Решение по делу № 2-161/2023 от 19.12.2023

УИД ХХХ

производство по делу № 2-161/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе:

председательствующей: судьи Цайтлер М.Г.,

при секретаре: Ульянцевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.г.т. Верх-Чебула, Чебулинского муниципального округа, Кемеровской области-Кузбасс

«19» декабря 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества « Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 244554 рубля 38 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11645 рублей 54 копеек; а также о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ХХХ по дату вступления решения суда в законную силу; о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора <***> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ХХХ по дату вступления решения суда в законную силу, обратив взыскание на предмет залога: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв, м, расположенный по адресу: ХХХ, кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 645000 (Шестьсот сорок пять тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Квартира, составляет 540000 (Пятьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, с руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХХ г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставилОтветчику кредит в сумме 280723.13 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев,. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога <***> (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога указанного в п. 1.11 кредитного договора <***> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 455 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: 652278ХХХ, кадастровый номер ХХХ, Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв. м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. Так же.в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 645000 (Шестьсот сорок пять тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Квартира, составляет 540000 (Пятьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22/07/2021, на 10.03.2023 суммарнаяпродолжительность просрочкисоставляет 216 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2021, на 10.03.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 147 дней. Ответчикв период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 132085,95 руд. По состоянию на 10.03.2023 г. общая задолженность составила 244554 рубля 38 копеек, в том числе: иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за СМС-информирование 596 рублей 00 копеек, просроченные проценты 12789 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность 226821 рубль 60 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1033 рубля 64 копейки, неустойка за просроченную ссуду 238 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты 124 рубля 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, в своем ходатайстве указал, что 21.05.2021г. между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> а также, договор залога <***> согласно которому установлена начальная продажная стоимость предмета залога:Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: 652278, Кемеровская область, Чсбулинский муниципальный район, Алчедатское сельское поселение, <...>, кадастровый номер ХХХ,принадлежащая на праве собственности ФИО1 в размере 540 000 руб. 00 коп.. Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв. м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО1 в размере 105,000 руб. 00 коп. Согласно проведенной по инициативе суда оценке предмета залога от октября. 2023 г., рыночная стоимость предмета залога составляет: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, принадлежащая на праве собственности ФИО1 в размере 2 885 500 руб. 00 коп. Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв. м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий па праве собственности ФИО1 в размере 41 000 руб. 00 коп. В соответствии с п..2 п.4 ст. 54 «ФЗ Об ипотеке» «...Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества Определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.» Таким образом, исходя из норм вышеуказанной статьи, при определении начальной продажной стоимости 80% от рыночной стоимости предмета залога, начальная продажная стоимость предмета залога земельного участка будет составлять 32 800 руб. 00 коп., начальная продажная стоимость предмета залога квартиры будет составлять 2 308 400 руб. 00 коп. На основании чего, просил установить начальную продажную стоимость предмета залога: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: ХХХ, кадастровый номер ХХХ, принадлежащая на праве собственности ФИО1 в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, т.е. 2 308 400 руб. 00 коп.Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв. м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО1 в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, т.е. 32 800 руб. 00 коп.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне судебного заседания уведомлена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила и не просила об отложении дела. Возражений по заявленным исковым требованиям суду не представила.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика ФИО1 с последующим направлением в её адрес копии принятого судом судебного решения.

Суд, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В порядке ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела судом установлено, что ФИО1,ХХХ года рождения, ХХХ посредством акцепта заявления – оферта заключил с Банком договор о потребительском кредитовании <***>( л.д.17 оборот).

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 ХХХ был заключен кредитный договор <***> (л.д. 9-11), на сумму кредита 280720 рублей 13 копеек, из них 210000 рублей 00 копеек (перечисляются на банковский счет Заемщика), 70723 рубля 13 копеек (перечислены в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на срок 60 месяцев, срок возврата кредита 21.05.2026г., под 21,65% годовых,сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита 7850 рублей 67 копеек, последний платеж по кредиту не позднее 21.05.2026, согласно графика платежей в сумме 7850 руб. 12 коп. ( л.д. 12-13).

Суд признает, что предложение оферты, сделанное ФИО1 акцептировано Банком, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 10.2 кредитного договора (л.д. 10), а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 70,6 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, а также земельный участок, размер земельного участка 1200 кв.м., расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства (л.д. 17), принадлежащие ответчику на праве собственности (87-89, 90-92).

