Дело № 2-2267/2022
УИД 24RS0013-01-2022-001580-83
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2022 года пгт. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,
при секретаре Гореловой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов. Заявленные исковые требования мотивирован тем, что 14.01.2012 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ей счет карты №№, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 14.01.2012. Таким образом, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № №. Акцептовав 14.01.2012 оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, выпустил и направил ответчику Банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на сет банковской карты. В связи с тем, что в нарушение договорных обязательств, ответчик ФИО2 своевременно не осуществляла возврат предоставленных кредитных денежных средств, Банк на основании п.4.17 Условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврате задолженности в размере 211681,38 руб., выставив и направив ей заключительную счет-выписку со сроком оплаты до 13.02.2015. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом № 2-1397/2020 от 16.06.2020 с ответчика взыскана задолженность, однако, определением мирового судьи от 07.07.2020 судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с данным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 205089,64 руб., из которых, 175804,68 руб. – сумма непогашенного кредита, 25784,96 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3500 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5251 руб. (л.д.3-4).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).
Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью, в суд не явилась, представила письменные возражения, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности относительно заявленных требований, в связи с чем, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует и установлено судом, что путем подписания оферты 14.01.2012 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, включающий в себя Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». В рамках договора ФИО2 просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счет карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.
ФИО1 открыл ответчику счет карты №ххххххх0753 от ДД.ММ.ГГГГ, заключив договор о карте №. Акцептовав 14.01.2012 оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, выпустил и направил ответчику Банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована 06.03.2012.
В соответствии с тарифным планом ТП 237/2, с которым ответчик ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись, минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу.
Согласно представленной выписке по счету карты, ответчиком были совершены расходные операции по карте за период с 06.03.2012 по 14.12.2014 (л.д. 31-33).
Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счет карты и их списания Банком в безакцептном порядке. В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам по картам.
В соответствии с п.6.23 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного Счета-выписки (л.д. 23)
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврате задолженности в размере 211681,38 руб., направив в адрес ФИО2 заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до 13.02.2015 (л.д.28).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.01.2022 задолженность ФИО2 перед Банком составляет 205089,64 руб., из которых, 175804,68 руб. – сумма непогашенного кредита, 25784,96 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3500 руб. – неустойка (л.д.5,6).
В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).
Из представленных материалов следует, согласно почтовому штемпелю на конверте, заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере, расходов по уплате государственной пошлины, было сдано АО «Банк Русский Стандарт» в отделение почтовой связи 01.06.2020.
16.06.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-1397/135/2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***>, в размере 205089,64 руб., который определением мирового судьи от 07.07.2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 05.04.2022, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.
Учитывая, что в соответствии с условиями кредитования моментом востребования задолженности Банком является выставление клиенту заключительного Счета-выписки, который был сформирован и направлен ответчику ФИО2 14.01.2015, с установлением срока для погашения задолженности до 13.02.2015 (л.д. 28), а с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился лишь 01.06.2020 (по истечении трех лет), срок исковой давности по заявленным исковым требованиям пропущен.
На основании изложенного, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает, что заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст. 194-198,234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Ю. Хомченко