Дело № 2-754/2023

44RS0003-01-2023-000834-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Налетовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №_____ от 04.05.2020 года в размере 1 418 377,75 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 15 291,89 руб.

Требования мотивируются тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор №_____ от 04.05.2020 года на сумму 834 732,32 руб. Процентная ставка по кредиту - 18,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 834 732,32 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

После чего, по поручению заёмщика, изложенному в п 1.1 Распоряжения заёмщика, неотъемлемой части Индивидуальных условий по кредиту, денежные средства в размере 833 732,32 руб.. Банком были направлены на полное погашение действующих кредитных договоров №_____ от 21.08.2019г. и №_____ от 14.01.2019г., а оставшиеся денежные средства в размере 1000 руб. были перечислены на расчетный счет ответчика согласно распоряжения заёмщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает Заёмщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода.

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Заёмщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 17996,84 руб., с 03.08.2020 г. – 25986,27 руб., с 03.09.2020г. – 18264,65 руб.

В нарушение условий заключенного договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 10.03.2021 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.04.2021 года, прекратил начисление штрафов на просроченную к оплате задолженность, начисление процентов и отразил их в учете как убытки (будущие проценты).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.05.2027 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.03.2021 г. по 03.05.2027 г. в размере 537 772,62 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.06.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 1418377,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 814 330,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 62 731,91 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 537 772,62 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности — 3 543,13 руб.

Дело рассматривается без участия представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уведомленного о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений против заявленных исковых требований не представил.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 04.05.2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №_____ на предоставление заемщику кредита на сумму 834732,32 руб. под 18,90% годовых на срок 84 месяца (л.д. 13-14).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма общей задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 16.06.2023 года составляет 1418377,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 814 330,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 62 731,91 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 537 772,62 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 543,13 руб.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив неоднократное неисполнение обязательств, предусмотренных Условиями предоставления кредита.

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, процентов и неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не была погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного в пользу истца подлежит взысканию: сумма основного долга – 814 330,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 62 731,91 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 543,13 руб.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Представитель истца указывает, что Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.03.2021 г. по 03.05.2027 г. в размере 537 772,62 руб., что является убытками Банка.

Оснований полагать, что проценты за пользование кредитом согласно графика платежей по 03.05.2027 г. являются убытками согласно ст. 15 ГК РФ не имеется. Положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. То есть при досрочном истребовании всей оставшейся суммы займа заимодавец вправе потребовать причитающиеся проценты на день рассмотрения дела и проценты за пользованием займом до дня фактического возврата займа включительно.

Как видно из расчета представителя истца (приложение № 1), расчет процентов за пользование кредитом в размере 62 731,91 руб. произведен с учетом платежа по графику – 03.04.2021г. (л.д. 10)

На основании изложенного в пользу истца подлежат взысканию не убытки (как указывает представитель истца) в размере 537 772,62 руб., а проценты за пользование кредитом в размере 376 970,13 руб. с суммы основного долга в размере 814 330,09 руб. за период с 04.04.2021г. по 14.09.2023г. по ставке 18,9% годовых (л.д. 37).

Всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 257 575,26 руб. (814 330,09 руб. + 62 731,91 руб. + 3 543,13 руб. + 376 970,13 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 558,24 руб. (15291,89х1257575,26/1418377,75).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт _________) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №_____ от 04.05.2020г. в размере 1 257 575 (один миллион двести пятьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 26 копеек и судебные расходы в размере 13 558 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий: Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу __________