Решение по делу № 2-4879/2023 от 18.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-4879/10-2023

46RS0030-01-2023-006587-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Евглевской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику был предоставлен кредит в размере 1 260 000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору была составлена закладная. Запись об ипотеке произведена ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по погашению кредита ответчик длительное время не исполняет. В связи с этим просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 1 103 715 рублей 05 копеек, в том числе: 1 044 029 рублей 85 копейки – остаток ссудной задолженности, 54 344 рубля 20 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 448 рубля 33 копейки – задолженность по пени, 2 892 рублей 67 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на квартиру, установив начальную продажную стоимость в размере 1 937 600 рублей, расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежаще уведомленным, не явился.

В судебном заседании ответчик в удовлетворении иска просил отказать, поскольку свои обязательства по договору исполнял в полном объеме.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1 260 000 рублей под 10,7 % годовых на срок 182 месяца для целевого использования, а именно приобретения квартиры (предмета ипотеки), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО1 сумму кредита в размере 1 260 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно разделу 4 индивидуальных условий кредитного договора установлена периодичность платежей: ежемесячно аннуитетными платежами в течение платежного периода: со 02 числа и не позднее 19 часов 05 числа (обе даты включительно каждого календарного месяца), процентный период: с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Размер ежемесячного платежа 13 309 руб. 72 коп..

В соответствии с п.4,8, 4,9 индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, допуская просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. С ДД.ММ.ГГГГ года платежи не производит, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 103 715 рублей 05 копеек, в том числе: 1 044 029 рублей 85 копейки – остаток ссудной задолженности, 54 344 рубля 20 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 448 рубля 33 копейки – задолженность по пени, 2 892 рублей 67 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил, не добыто таковых и в судебном заседании. Представленная стороной ответчика выписка по счету дебетовой карты соответствующие обстоятельства не подтверждает.

В соответствии с п.8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование оставлено без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок обращения к ответчику банком был соблюден.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по погашению задолженности, требование банка о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении недвижимого имущества, являющегося предметом залога (ипотеки) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составлена закладная.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Отчетом об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 2 422 000 рублей. Данный отчет стороной ответчика не оспорен.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, начиная с февраля 2023 года, что подтверждается выпиской по счету, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 937 600 рублей, что составляет 80% от стоимости объекта недвижимости, установленной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 103 715 рублей 05 копеек, в том числе: 1 044 029 рублей 85 копеек – остаток ссудной задолженности, 54 344 рубля 20 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 448 рублей 33 копейки – задолженность по пени, 2 892 рубля 67 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 719 рублей, а всего сумму в размере 1 129 434 (один миллион сто двадцать девять тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 05 (пять) копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 937 600 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, и судебных расходов.

Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 23 октября 2023 года в 17 часов.

Судья