Решение по делу № 2-1624/2022 от 07.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 07 марта 2023 года

Дело № 2-40/2023

УИД 33RS0006-01-2022-002338-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года город Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Я.В.

при секретаре Андреевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит суд взыскать с наследника сумму задолженности по кредитному договору в размере 14 871,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 594,87 руб.

В обосновании заявленных требований истец указал, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 15623,00 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 14871,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено у нотариуса после смерти ФИО3 умершей 19.01.2020г. Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Также в производстве Вязниковского городского суда находится гражданское дело 2-86/2023, согласно которому ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, и просит суд взыскать с наследников сумму задолженности в размере 107 58,26 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 341,17 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указал, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 55 000 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. Общая задолженность ФИО3 перед Банком составляет 107 058,26 руб. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО4 Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа до настоящего времени не получено. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Указанные дела определением Вязниковского городского суда <адрес> объединены в одно производство

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и поддержании заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Ранее суду представил заявление, согласно которому указал, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ПАО КБ «Восточный» (впоследствии реорганизован в ПАО «Совкомбанк») был уведомлен об этом в момент непоступления первого платежа в 2020 году. Истец умолчал о том, что к кредитному договору прилагается договор страхования жизни и здоровья должника, по которому в случае смерти должника кредит погашается страховой компанией «Ренессанс-Страхование». Истец обратился в суд с иском спустя два года после того, как узнал о смерти должника, т.е. истец намеренно увеличивал сумму задолженности, в связи с чем сумма выросла в два раза. В связи с чем просит применить ст.333 ГК РФ и просит уменьшить сумму штрафных санкций.

Третье лицо ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, доводы заявленных требований, возражений на них, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (<данные изъяты>). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 55 000 руб. на срок до востребования.

ФИО3 была ознакомлена и согласилась с Условиями кредитования, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями кредитования предусмотрено, что ФИО3 банком была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 55 000 рублей под 28,00% годовых за проведение безналичных операций, 78,90 % годовых за проведение наличных операций. Льготный период кредитования до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения, Платежный период - 25 дней. Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода - 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№) с доступным лимитом кредитования 15 000 рублей, на следующих условиях Ставка, % годовых - 20. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 15623,00 руб.

Ставка при условии погашения Кредита в течение Беспроцентного срока кредитования, % годовых - 0. Беспроцентный срок кредитования - 60 мес. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет. Платежный период - 25 дней.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной отделом ЗАГС администрации округа Муром.

С ДД.ММ.ГГГГ выплаты в счет погашения задолженности по кредитным картам были прекращены.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № (№) перед Банком составляет 107 058,26 рублей, в том числе: основной долг 49 416,77 рублей, проценты 57 641,49 рублей.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № №) перед Банком составляет 14 871,86 рублей, в том числе: основной долг 14 589,34 рублей, проценты 282,52 рублей.

Расчеты задолженности произведены Банком автоматически с использованием специальной программы. Судом данные расчеты проверены и признаются арифметически правильными.

Потенциальному наследнику ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Совкомбанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по требованию банка не исполнены.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Общий срок для принятия наследства установлен ст. 1154 ГК РФ и составляет 6 месяцев.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Как следует из материалов наследственного дела № наследником по закону к имуществу умершей ФИО3 является ее сын ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принявший наследство, путем подачи заявления нотариуса.

Других наследников к имуществу умершей не установлено.

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам ФИО1 после смерти ФИО3 принял наследство в виде квартиры по адресу: <адрес>,

? доли квартиры по адресу: <адрес>, а также права на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, на недополученные денежные выплаты.

Кроме этого, в целях установления наследственного имущества судом были запрошены сведения о наличии у ФИО3 какого-либо имущества на день смерти.

Иного имущества, кроме того, что указано в наследственном деле в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Таким образом, исходя из анализа имеющихся в материалах дела документов, наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из квартиры, ? доли квартиры, а также денежных средств, денежных средств, хранящихся на вкладах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсацией, на квартиру, расположенную в <адрес>.

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кВ.55, составляет 1 070 697,26 рублей;

кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 463 848,02 рублей.

ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество.

