Дело № 2-336/2023

УИД 69RS0014-02-2023-000031-26

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П.

при секретаре Ершовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 22 февраля 2022г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LIFAN Solano, 2011, X9W214813B0011288. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 марта 2022г., на 8 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 марта 2022 г., на 8 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20052 рубля 9 копеек. По состоянию на 8 декабря 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 201534 рубля 88 копеек, из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 14382 рубля 85 копеек; дополнительный платеж 13418 рублей 90 копеек; просроченные проценты 24337 рублей 76 копеек; просроченная ссудная задолженность 148500 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду 70 рублей 87 копеек; неустойка на просроченную ссуду 56 рублей 92 копейки; неустойка на просроченные проценты 22 рубля 58 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 22 февраля 2022 года, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство LIFAN Solano, 2011, X9W214813B0011288. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 90197 рублей 9 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 201534 рубля 88 копеек, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 11215 рублей 35 копеек. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LIFAN Solano, 2011, X9W214813B0011288, установив начальную продажную цену 90197 рублей 9 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещалась, в судебное заседание не явилась. Об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ (п.п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 ч.1 ГК РФ») извещение считается доставленным и с тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. То есть сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно имеющейся в материалах дела адресной справке ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Извещение о вызове в судебное заседание ФИО1 направлялось судом по месту её регистрации, однако конверт был возвращен с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Согласно ст. 113 ГПК РФ ответчику была направлена повестка по месту её жительства. Факт того, что повестка вернулась в суд с пометкой «Истек срок хранения», свидетельствует о том, что суд использовал предусмотренные законом способы извещения ответчика. Как следует из материалов дела, о дате и месте судебного заседания ФИО1 была извещена надлежащим образом в порядке и форме, предусмотренных законом.

Права ответчика, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ, нарушены не были, так как ФИО1 будучи зарегистрированной по указанному адресу, сама уклонилась от реализации предоставленных законом процессуальных прав, то есть распорядилась ими по своему усмотрению.

Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ от его получения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет считать ответчика надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные истцом доказательства: расчет задолженности по кредитному договору <***> от 22 февраля 2022г.; выписка по счету с 22 февраля 2022 по 8 декабря 2022г.; платежное поручение № 57 от 12 декабря 2022г.; кредитный договор заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; график платежей; заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты; заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования программа страхования «ДМС Максимум»; страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено»; анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита; согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности; досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору; общие условия договора потребительского кредита; устав.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 22 февраля 2022г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LIFAN Solano, 2011, X9W214813B0011288. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 марта 2022г., на 8 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 марта 2022 г., на 8 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20052 рубля 9 копеек. По состоянию на 8 декабря 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 201534 рубля 88 копеек, из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 14382 рубля 85 копеек; дополнительный платеж 13418 рублей 90 копеек; просроченные проценты 24337 рублей 76 копеек; просроченная ссудная задолженность 148500 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду 70 рублей 87 копеек; неустойка на просроченную ссуду 56 рублей 92 копейки; неустойка на просроченные проценты 22 рубля 58 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 22 февраля 2022 года, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство LIFAN Solano, 2011, X9W214813B0011288. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных указанным пунктом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является верным, ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен, ходатайство о снижении заявленных ко взысканию денежных сумм, в том числе неустоек не заявлялось.

Руководствуясь положениями ст. ст.334, 348, 349, 360 ГПК РФ, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению, так как в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 90197 рублей 9 копеек.

Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в соответствии с ч.1 ст.85 которого оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Иное установлено ст.340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных указанным пунктом. При определении начальной продажной цены в силу положений п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 90197 рублей 9 копеек.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд полагает установленными обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, вследствие чего иск надлежит удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт: №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 201534 рубля 88 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11215 рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, автотранспортное средство - автомобиль LIFAN Solano, 2011, №, являющийся предметом залога по кредитному договору <***> от 22 февраля 2022г., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 90197 рублей 9 копеек.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин