УИД 19RS0001-02-2022-009490-53 Дело № 2-432/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абакан 07 февраля 2023 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе
председательствующего Наумовой Ж.Я.,
при секретаре Поповой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Ответчик в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 522 533 руб. 76 коп. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении устава АО «Почта Банк» в новой редакции, наименование банка изменено на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 522 533 руб. 76 коп., из которых: основной долг – 476 950 руб. 99 коп., задолженность по процентам – 40 722 руб. 46 коп., неустойка – 4 860 руб. 31 коп.. Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 522 533 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 425 руб. 34 коп.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ООО «Страховая компания КАРДИФ».
В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, хотя была надлежащим образом извещена о судебном заседании. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Страховая компания КАРДИФ» не явился, хотя был надлежащим образом извещен о судебном заседании, о причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом предприняты все исчерпывающие меры по его извещению, по телефону, указанному в кредитных договорах, ответчик не ответил, что подтверждается телефонограммой. Судебные извещения, направленные по месту регистрации, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. При таких обстоятельствах ответчик считается надлежаще извещенным.
Суд в порядке ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
На основании пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») на Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»).
АО «Почты Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Универсальной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление), в котором указал следующие параметры запрашиваемого кредита – Адресный_500_15,9: сумма кредита – 624 122 руб., срок кредита– 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») на заключение договора потребительского кредита с Банком, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы. Просил открыть счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита».
Согласно раздела 2 Индивидуальных условий: вид кредита – «Адресный_500_15,9», кредитный лимит – 624 122 руб.: в том числе: кредит 1 – 131 133 руб., кредит 2 – 493 000 руб., дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 18 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 15,9%.
П. 6 раздела 2 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей по кредиту – 60; размер ежемесячного платежа – 15 160 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком, согласно п. 18 раздела 2 составляет 852 815 руб. 38 коп. и включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.
Договору от ДД.ММ.ГГГГ присвоен №, открыт счет №.
Договор подписан и передан с использованием простой электронной подписи в соответствии с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ.
Подписывая согласие (индивидуальные условия), ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, согласен на оказание услуг за отдельную плату и оплату комиссий по договору, в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 14, п. 17).
Согласно п.п. 1.1-1.3 Условий клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, представляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий).
Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8 Условий).
В индивидуальных условиях (п. 17) ФИО1 согласился на подключение ему дополнительных услуг, предоставляемым Банком, отраженных в Тарифах: услуга «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 2,9% от суммы к выдаче (14 297 руб.); услуга «Всё под контролем», размер комиссии – 5 900 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги, периодичность взимания – ежемесячно.
Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор №, влекущий взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет, открытый на имя ФИО1 624 122 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Так же ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем подписания заявления о страховании заключен договор страхования с ООО «СК КАРДИФ» 53.20.164.58486343.
Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1, денежные средства в размере 493 000 руб. перечислены ПАО «Почта Банк» на счет ФИО1. По распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1, денежные средства в размере 110 925 руб. перечислены ПАО «Почта Банк» на счет ООО «СК Кардиф».
Из выписки по счету также следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и процентов из расчета 20% годовых.
При наличии у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить ему заключительное требование о ее погашении в полном объеме. Срок исполнения указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает задолженность в дату исполнения, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной стоимости задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5 Условий).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 522 533 руб. 78 коп., с указанием даты платежа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Банк уведомил клиента, что в случае не погашения задолженности в установленный срок последует расторжение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа.
Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 522 533 руб. 76 коп., из которых: основной долг – 476 950 руб. 99 коп., задолженность по процентам – 40 722 руб. 46 коп., неустойка – 4 860 руб. 31 коп..
Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, возражений по существу заявленного иска и доказательств погашения задолженности ответчиком так же не представлено, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, также не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка и необходимости взыскания с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 533 руб. 76 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).
Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска на общую сумму 8 425 руб. 34 коп..
Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, со ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 533 (пятьсот двадцать две тысячи пятьсот тридцать три) рубля 76 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 425 (восемь тысяч четыреста двадцать пять) рублей 34 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ж.Я. Наумова
Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ж.Я. Наумова