Решение по делу № 2-646/2023 от 31.07.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

УИД 35RS0006-01-2023-000679-85 2-646/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Великий Устюг 31 июля 2023 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Н.Н.,

при секретаре Андроник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СГБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил :

22 июля 2016 года между истцом ПАО «Банк СГБ» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен заем в размере 80000 рублей под 18% годовых сроком до 21 апреля 2019 года, а ответчик приняла на себя обязательства при заключении договора уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п.12 кредитного договора кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054% за каждый день наличия просроченной задолженности, в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов.

Вступившим в законную силу судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 26 ноября 2018 года с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по состоянию на 02 ноября 2018 года в размере 82027,98 рублей, в т.ч. основной долг – 58920 рублей, сумма задолженности по процентам – 15707 рублей, штраф за просрочку кредита – 7400,98 рублей, расходы по оплате госпошлины – 1330,42 рублей.

21 января 2019 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Кич-Городецкому району возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО «Банк СГБ», производство окончено в связи с фактическим исполнением 28 ноября 2022 года.

Направленное заемщику требование о погашении сформировавшейся по договору задолженности в установленный срок оставлено без удовлетворения.

За период с 03 ноября 2018 года по 19 мая 2022 года задолженность ответчика ФИО1 составила 74833,81 рубля, в том числе: неоплаченные проценты – 27268,19 рублей, штрафная неустойка за период с 03 ноября 2018 года по 06 февраля 2023 года – 47565,62 рублей.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, АО «Банк СГБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, в обосновании указав, что в соответствии с условиями кредитного договора банк продолжал начислять проценты за пользование кредитом до момента возврата основного долга, а также штрафную неустойку в соответствии с п.12 кредитного договора. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением суда отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2445,01 рублей.

Представитель истца АО «Банк СГБ» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в суд представил заявление об уточнении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита в размере 40669,01 рублей, в том числе: неоплаченных процентов за период с 07 марта 2020 года по 19 мая 2022 года – 13019,02 рублей, штрафной неустойки за период с 07 марта 2020 года по 06 февраля 2023 года – 27649,99 рублей, расходов по оплате госпошлины -1420,07 рублей, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст.ст. 811, 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 26 ноября 2018 года с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по состоянию на 02 ноября 2018 года в размере 82027,98 рублей, в т.ч. основной долг – 58920 рублей, сумма задолженности по процентам – 15707 рублей, штраф за просрочку кредита – 7400,98 рублей, расходы по оплате госпошлины – 1330,42 рублей.

21 января 2019 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Кич-Городецкому району возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО «Банк СГБ», производство окончено в связи с фактическим исполнением 28 ноября 2022 года.

В рамках исполнительного производства ответчиком ФИО1 в счет погашения долга по кредитному договору внесены следующие платежи: 22.01.2019 – 54,26 рубля, 12.02.2019 – 1103,30 рубля, 12.03.2019 – 815,52 рублей, 08.04.2019 – 867,88 рублей, 22.05.2019 – 861,83 рубль, 18.06.2019 – 871,54 рубль, 12.07.2019 – 145,45 рублей, 13.08.2019 – 1433,16 рубля, 11.09.2019 – 1091,43 рубль, 10.10.2019 – 1091,43 рубль, 18.11.2019 – 950,33 рублей, 11.12.2019 – 950,33 рублей, 13.01.2020 – 1013,06 рублей, 17.02.2020 – 2067,92 рублей, 17.03.2020 – 1436,23 рублей, 02.04.2020 – 2493,26 рубля, 14.05.2020 – 2540,82 рублей, 10.06.2020 – 2741,57 рубль, 13.07.2020 – 1153,54 рубля, 10.08.2020 – 1878,91 рублей, 10.09.2020 – 1659,96 рублей, 09.10.2020 – 1578,09 рублей, 10.11.2020 – 1578,09 рублей, 11.12.2020 – 1297,94 рублей, 18.01.2021 – 2607,75 рублей, 17.02.2021 – 6296,88 рублей, 15.03.2021 – 6296,88 рублей, 13.04.2021 – 6023,35 рубля, 20.05.2021 – 5869,76 рублей, 11.06.2021 – 370,51 рублей, 12.05.2022 – 22887 рублей, 08.11.2022 – 1330,42 рублей.

