Решение по делу № 2-157/2025 от 14.02.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки.

Дело № 2-157/2025

51RS0017-01-2025-000025-29

Решение в окончательной форме составлено 14.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Гриних А.А.,

при секретаре Хановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее – КПК «ПМОВК», Кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки.

В обоснование требований истец указал, что *.*.* между Кооперативом и пайщиком ФИО1 заключен договор займа №КЗК-00016/24 на сумму 160 000 рублей, на срок до *.*.*, с уплатой основного долга по договору займа и процентов по нему в соответствии с графиком платежей.

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял свои обязательства перед кооперативом, то по состоянию на *.*.* образовалась задолженность в общей сумме 211 630 рублей 74 копейки из которых: 159 058 рублей 09 копеек – просроченная задолженность по оплате основного долга, 47 407 рублей 91 копейка – просроченная задолженность по оплате процентов, 5 164 рубля 74 копейки – сумма пени (штрафная неустойка) в период с *.*.* по *.*.* (285 дней).

До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Ранее кооператив обращался к мировому судье судебного участка № Печенгского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением от *.*.* по делу 2-3852/2024 судебный приказ отменен.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу кооператива сумму долга по договору займа №КЗК-00016/24 от *.*.* в размере 211 630 рублей 74 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 348 рублей 90 копеек, сумму договорных процентов за пользование займом за период с *.*.* по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 34,8% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058 рублей 09 копеек с учетом внесенных платежей, сумму пени (штрафную неустойку) за период с *.*.* по день фактического исполнения обязательств (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 20% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058 рублей 09 копеек и процентов за пользование займом с учетом внесенных платежей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.43), представил письменное мнение на возражения ответчика, в котором указал, что поскольку кредитные потребительские кооперативы не относятся к микрофинансовым организациям, то положения Закона о микрофинансовой деятельности, на которое ссылается ответчик, применению не подлежат. Полагает, что в настоящем деле необходимо руководствоваться нормами Федерального закона от *.*.* №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации. С условиями предоставления, использования и возврата займа ответчик ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписями в договоре займа. Также заемщик ознакомлен с графиком платежей, являющимся приложением к договору. Относительно доводов ответчика о несоразмерности неустойки Кооператив находит необходимым отметить, что принимая во внимание период просрочки Кооператив находит заявленный размер штрафной неустойки в размере 5 164 рубля 74 копейки соразмерным задолженности ответчика по оплате основного долга 159 058 рублей 90 копеек и задолженности ответчика по оплате договорных процентов 47 407 рублей 91 копейку, полагая при этом, что данная сумма неустойки отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займа и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями истца не согласен, считает их несостоятельными и необоснованными. Полагает, что проценты по договору займа надлежит начислять до даты возврата займа, указанного в договоре, а именно по *.*.*, после указанной даты необходимо начислять проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ. Просит суд в исковых требованиях в части взыскания пени, процентов, предъявленных к взысканию, отказать принять к расчету процентов его контррасчет, согласно которому размер процентов по ст.395 ГК РФ составит 19873,57 рублей, а сумма процентов за пользование займом за период с *.*.* по *.*.* – 9 127 рублей, кроме того просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, содержащиеся в настоящем гражданском деле, материалы дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона Российской Федерации от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон «О кредитной кооперации») кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан – кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Статья 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством, в том числе, объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статья 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» устанавливает, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Статья 11 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусматривает, что заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В силу положений статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право на получение займов на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом, а также имеет право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Кроме того, в силу положений указанной статьи член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе, соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как указано в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По правилу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что *.*.* ФИО1 обратился в КПК «ПМОВК» с просьбой принять его в члены кооператива, что подтверждается копией заявления; при этом собственноручной подписью ФИО1 подтверждается, что он ознакомлен с Уставом кредитного кооператива, Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК, Положением о порядке формирования использования имущества КПК, Положением о порядке предоставления займов членам КПК, Положением об органах КПК, обязался их соблюдать, выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности (л.д. 17).

В соответствии с Уставом КПК «Первое Мурманской общество взаимного кредита» пайщики обязаны своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские (добровольные членские) взносы в порядке и размерах, предусмотренных Уставом, иными внутренними нормативными документами кредитного кооператива, договорами, заключенными с членами кредитного кооператива (пайщиками), своевременно (согласно условий договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами, исполнять другие обязательства, принятые по договорам с кредитным кооперативом, в том числе, по договорам об оплате членского взноса (при их наличии) (л.д. 32-34).

*.*.* между КПК «ПМОВК» и ФИО1 заключен договор займа №КЗК-00016/24, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 160 000 рублей, сроком на 1 827 дней, то есть до *.*.*, под 34,8% годовых (л.д. 8).

