Решение по делу № 2-221/2023 от 31.03.2023

УИД ***-*** Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г.Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе судьи Алексеевой Н.В.

при секретаре Николаевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.И.Г.о. И.Г.о. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Г.И.Г.о. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивированы тем, что **.**.****г. между Банком и Г.И.Г.о. заключен кредитный договор *** на сумму ххх руб., в том числе: ххх руб. - сумма к выдаче, ххх руб. - оплата комиссии за подключение программы «Финансовая защита», процентная ставка 5.90%.

По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязалось предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ххх руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства перечислены на счет.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, ххх руб. - оплата комиссии за подключение программы «Финансовая защита».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем, в том числе из индивидуальных и общих условий.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью ххх руб.; программа «Финансовая защита» стоимостью ххх руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

**.**.****г. Банк перестал начислять проценты и отразил их как убытки.

До настоящего времени требования истца о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.****г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.****г. года по **.**.****г. в размере ххх руб. ххх коп., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на **.**.****г., задолженность по договору составила ххх руб. ххх коп., из которых сумма основного долга - ххх руб. ххх коп., сумма процентов за пользование кредитом - ххх руб. ххх коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после **.**.****г.) - ххх руб. ххх коп., штраф - ххх руб. ххх коп., комиссия за направление извещений - ххх руб.

Со ссылкой на ст.ст.309, 310, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Г.И.Г.о. задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере ххх руб. ххх коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. ххх коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Г.И.Г.о., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия указанных лиц, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что **.**.****г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Г.И.Г.о. заключен кредитный договор ***, по условиям кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ххх руб., в том числе: ххх руб. - сумма к выдаче, ххх руб. - оплата комиссии за подключение программы «Финансовая защита», а заемщик своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 5.90% годовых.

Срок возврата кредита установлен в 60 календарных месяцев, оплата платежей ежемесячно, равными платежами в размере ххх руб. ххх коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 24-е число каждого месяца.

Кроме того, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

С условиями предоставления заемных средств Г.И.Г.о. был ознакомлен, согласен, что и засвидетельствовал своей подписью.

Выдача денежных средств произведена путем их перечисления на счет заемщика ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Тем самым, свои обязательства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перед Г.И.Г.о. исполнило, предоставив ему заемные средства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно представленным истцом доказательствам, ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на **.**.****г., где сумма основного долга - ххх руб. ххх коп., сумма процентов за пользование кредитом - ххх руб. ххх коп., штраф - ххх руб. ххх коп., комиссия за направление извещений - ххх руб.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования в указанной части носят законный и обоснованный характер, оснований ставить под сомнение правильность произведенного истцом расчета у суда не имеется, соответственно заявленная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика убытков по **.**.****г., а по сути, процентов за пользование заемными средствами после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности, то суд приходит к выводу о взыскании процентов за пользование заемными средствами за период после **.**.****г. по **.**.****г. в размере ххх руб. ххх коп. исходя из расчета, предоставленного Банком по состоянию на **.**.****г., то есть на дату вынесения решения суда, в остальной части при принятии решения суд исходит из следующего.

Так, согласно п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п.2 ст.810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по **.**.****г., может в будущем привести к неосновательному обогащению истца, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Между чем, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в размере ххх руб. ххх коп. по ставке 5.90% годовых за период с **.**.****г. по день фактического погашения заемщиком основного долга, а в случае уплаты основного долга проценты подлежат начислению на сумму непогашенного остатка, что обеспечит защиту прав, как истца, так и ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Г.И.Г.о. И.Г.о., **.**.****г. года рождения, паспорт ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН ***, задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере ххх руб. ххх коп., в том числе ххх руб. ххх коп. - основной долг, ххх руб. ххх коп. - проценты за пользование кредитом, ххх руб. ххх коп. - штраф, ххх руб. - комиссия за направление извещений.

Взыскать с Г.И.Г.о. И.Г.о., **.**.****г. года рождения, паспорт ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН ***, проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от **.**.****г., на остаток основного долга в размере ххх руб. ххх коп. по ставке 5.90% годовых за период с **.**.****г. по день фактического погашения заемщиком основного долга, а в случае уплаты основного долга проценты подлежат начислению на сумму непогашенного остатка.

Взыскать с Г.И.Г.о. И.Г.о., **.**.****г. года рождения, паспорт ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. ххх коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня вынесения через Печорский районный суд.

Судья Алексеева Н.В.

Решение в апелляционном порядке не обжаловано, вступило в законную силу.