этого документы, следовательно, между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.
Судом установлено, что истцом обязательства по договору кредитования были исполнены в полном объеме, ответчику ФИО1 предоставлен кредит на сумму 450 000 руб., а ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушив условия договора, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту в сумме 741 369 руб. 93 коп.
На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В обоснование заявленных требований истец в своем заявлении ссылался на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.
Согласно п. 5.8.1 Условий в случае нарушения Клиентом сроков погашения задолженности Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом за весь период пользования.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако оно исполнено ФИО1 не было.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет общую сумму 178 051 руб. 36 коп., из которых:
- сумма основного долга 150 000 руб. 00 коп.;
- задолженность по плановым процентам в размере 22 134 руб. 82 коп.;
- задолженность по пени в размере 5 638 руб. 27 коп.;
- задолженность по перелимиту в размере 278 руб. 27 коп.
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет общую сумму 741 369 руб. 93 коп., из которых:
- сумма основного долга в размере 429 635 руб. 81 коп.;
- задолженность по плановым процентам в размере 206 899 руб. 50 коп.;
- задолженность по пени по просроченным процентам в размере 60 564 руб. 47 коп.;
- задолженность по пени по просроченному долгу в размере 44 270 руб. 15 коп.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что судебным приставом-исполнителем АДРЕС отдела судебных приставов ФИО3 было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1, на основании исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный Советским районным судом (л.д. 193-209 том 1). Общая сумма задолженности по исполнительному производству составляет 931 815 руб. 50 коп.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем АДРЕС отдела судебных приставов ФИО4 было вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника (об обращении взыскания на заработную плату).
Согласно справке о доходах физического лица за 2014 № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1 работает в ООО «Одинцовская кондитерская фабрика», общая сумма дохода составляет 359 227 руб. 09 коп.
В нарушении ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств того, что им оплачена сумма задолженности по договору до настоящего времени.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Сохраняя баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить размер с 5 638 руб. 27 коп. до 2 000 руб. 00 коп., с 60 564 руб. 67 коп. до 20 000 руб. 00 коп., с 44 270 руб. 15 коп. до 15 000 руб. 00 коп.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 413 руб. 09 коп., из которых: 150 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, плановые проценты в размере 22 134 руб. 82 коп., пени в размере 2 000 руб. 00 коп., перелимит в размере 278 руб. 27 коп.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 671 535 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга в размере 429 635 руб. 81 коп., плановые проценты в размере 206 899 руб. 50 коп., пени по просроченным процентам в размере 20 000 руб. 00 коп., пени по просроченному долгу в размере 15 000 руб. 00 коп.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 12 394 руб. 21 коп.
Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 394 руб. 21 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору от 26.08.2013г. в размере 174 413 руб. 09 коп., из которых 150 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, плановые проценты в размере 22 13 руб. 82 коп., пени в размере 2000 руб. 00 коп., перелимит в размере 278 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору от 11.08.2014г. в размере 671 535 руб. 31 коп., из которых сумма основного долга в размере 429 635 руб. 81 коп., плановые проценты в размере 206 899 руб. 50 коп., пени по просроченным процентам в размере 60 564 руб.47к оп., пени по просроченному долгу в размере 15 000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 394 руб. 21 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Д.К. Васина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.