В силу части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно части 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Как разъяснено в пункте 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении", обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. Такое же значение имеют для суда, рассматривающего гражданское дело, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда (часть 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Под судебным постановлением, указанным в части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понимается любое судебное постановление, которое согласно части 1 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает суд (судебный приказ, решение суда, определение суда), а под решением арбитражного суда - судебный акт, предусмотренный статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, содержащейся в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 30-П, признание преюдициального значения судебного решения, будучи направленным на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела. Тем самым преюдициальность служит средством поддержания непротиворечивости судебных актов и обеспечивает действие принципа правовой определенности. Таким образом, не допускается оспаривание установленных вступившим в законную силу судебным постановлением обстоятельств, равно как и повторное определение прав и обязанностей стороны спора, путем предъявления новых исков.

Так, вступившим в законную силу заочным решением Вязниковского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Микроденьги» к ФИО1 о взыскании задолженности, постановлено: Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Микроденьги» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 9520 (девять тысяч пятьсот двадцать) руб. 51 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) руб.

Таким образом, совокупная стоимость наследуемого имущества, согласно представленным материалам наследственного дела, даже с учетом вступившего в законную силу заочного решения суда значительно превышает размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитным картам. Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется, ответчиком ФИО1 указанная стоимость не оспаривалось.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 является должником перед кредитором ПАО Совкомбанк, а следовательно на него законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы ответчика о несогласии с начислением процентов за пользование кредитом, в силу злоупотребления банком своих прав судом не принимаются.

Как разъяснено в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из материалов дела, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (неустойка) истцом к взысканию не предъявлялись, таким образом, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом по договору после смерти ФИО3 не имеется.

Доводы о злоупотреблении правом со стороны истца судом подлежат отклонению, поскольку согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Однако, сам по себе факт обращения истца спустя два года после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Ответчик же, приняв наследство и располагая сведениями о счетах наследодателя в Банке, не был лишен возможности получить дополнительные сведения, в том числе о наличии у умершей ФИО3 задолженности перед Банком.

Доводы ответчика о применении ст.333 ГК РФ судом отклоняются, поскольку проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается. Неустойка, либо иные штрафные санкции при рассмотрении указанного дела стороной истца к ответчику не предъявлялись.

Доводы ответчика о том, что поскольку жизнь и здоровье заемщика ФИО3 была застрахована по договору страхования жизни, а потому в случае смерти должника кредит погашается страховой компанией «Ренессанс-Страхование» судом подлежит отклонению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что в рамках кредитного договора заемщик дал согласие на подключение к программе страхования со страховой компанией Ренессанс Жизнь. Указанное согласие было подписано ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по указанному договору является – застрахованный, а в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленной программой, но не более размера страховой суммы.

На запрос суда, ООО СК «Ренессанс Жизнь» предоставило сведения о том, что обращений за выплатой страховой суммы не поступало. Страховое дело не заводилось.

При наступлении страхового случая банк вправе защищать свое право на возвращение кредитных денежных средств по договору в полном объеме путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику, в случае если Банк является выгодоприобретателем, либо путем предъявлений требований к наследникам заемщика, на которых в силу требований закона возлагается обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства.

Исходя из положений статьи 943 ГК РФ, у банка как у выгодоприобретателя имеется право, а не обязанность на обращение к страховщику за получением страховой выплаты.

Наследники же заемщика не лишены были права непосредственного обращения к страховщику за получением страховой выплаты, включая право на полное страховое возмещение при досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Кроме этого, наличие договора страхования не освобождает заемщика (наследника заемщика) от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. В случае, если страховая компания ненадлежащим образом исполняет обязательства, вытекающие из договора страхования, то ответчик вправе обратиться в суд с самостоятельными исковыми требованиями к страховой компании.

Материалы дела не содержат доказательств обращения наследника, как выгодоприобретателя в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, с учетом того, что с момента смерти заемщика прошло уже более трех лет.

Обязанности страховой компании без обращения застрахованного лица, либо выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события с приложением соответствующих документов, не предусмотрено. А потому сам факт наступления смерти заемщика не является основанием для выплаты выгодоприобретателю страхового возмещения страховой компанией.

Учитывая, что обязательства по кредитным картам до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с наследника задолженности в размере 121 930,12 (107 058,26 + 14 871,86) рублей подлежат удовлетворению путем взыскания указанной суммы задолженности в пользу кредитора ПАО Совкомбанк.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 следует взыскать также расходы по оплате госпошлины в размере (3 341,17+594,87) = 3 936,04 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения СНИЛС <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитным договорам в размере 121 930,12 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 936,04 рублей.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Я.В. Киселева