Дело № 2-7781/2022
УИД- 65RS0001-01-2022-010563-02
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2022 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области
В составе:
председательствующего судьи – Умновой М.Ю.,
при секретаре – Толстиковой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключили кредитный договор № от 25 апреля 2019 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 83947,64 рубля. Срок действия кредитного договора 39 месяцев, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты>.
На основании изложенных обстоятельств, в исковом заявлении истцом поставлены требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 58588,89 рублей за период с 26.04.2021 года и по 14.09.2022 года (включительно) и расходов по уплате государственной пошлины в размере 7957,67 рублей.
Истец извещен судом на основании части 2.1 ст. 113 ГПК РФ, путем размещения сведений о назначении дела на сайте суда.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации, заказные письма вернулись в связи с неполучением адресатом.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ уведомления, извещения или иные Юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в установленном порядке был извещен о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ". Об уважительных причинах не явки ответчик не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.
В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, признавая стороны надлежаще извещенными, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив в совокупности собранные в материалах гражданского дела доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 28 июля 2017 г. на основании заявления ФИО между истцом и ответчиком заключен договор на банковское обслуживание, по условиям заявления ответчик подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО и обязалась их выполнять.
Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия) и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО "Сбербанк" Договором банковского обслуживания (далее - "ДБО").
В соответствии с пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк России" договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.5 Условий ДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.
Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО.
В рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются: услуги по выпуску банковских Карт, открытие и обслуживание счетов банковских Карт; услуги по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора(ов)) и т.д.
Согласно пункту 1.15 Условий ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Таким образом, стороны предусмотрели возможность внесения изменений в Условия банковского обслуживания и порядок информирования Клиента.
25 апреля 2019 г. Ответчик выполнила вход в систему "<данные изъяты>" и направила заявку на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе <данные изъяты> 25 апреля 2019 года в 09:49 час. заемщику поступило предложение подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки. Пароль подтверждение введен ответчиком.
Порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам урегулирован в разделе 3.9 Условий ДБО.
В силу пункта 3.9.1 Условий ДБО рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "<данные изъяты>", в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пункты3.9.1.1- 3.9.1.3 Условий). (л.д. 48)
В соответствии с пунктом 3.9.2 Условий ДБО проведение кредитных операций в Системе "<данные изъяты>" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему "<данные изъяты>", "<данные изъяты>", Контактный Центр Банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) (далее - Порядок).
Исходя из пунктов 2.46, 2.47, 2.41 Условий ДБО под удаленными каналами обслуживания понимаются каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: Устройства самообслуживания Банка, Система "<данные изъяты>", Услуга "<данные изъяты>), Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.
В силу пункта 1.2 Порядка Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему "<данные изъяты>", Систему "<данные изъяты>", Устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.
Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в Системе "<данные изъяты>" - подключение Клиента к Системе "<данные изъяты>" в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.1 Порядка); посредством Услуги "<данные изъяты>" - подключение Клиента к Услуге "<данные изъяты>" в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.2 Порядка).
Пунктом 2.10 Порядка предусмотрено, что предоставление Услуг "Мобильного банка", в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов Клиента в Банке на Счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде SMS- сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Клиентом при подключении Услуги "<данные изъяты>".
Согласно пунктам 2.11, 2.12 Порядка Клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается как распоряжение (поручение) на проведение операций по Счетам/вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Клиента.
Сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством Услуги "<данные изъяты>", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.
В соответствии с пунктом 3.2 Порядка услуга "<данные изъяты>" - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильные приложения Банка, обеспечивающая возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (далее - действия).
В силу пунктов 3.7, 3.8, 3.9 Порядка доступ Клиента к услугам Системы "<данные изъяты>" осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании логина (Идентификатора пользователя) и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка.
Логин (Идентификатор пользователя) и Постоянный пароль Клиент может получить одним из следующих способов: через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты; через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в "<данные изъяты>" с использованием своей основной Карты; самостоятельно определить номер своего мобильного телефона, подключенного к Услуге "<данные изъяты>", в качестве дополнительного логина (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в Систему "<данные изъяты>" с использованием своей Основной Карты, либо в настройках личного кабинета в Системе "<данные изъяты>".
Операции в Системе "<данные изъяты>" Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "<данные изъяты>", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы "<данные изъяты>". Одноразовые пароли Клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "<данные изъяты>"; в Push-уведомлении.
Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе "<данные изъяты>": - при доступе Клиента к Системе "<данные изъяты>" через Официальный сайт Банка является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки "Подтверждаю"; - при доступе Клиента к Системе "<данные изъяты>" через Мобильное приложение Банка является нажатие кнопки "Подтверждаю".
При подаче заявлений-анкет на получение потребительского кредита и/или заключении кредитных договоров, предоставлении согласий на обработку персональных данных в Системе "<данные изъяты>" используется простая электронная подпись Клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания).
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге "<данные изъяты> на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Таким образом, судом установлено, подтверждается материалами дела, что стороны заключили кредитный договор № от 25 апреля 2019 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 83947,64 рублей. Срок действия кредитного договора на 39 месяцев, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты>. Договор подписан аналогом собственной электронной подписи, поскольку в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного между Банком и ФИО договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения кредитного договора посредством электронного взаимодействия без посещения офиса Банка, посредством использования услуги "<данные изъяты>", системы "<данные изъяты>".
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях, предусмотренных этим договором.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредиту за период с 26.04.2021 года и по 14.09.2022 года (включительно) составляет 58588,89 рублей, в том числе просроченные проценты 16003,89 рублей и просроченный основной долг в сумме 42585 рублей.
Представленный Банком расчет задолженности проверен и суд находит его арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.
Поскольку нарушение ответчиком условий договора подтверждено письменными доказательствами, представленными стороной истца, суд, приходит к выводу о том, что требования о взыскании основного долга, процентов, неустойки по кредитному договору в размере 58588,89 рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку сроки исполнения, являющиеся существенным условием кредитного договора, как установлено в судебном заседании, действительно нарушены ответчиком, суд полагает требование истца о расторжении договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, постольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7957,67 рублей, что соответствует требованиям ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Ф,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО о взыскании задолженности по кредиту, расторжении договора, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО.
Взыскать с ФИО (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору в размере 58588,89 рублей за период с 26.04.2021 года и по 14.09.2022 года (включительно) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 957,67 рублей, всего взыскать 66 546 рублей 56 копейки.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Южно-Сахалинский городской суд.
Председательствующий судья М.Ю. Умнова
ДД.ММ.ГГГГ вынесено мотивированное решение.
Председательствующий судья М.Ю. Умнова