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского займа размер ежемесячного платежа составляет 5 657 рублей 98 копеек (последний платеж 5 141,38), количество платежей 60, с периодичностью ежемесячно 13 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей (л.д.8).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского займа установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа Заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом (л.д. 9).

Как следует из материалов дела ФИО1 получены денежные средства в размере 160 000 рублей, однако обязанность по своевременному внесению платежей по возврату займа последний не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 211 630 рублей 74 копейки.

Получение ФИО1 заемных денежных средств наличными и в указанном размере подтвержден расходным кассовым ордером от *.*.* №№ и собственноручной подписью ответчика в нем (л.д. 24).

Факт получения указанных денежных средств в рамках заключенного договора займа и наличие задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачислении соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия договора займа, о своевременном (ежемесячном) погашении займа и уплате процентов по нему.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору займа № КЗК-00016/24 от *.*.* согласно которому задолженность составляет 211 630 рублей 74 копейки, которая складывается из 159 058 рублей 90 копеек – основной долг, 47 407 рублей 91 копейка – проценты, 5 164 рубля 74 копейки – пени за несвоевременное внесение платежей (л.д. 22-23).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с положениями внутренних нормативных актов Кооператива и условиями договора займа. Доказательств погашения задолженности по договору займа ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика о применении к спорным правоотношениям положений Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Устав потребительского кооператива должен содержать сведения о наименовании и месте нахождения кооператива, предмете и целях его деятельности, условия о размере паевых взносов членов кооператива, составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов, о составе и компетенции органов кооператива и порядке принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов, порядке покрытия членами кооператива понесенных им убытков (п. 2 ст. 123.2 ГК РФ).

Правовые, экономические и социальные основы создания и деятельности потребительских обществ и их союзов, составляющих потребительскую кооперацию Российской Федерации, урегулированы Законом РФ от 19.06.1992 N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации".

Таким образом, правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с нормами ГК РФ и законом о потребительских кооперативах. Положения законов и иных нормативно-правовых актов, регулирующих сходные отношения, могут применяться к отношениям между потребительским кооперативом и его членами по аналогии только в той части, в какой эти отношения не урегулированы ГК РФ и уставом кооператива.

С учетом вышеприведенных правовых норм, суд также отвергает довод ответчика в части применения к порядку расчета процентов в рамках заключенного между сторонами договора займа ст.395 ГК РФ, как не основанный на законе.

При таком положении контррасчет процентов, предоставленный ответчиком, судом не может быть принят во внимание при установлении размера процентов, подлежащих взысканию в рамках спорного договора займа, поскольку он противоречит вышеприведенным требованиям закона и условиям договора займа, согласованного сторонами.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, нашедшей свое отражение в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из пункта 75 вышеуказанного Постановления Пленума следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание период просрочки, заявленный истцом размер штрафной неустойки (5 164,74 рублей) к задолженности ответчика по оплате основного долга и процентов по договору займа (159 058,09 + 47 407,91) суд приходит к выводу, что размер неустойки является соразмерным, отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком обязательств и срока возврата займа и не находит оснований для ее уменьшения.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

*.*.* Кооперативом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении займа в 30-дневный срок с момента отправления настоящего требования (л.д. 27-30), однако претензия оставлена ответчиком без внимания.

Принимая во внимание, что указанная задолженность до настоящего времени не погашена, у суда имеются основания для взыскания с ФИО1 просроченной задолженности по оплате основного долга – 159 058,09 рублей, просроченной задолженности по оплате договорных процентов – 47 407,91 рублей, пени (штрафная неустойка) в период с *.*.* по *.*.* – 5 164,74 рублей, а также договорных процентов за пользование займом с *.*.* по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 34,8% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058,09 рублей с учетом внесенных платежей, пени (штрафную неустойку) за период с *.*.* по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 20% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058,09 рублей и процентов за пользование займом с учетом внесенных платежей.

Разрешая требования истца в части возмещения судебных расходов, суд приходит к следующему.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 7 348 рублей 90 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от *.*.*, № от *.*.* которая на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме (л.д.3,4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (ИНН №/ОГРН №) задолженность по договору займа № КЗК-00016/24 от *.*.* по состоянию на *.*.* (включительно) в размере 211 630 рублей 74 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 348 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (ИНН №/ОГРН №) сумму договорных процентов за пользование займом с *.*.* по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 34,8% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058,09 рублей с учетом внесенных платежей, сумму пени (штрафную неустойку) за период с *.*.* по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора *.*.*) в размере 20% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 159 058,09 рублей и процентов за пользование займом с учетом внесенных платежей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Гриних