Дело № 2-264/2023

УИД 58RS0008-01-2023-000050-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Уткиным А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что 24.12.2018 г. между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа №, в соответствии с которым истец передал в собственность ФИО1 денежные средства в размере 15000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 792,05% годовых в срок до 23.01.2019 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

По истечении установленного п.2 договора займа срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленным в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом. Однако, ответчик не возвратил сумму займа, проценты не выплатил. Общая сумма задолженности составляет 65636,49 руб. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в связи с его возражениями был отменен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 807-811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 65636,49 руб., из которых 15000 руб. основной долг, 9765,00 руб. проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 24.12.2018 г. по 23.01.2019 г., 20235,00 руб. проценты за пользование займом за период с 24.01.2019 по 30.11.2022, 20636,49 руб. пени за период с 24.01.2019 г. по 30.11.2022, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2169,09 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пункту 1 статьи 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу положений пункта 1 статьи 12.1 вышеуказанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Из материалов дела следует, что 09.09.2018 года ФИО1 заполнил анкету на сайте ООО МФК «Займер».

24 декабря 2018 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставляет ФИО1 заем в сумме 15000 руб. на срок 30 дней с даты перечисления денежных средств заемщику (п.п.1, 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Заем предоставляется путем перечисления денежных средств на банковскую карту № (п.18 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты в размере 792,05 % годовых (2,17% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно.

В соответствии с п.п.2,6 индивидуальных условий договора возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется заемщиком единовременным платежом 23.01.2019 г.

Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней на сумму займа составляет 9765 руб.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru, что соответствует положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

В соответствии с материалами дела ФИО1 заем в сумме 15000 руб. был перечислен займодавцем 24.12.2018 года на банковскую карту, указанную ответчиком №.

Как установлено в судебном заседании, из представленных истцом документов, ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

16.11.2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Пензы был вынесен судебный приказ №2-2694/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» суммы задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Пензы от 25.11.2020 года в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения вышеуказанного приказа указанный судебный приказ был отменен.

Истец ООО МФК «Займер» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 65636,49 руб., из которых 15000 руб. основной долг, 9765,00 руб. проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 24.12.2018 г. по 23.01.2019 г., 20235,00 руб. проценты за пользование займом за период с 24.01.2019 по 30.11.2022, 20636,49 руб. пени за период с 24.01.2019 г. по 30.11.2022, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2169,09 руб.

Как уже было выше указано, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору займа, заключенному между микрофинансовой организацией и ФИО1 24 декабря 2018 г., срок его предоставления был определен в 30 календарных дней.

Согласно п.п. 2, 4 договора микрозайма заемщик обязуется в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере 792,05 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783%, при их среднерыночном значении 631,337%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» ФИО1, в сумме 15000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 9765 руб. с процентной ставкой 792,05% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с 24.12.2018 по 23.01.2019 подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 9765 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с 24.01.2019 по 30.11.2022.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок свыше 365 дней, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены Банком России в размере 72,573%, при их среднерыночном значении 54,430%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 24.01.2019 по 30.11.2022 составит 31450 руб. 10 коп.:

15000 руб. х 54,430 % : 365 дней х 342 дня (с 24.01.2019 по 31.12.2019) = 7650 руб. 02 коп.,

15000 руб. х 54,430 % (с 01.01.2020 по 31.12.2020) = 8164 руб. 50 коп.,

15000 руб. х 54,430 % : 365 дней х 699 дней (с 01.01.2021 по 30.11.2022) = 15635 руб. 58 коп.

Общий размер процентов за период с 24.12.2018 по 30.11.2022 года составит 41215 руб. 10 коп. (9765 руб. + 31450,10 руб.), что является больше той суммы, которую просит взыскать истец в качестве процентов за указанный период, и превышает размер процентов, установленный Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С учетом того, что после возникновения просрочки исполнения обязательств по договору займа каких-либо платежей заемщиком ФИО1 по договору займа не вносилось, истец вправе начислять проценты по данному договору лишь до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца помимо основного долга в размере 15000 руб., подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 24.12.2018 по 30.11.2022 в размере 30000 руб. 00 коп. (9765,00 руб. + 20235,00 руб.), что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Также основаны на законе и требования о взыскании неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку в установленный договором срок ответчиком заем истцу не возвращен, проценты по договору не уплачены, поэтому с ответчика подлежат взысканию пени.

Исходя из суммы долга - 15000 руб., периода просрочки уплаты долга, начиная с 24.01.2019 года, с даты, следующей за платежной датой, по 30.11.2022 года, дня, по который истец просит взыскать неустойку, размер неустойки согласно представленному истцом расчету составит 20636 руб. 49 коп. Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора займа и требованиями действующего законодательства.

Доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также основаны на законе и требования о взыскании судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2169 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа № от 24.12.2018 года за период с 24.12.2018 г. по 30.11.2022 в размере 65636,49 руб., в том числе основной долг – 15000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 30000 руб. 00 коп., пени – 20636 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2169 руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Макушкина

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2023 года.