Дело №2-3792/2022

УИД 11RS0005-01-2022-005352-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

судьи Савинкиной Е.В.,

при секретаре Писаревой М.А., с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте 15 ноября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о взыскании: расходов на хранение транспортного средства в размере 60900 рублей за период с <...> г. по <...> г.; неустойки за пользование чужими денежными средствами в период с <...> г. по <...> г. с учетом ключевой ставки, установленной Банком России в общей сумме 19957,77 рублей; неустойки за период с <...> г. по <...> г. с учетом ключевой ставки в общем размере 9647,76 рублей; неустойки за пользование чужими денежными средствами в период с <...> г. по <...> г. с учетом ключевой ставки, установленной Банком России в общей сумме 635,77 рублей; почтовых расходов в сумме 2561,78 рублей; убытка в виде разницы в цене автомобиля в размере 30000 рублей; расходов по подготовке отчета ООО «....» в сумме 3500 рублей; компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, штрафа (с учетом уточнения). В обоснование требований указала, что <...> г. был заключен договор добровольного страхования с АО «Согаз», <...> г. произошло ДТП, где в результате было повреждено застрахованное транспортное средство. Страховой компанией была установлена полная гибель транспортного средства, однако страховщик денежные средства в полном объеме не выплатил, от заключения соглашения уклоняется.

Определением суда от 15.11.2022 исковые требования ФИО1 к АО «Согаз» в части взыскания расходов на хранение, неустойки, почтовых расходов, штрафа оставлены без рассмотрения.

Истец в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом.

Определением при принятии иска к производству привлечен Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Определением суда от 13.10.2022 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен ФИО3, который извещен надлежащим образом, в судебном заседании не присутствует.

Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, <...> г. в .... час. .... мин. вследствие действий Н.., управляющего транспортным средством Г., произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате столкновения с транспортным средством Н., под управлением А.., причинен вред транспортному средству Х., принадлежащему истцу, с последующим столкновением с транспортным средством Л., под управлением В..

Транспортное средство истца на момент ДТП было застраховано по Договору страхования .... в АО «Согаз» по договору страхования .... от <...> г., период страхования <...> г. по <...> г., страховая сумма 700000 рублей, страховая премия – 3000 рублей (оплачена <...> г.), страховой случай - ущерб.

<...> г. АО «СОГАЗ» получено заявление ФИО1 о наступлении страхового случая с требованием об осуществлении возмещения убытков в натуральной форме.

В тот же день истцом было получено направление .... на осмотр транспортного средства с выездом в экспертную организацию «....» (ИП «Л..») к эксперту О.., на основании чего был составлен акт осмотра от <...> г..

<...> г. ООО «....» подготовлена калькуляция .... согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет 596895 руб., с учетом износа-473 500 руб.

<...> г. АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 о том, что в результате ДТП от <...> г. транспортное средство истца получило значительные повреждения, стоимость восстановительного ремонта превысила 70 % от его страховой стоимости. Размер страхового возмещения (при условии сохранения заводской комплектации транспортного средств) составит 700000 руб. В связи с чем, ФИО1 необходимо предоставить реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения в соответствии с п.12.4.7, 12.7 Правил страхования.

<...> г. истец повторно представила АО «СОГАЗ» реквизиты для выплаты страхового возмещения и запросила направить ей заверенную копию акта смотра оценки транспортного средства.

Письмом от <...> г. АО «СОГАЗ» уведомило истца о необходимости обратиться в ближайший филиал с целью урегулирования заявленного события по ДТП от <...> г. для подписания требующихся документов (соглашение, акта приема передачи транспортного средства). После подписания соглашения и передаче годных остатков транспортного средства, АО «СОГАЗ» произведет выплату страхового возмещения. Этим же письмом ответчик сообщил, что Правилами Страхования не предусмотрена выдача копии документов по оценке ущерба. Было предложено ознакомиться с ремонт – калькуляцией в ближайшем филиале АО «СОГАЗ», где можно получить заверенную копию акта осмотра повреждённого транспортного средства.

Проект соглашения был получен истцом 15.04.2022 по электронной почте.

<...> г. ФИО1 обратилась к АО «СОГАЗ» с претензией о досудебном урегулировании спора по действующему заключённому договору страхования средств транспорта .... <...> г. путем предоставления запрашиваемых документов, подписания акта приёма-передачи транспортного средства ...., подписания соглашения и выплаты страховой суммы в размере 700000 руб.

<...> г. ответ представил ответ на претензию за исх. .... о том, что поскольку соглашение истцом не подписано и годные остатки транспортного средства, а также его документы, ключи и брелоки не переданы в АО «СОГАЗ», страховщиком было принято решение осуществить страховую выплату в неоспариваемой части в размере 407174 руб. на реквизиты, указанные в заявлении от <...> г.. Доплата страхового возмещения возможна только после подписания соглашения и акта приема передачи транспортного средства.

<...> г. АО «СОГАЗ» выплатило истцу страховое возмещение в сумме 407174 руб., что подтверждается платежным поручением .....

<...> г. истец обратилась в Ухтинский городской суд с иском АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя, которое определением суда от <...> г. было возвращено в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

<...> г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании с АО «Согаз» доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в сумме 292826 руб., расходов на хранение транспортного средства в сумме 24000 руб., неустойки за пользование чужими денежными средствами в сумме 11058,25 руб., неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в сумме 9647, 76 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа.

<...> г. решением финансового уполномоченного .... требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения были удовлетворены частично в размере 12 826 рублей.

Требования о взыскании с АО «СОГАЗ» расходов на хранение транспортного средства, неустойки за пользование чужими денежными средствами, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа оставлены без рассмотрения в виду несоблюдения претензионного порядка.