Применяя по аналогии п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 года (с последующими изменениями и дополнениями) «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», которым предусмотрено, что если должник, используя право, предоставленное статьей 327 Кодекса, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда (депозит подразделения судебных приставов-исполнителей), денежное обязательство считается исполненным своевременно и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 Кодекса, на сумму долга не начисляются.

Установив даты поступления денежных средств от должника в депозит подразделения судебных приставов-исполнителей, на основании представленных документов, суд считает, что моментом исполнения решения суда необходимо считать именно указанные даты. То обстоятельство, что денежные средства были перечислены судебным приставом взыскателю в другие даты, а также не в тех суммах, которые были перечислены ФИО1 не может повлечь за собой негативные последствия для должника в виде начисления процентов (0,054%) за пользование денежными средствами, поскольку от их действий не зависело.

Согласно расчету, представленному истцом, проценты, пени рассчитаны за период с 03 ноября 2018 года по 06 февраля 2023 года.

Вместе с тем, суд находит необоснованным порядок погашения задолженности, отраженный истцом в расчете исковых требований.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По смыслу данной правовой нормы следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора займа, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из приложенного к иску АО «Севергазбанк» расчета, на основании которого предъявлены исковые требования, следует, что поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные суммы в порядке исполнительного производства в первую очередь погашали проценты и штраф, а в оставшейся части уже шли на погашение основного долга.

Таким образом, произведенный истцом порядок погашения требований не соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Положения статьи 319 ГК РФ распространяются на погашение задолженности, взысканной решением суда, по денежному обязательству гражданина в рамках исполнительного производства.

В связи с этим суд не принимает во внимание представленный расчет.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ порядок погашения задолженности по кредитному договору будет выглядеть следующим образом: в первую очередь судебные расходы (государственная пошлина), во вторую очередь - проценты за пользование кредитом, в третью очередь - основной долг, в четвертую очередь - неустойка.

С учетом произведенного судом на основании положений ст. 319 ГК РФ порядка погашения взысканной решением суда задолженности по кредитному договору порядок погашения взысканной решением суда задолженности по кредитному договору будет выглядеть следующим образом:

- платежи ФИО1 от 22.01.2019 – 54,26 рубля, 12.02.2019 – 1103,30 рубля, 12.03.2019 – 172,86 рубля (из суммы платежа 815,52 рублей; остаток – 642,66 рубля) направляются на погашение: судебных расходов по оплате государственной пошлины – 1330,42 рублей;

- платежи от 12.03.2019 – 642,66 рубля (из суммы платежа 815,52 рублей – 172,86 рубля), 08.04.2019 – 867,88 рублей, 22.05.2019 – 861,83 рубль, 18.06.2019 – 871,54 рубль, 12.07.2019 – 145,45 рублей, 13.08.2019 – 1433,16 рубля, 11.09.2019 – 1091,43 рубль, 10.10.2019 – 1091,43 рубль, 18.11.2019 – 950,33 рублей, 11.12.2019 – 950,33 рублей, 13.01.2020 – 1013,06 рублей, 17.02.2020 – 2067,92 рублей, 17.03.2020 – 1436,23 рублей, 02.04.2020 – 2283,75 рубля (из суммы платежа 2493,26 рубля; остаток – 209,51 рублей) на погашение процентов по кредитному договору – 15707 рублей;

- платежи от 02.04.2020 – 209,51 рублей (из суммы платежа 2493,26 рубля – 2283,75 рубля), 14.05.2020 – 2540,82 рублей, 10.06.2020 – 2741,57 рубль, 13.07.2020 – 1153,54 рубля, 10.08.2020 – 1878,91 рублей, 10.09.2020 – 1659,96 рублей, 09.10.2020 – 1578,09 рублей, 10.11.2020 – 1578,09 рублей, 11.12.2020 – 1297,94 рублей, 18.01.2021 – 2607,75 рублей, 17.02.2021 – 6296,88 рублей, 15.03.2021 – 6296,88 рублей, 13.04.2021 – 6023,35 рубля, 20.05.2021 – 5869,76 рублей, 11.06.2021 – 370,51 рублей, 12.05.2022 – 16816,44 рублей (из суммы платежа 22887 рублей; остаток – 6070,56 рублей) на погашение основного долга – 58920 рублей, оставшаяся сумма в счет уплаты неустойки.

Размер задолженности по процентам за пользование кредитом на указанный долг за период с 03 ноября 2018 года по 12 мая 2022 года составит:

- за период с 01.03.2018 по 02.04.2020 – 58920 руб.*762:365*18% = 22141 рубль;

- за период с 03.04.2020 по 14.05.2020 – 58710,49 руб.*42:365*18% = 1216,03 рублей;

- за период с 15.05.2020 по 10.06.2020 – 56169,67 руб.*27:365*18% = 747,90 рублей;

- за период с 11.06.2020 по 13.07.2020 – 53428,10 руб.*23:365*18% = 606,01 рублей;

- за период с 14.07.2020 по 10.08.2020 – 52274,56 руб.*28:365*18% = 721,82 рубль;

- за период с 11.08.2020 по 10.09.2020 – 50395,65 руб.*31:365*18% = 770,43 рублей;

- за период с 11.09.2020 по 09.10.2020 – 48735,69 руб.*29:365*18% = 696,99 рублей;

- за период с 10.10.2020 по 10.11.2020 – 47157,60 руб.*32:365*18% = 744,18 рубля;

- за период с 11.11.2020 по 11.12.2020 – 45579,51 руб.*31:365*18% = 696,80 рублей;

- за период с 12.12.2020 по 18.01.2021 – 44281,57 руб.*38:365*18% = 829,82 рублей;

- за период с 19.01.2021 по 17.02.2021 – 41673,82 руб.*30:365*18% = 616,54 рублей;

- за период с 18.02.2021 по 15.03.2021 – 35376,94 руб.*26:365*18% = 453,60 рубля;

- за период с 16.03.2021 по 13.04.2021 – 29080,06 руб.*29:365*18% = 415,88 рублей;

- за период с 14.04.2021 по 20.05.2021 – 23056,71 руб.*37:365*18% = 420,70 рублей;

- за период с 21.05.2021 по 11.06.2021 – 17186,95 руб.*22:365*18% = 186,47 рублей;

- за период с 12.06.2021 по 12.05.2022 – 16816,44 руб.*335:365*18% = 2778,17 рублей.

Итого проценты по кредитному договору составят 34042,34 рубля.

В случае просрочки, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,054% за каждый день просрочки (п.12 договора).

Так, размер задолженности по неустойке за просрочку исполнения очередного платежа за пользование кредитом на указанный долг за период с 03 ноября 2018 года по 12 мая 2022 года составит:

- за период с 01.03.2018 по 02.04.2020 – 58920 руб.*762*0,054% = 24244,40 рубля;

- за период с 03.04.2020 по 14.05.2020 – 58710,49 руб.*42*0,054% = 1331,55 рублей;

- за период с 15.05.2020 по 10.06.2020 – 56169,67 руб.*27*0,054% = 818,95 рублей;

- за период с 11.06.2020 по 13.07.2020 – 53428,10 руб.*23*0,054% = 663,58 рубля;

- за период с 14.07.2020 по 10.08.2020 – 52274,56 руб.*28*0,054% = 790,39 рублей;

- за период с 11.08.2020 по 10.09.2020 – 50395,65 руб.*31*0,054% = 843,62 рубля;

- за период с 11.09.2020 по 09.10.2020 – 48735,69 руб.*29*0,054% = 763,20 рубля;

- за период с 10.10.2020 по 10.11.2020 – 47157,60 руб.*32*0,054% = 814,88 рублей;

- за период с 11.11.2020 по 11.12.2020 – 45579,51 руб.*31*0,054% = 763 рубля;

- за период с 12.12.2020 по 18.01.2021 – 44281,57 руб.*38*0,054% = 908,66 рублей;

- за период с 19.01.2021 по 17.02.2021 – 41673,82 руб.*30*0,054% = 675,11 рублей;

- за период с 18.02.2021 по 15.03.2021 – 35376,94 руб.*26*0,054% = 496,69 рубля;

- за период с 16.03.2021 по 13.04.2021 – 29080,06 руб.*29*0,054% = 455,39 рублей;

- за период с 14.04.2021 по 20.05.2021 – 23056,71 руб.*37*0,054% = 460,67 рублей;

- за период с 21.05.2021 по 11.06.2021 – 17186,95 руб.*22*0,054% = 204,18 рубля;

- за период с 12.06.2021 по 12.05.2022 – 16816,44 руб.*335*0,054% = 3042,09 рубля.

Итого неустойка за просрочку исполнения очередного платежа составит 37276,36 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковые требования вытекают из договора займа, поэтому к спорным правоотношениям подлежит применению установленный ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - три года.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43).

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

К мировому судье Вологодской области по судебному участку № 27 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился 07 марта 2023 года, как следует из почтового штампа на конверте.

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 16 марта 2023 года №2-574/2023 была взыскана с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № от 22 июля 2016 года по состоянию на 06 февраля 2023 года в размере 74833,81 рубля, который был отменен определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №28, и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 05 апреля 2023 года.

Перерыв срока давности составил 30 дней (с 07 марта 2023 года по 05 апреля 2023 года включительно). Подача истцом 07 марта 2023 года заявления о выдаче судебного приказа прервала течение трехлетнего срока исковой давности по возврату начисленных процентов и неустойки по договору.

По настоящему делу истец обратился в суд с иском 25 мая 2023 года, то есть в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности для установления периода, за который истец может требовать взыскания платежей, подлежит исчислению с 07 марта 2020 года.

При этом следует отметить, что обязанность по уплате процентов за пользованием займом в соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ с учетом заявленных требований возникла с 03 ноября 2018 года по день фактического погашения суммы основного долга должником, следовательно, срок исковой давности по процентам, начисленным за период с 07 марта 2020 года по 12 мая 2022 года кредитором не пропущен.

При таких обстоятельствах, с ответчика за период с 07 марта 2020 года по 12 мая 2022 года подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12685,86 рублей ( (за период с 07.03.2020 по 02.04.2020 – 58920 руб.*27:365*18% = 784,52 рубля) + 1216,03 рублей + 7476,90 рублей + 606,01 рублей + 721,82 рубль + 770,43 рублей + 696,99 рублей + 744,18 рублей + 696,80 рублей + 829,82 рублей + 616,54 рублей + 453,60 рубля + 415,88 рублей + 420,70 рублей + 186,47 рублей + 2778,17 рублей).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (ч.1 ст.333 ГК РФ).

Данная норма распространяется и на договорную, и на законную неустойки в равной степени, поскольку не содержит в тексте каких-либо исключений.

Таким образом, ст.333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить оба вида неустойки. Определяющее значение при таком уменьшении имеет не вид неустойки, а ее соразмерность последствиям нарушения обязательств.

К аналогичному выводу пришел и Конституционный Суд РФ в определениях, в частности, от 19.10.2010 года № 1323-О-О, 1315-О-О, 1314-О-О, а также в определении от 27 января 2011 года № 100-О-О, из которого следует, что предусмотренное ч.1 ст.333 ГК РФ право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств – независимо от того, является неустойка законной или договорной; возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Учитывая, что неустойка (пени) за просрочку исполнения очередного платежа несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание материальное положение ответчика, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить её размер до 5000 рублей, поскольку данный размер неустойки превышает нижний предел, ограниченный взаимосвязанными положениями пунктов 1 и 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и устанавливает справедливый баланс интересов сторон.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от 22 июля 2016 года за период с 07 марта 2020 года по 12 мая 2022 года - проценты по займу в размере 12685,86 рублей, неустойки за просрочку исполнения очередного платежа в размере 5000 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, а в остальной части следует отказать.

В силу положения ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, что составит 1408,43 рублей (40335,85х1420,07/40669,01).

На основании изложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Банк СГБ» (ИНН №) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 22 июля 2016 года за период с 07 марта 2020 года по 12 мая 2022 года:

- сумму просроченных процентов – 12685,86 рублей,

- штрафную неустойку – 5000 рублей,

-расходы по оплате госпошлины – 1408,43 рублей,

а всего 19094 (девятнадцать тысяч девяносто четыре) рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части требований АО «Банк СГБ» (ИНН №) отказать.

Возвратить АО «Банк СГБ» (ИНН №) излишне уплаченную госпошлину в размере 1024 (одна тысяча двадцать четыре) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2023 года.

Судья: Н.Н.Нагаева

Копия верна: судья-