Платежным поручением .... от <...> г. сумма в размере 12826 руб. была перечислена ФИО1

<...> г. истец обратилась с досудебной претензией к АО «СОГАЗ» о подписании и скреплении печатью соглашения к договору страхования (полису) с отправкой двух экземпляров по адресу: ...., представлении подписанного акта осмотра от <...> г. и калькуляции затрат по восстановлению поврежденного автомобиля от <...> г. ООО «....», а также осуществлении страховой выплаты в размере 292826 руб., суммы, затраченной на хранение транспортного средства в период с <...> г. по <...> г. в размере 33000 руб., неустойки за пользование чужими денежными средствами в период с <...> г. по <...> г. (на текущую дату) с учётом ключевой ставки, установленной Банком России в сумме 14254, 93 руб., неустойки в период с <...> г. по <...> г. в размере 9647, 76 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа.

Указанная досудебная претензия получена ответчиком <...> г., что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела, но на момент обращения с настоящим иском в суд оставлена без исполнения.

Письмом от <...> г. АО «Согаз» в адрес истца направлено соглашение для подписания.

В ответ ФИО1 письмом от <...> г. оставила проект соглашения АО «Согаз» без подписания, указав на нарушение принципа равенства сторон и даты акта осмотра транспортного средства от <...> г. не соответствующей фактической.

<...> г. подписано соглашение .... к договору страхования (полису) .... <...> г. страхователем и страховщиком, акт приема-передачи транспортного средства к указанного договору страхования с обеих сторон, передано транспортное средство ФИО1 АО «СОГАЗ».

Страховое возмещение в размере 280000 руб., согласованное сторонами в соглашении, перечислено АО «Согаз» платежным поручением от <...> г..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно положениям п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пунктами 1, 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и данным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 12.7 Правил, утвержденных председателем Правления ОАО «СОГАЗ» 05.12.2019, предусматривает 3 варианта выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства, в зависимости от того, остается ли транспортное средство в распоряжении страхователя или нет.

При наступлении страховых случаев по риску «хищение, угон», а также в случае гибели транспортного средства страховая выплата определяется следующим образом: если в случае гибели транспортного средства страхователь отказался от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений пп.12.6.4, 12.6.5, пп. «а» п.12.7 Правил. При этом страховщик имеет право на годные остатки погибшего транспортного средства, если таковые имеются. Из размера выплаты, определенной в вышеуказанном порядке, вычитаются: стоимость устранения повреждений транспортного средства, выявленных при заключении договора страхования в ходе осмотра транспортного средства и не устраненных до момента наступления страхового случая; совокупная стоимость не устраненных до момента наступления страхового случая повреждений, по которым страховщиком были произведены страховые выплаты по данному договору страхования до наступления этого страхового случая, либо по которым страховщику не было предъявлено страхователем транспортное средство после ремонта данных повреждений в соответствии с п.12.5 Правил; стоимость демонтированных страхователем деталей, узлов, агрегатов, не пострадавших в результате заявленного события, а также стоимость утраченных ключей транспортного средства (пп. «а» п.12.6).

Если в договоре страхования установлена агрегатная страховая сумма по страхованию транспортного средства, то общая сумма выплат по всем страховым случаям по рискам «ущерб» (в том числе в случае гибели транспортного средства), «хищение, угон», произошедшим с транспортным средством в течение срока действия договора страхования или в течение периода страхования в совокупности не должна превышать данную страховую сумму (п.12.6.4).

В соответствии с п.38,40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой. Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи страховщику годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки ему будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства - о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения.

Таким образом, с учетом полной гибели транспортного средства в результате ДТП <...> г., страхователь до подписания соглашения от <...> г. имела право на возмещение от АО «Согаз» страховой суммы в размере 700000 рублей.

Статьей 314 ГК РФ установлено, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Срок выплаты страхового возмещения в Правилах страхования и договору страхования в случае полной гибели транспортного средства не предусмотрен.

Учитывая, что истец предъявила претензию страховщику от <...> г., и <...> г. была осуществлена частичная выплата страхового возмещения в сумме 407174 руб., права истца в части не полной выплаты страхового возмещения были нарушены.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Сумма морального вреда в размере 7000 рублей соответствует вышеуказанным критериям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

По смыслу ст. 15 ГК РФ для того, чтобы наступила гражданско-правовая ответственность за причинение вреда, в частности, в виде возмещения убытков, необходимо установить факт наступления вреда, его размер, противоправность поведения причинителя вреда, его вину, а также причинно-следственную связь между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями.

Истец предъявляет АО «Согаз» упущенную выгоду в виде разницы в цене автомобиля в размере 30000 рублей, которая определена заключением ООО «....» .... от <...> г.. Указанным заключением установлена ориентировочная рыночная стоимость автомобиля .... на <...> г. в размере 779000 руб., а на дату <...> г. - 809000 руб., что на 30000 рублей больше. Таким образом, истец полагает, что из-за удержания денежных средств ответчиком, стоимость автомобиля подорожала на 30000 рублей, и в случае покупки аналогичного автомобиля истец окажется в убытке.

Между тем, суд не усматривает причинно-следственную связь между действиями ответчика по неполной выплате страхового возмещения и возможными убытками у истца, и полагает, что требования в этой части удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков в размере 30000 рублей отказано, заключение не принято в качестве доказательства, в возмещении расходов на подготовку заключения ООО «....» на сумму 3500 рублей, суд отказывает.

С ответчика в пользу бюджета МОГО «Ухта» подлежит уплата государственной пошлины в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании убытков в размере 30000 рублей, расходов по подготовке заключения ООО «....» на сумму 3500 рублей отказать.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу бюджета МОГО «Ухта» государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено 21.11.2022

Судья Е.В. Савинкина