В соответствии с п. 13 Договора определенной разделом 6 Общих условий (п.6.1) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору нестойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 20).

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору/настоящему Договору, в том числе по уплате основного долга, процентом неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, Кредитным договором или действующим законодательством РФ, в том числе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная Сторонами стоимость Предмета залога, согласно Договора залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) Предмета залога при обращении на него взыскания (п.6.2 Договора залога).

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора в целом составляет 645000 руб. 00 коп., а именно оценочная стоимость Предмета ипотеки – Квартира, составляет 540000 рублей 00 копеек и земельный участок составляет 105000 рублей 00 копеек (л.д. 14).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1, взятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполняет с 22.07.2021, что в судебном заседании не оспорено.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени в полном объеме не погашена, что подтверждается письменными материалами дела.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.07.2021г., на 10.03.2023г. суммарная продолжительности просрочки составляет 216 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2021, на 10.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней (л.д. 34-36).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 132085 рублей 95 копеек (л.д. 34-36).

По состоянию на 10.03.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 244554 рубля 95 копеек, из них: просроченная ссуда иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за СМС-информирование 596 рублей 00 копеек, просроченные проценты 12789 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность 226821 рубль 60 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1033 рубля 64 копейки, неустойка за просроченную ссуду 238 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты 124 рубля 92 копейки (л.д. 34-36)

Истец направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора. Указанное требование должником исполнено в установленный срок не было (л.д. 41).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога с установленной начальной продажной цены в отношении предмета залога - квартиры, находящейся по адресу: квартира, общей площадью 70,6 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ а также земельный участок, размер земельного участка 1200 кв.м., расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (редакции действующей на момент рассмотрения дела от 20.10.2022), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным требования иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается. О применении судом положений пункта 3 статьи 54 данного федерального закона ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права общей совместной собственности покупателей на квартиру.

Кроме того, в соответствии с заключением эксперта <***> (л.д. 111-140) стреднерыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1200 кв.м., расположенного по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, на дату проведения экспертизы (октябрь 2023 года) составила: 40968 рублей 00 копеек илиокруглено, составляет: 41000 рублей 00 копеек; среднерыночная стоимость квартиры, общей площадью 70.6 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ на дату проведения экспертизы (октябрь 2023 год) составила 2885500 рублей 00 копеек.

Доказательства, ставящие под сомнение объективность и полноту оценочной стоимости предмета залога квартиры, суду представлены не были.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимостина заложенного имуществаустановив начальную продажную стоимость предмета залога: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, принадлежащая на праве собственности ФИО1 в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, т.е. 2 308 400 руб. 00 коп.Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв. м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО1 в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, т.е. 32 800 рублей 00 копеек.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяется путем продажи с торгов.

Ответчиком ФИО1, на основании ст.ст. 56-57 ГПК РФ, каких-либо возражений и доказательств, опровергающих доводы истца об обоснованности взыскания задолженности, и ставящих под сомнение, имеющиеся в материалах дела и представленные истцом доказательства, не представлено.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств оплаты имеющейся задолженности ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11645 (одиннадцать тысяч шестьсот сорок пять) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, что подтверждается платежным поручением <***> (л.д.8) указанные судебные расходы копеек в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со статьей 80 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в определении о назначении экспертизы суд указывает, наряду с другими сведениями, фамилию, имя и отчество эксперта либо наименование экспертного учреждения, которому поручается проведение экспертизы; наименование стороны, которая производит оплату экспертизы.

В силу абзаца второго части второй статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 ГПК РФ.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае неисполнения стороной или сторонами обязанности, предусмотренной частью первой статьи 96 ГПК РФ, если в дальнейшем они не произвели оплату экспертизы или оплатили ее не полностью, денежные суммы в счет выплаты вознаграждения за проведение экспертизы, а также возмещения фактических расходов эксперта, судебно-экспертного учреждения, понесенных в связи с проведением экспертизы, явкой в суд для участия в судебном заседании, подлежат взысканию с одной стороны или с обеих сторон и распределяются между ними в порядке, установленном частью первой настоящей статьи (часть 6).

Статьей 96 ГПК РФ предусмотрено, что денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях что денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации (часть 1).

В случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета (часть 2).

Суд, а также мировой судья может освободить гражданина с учетом его имущественного положения от уплаты расходов, предусмотренных частью первой настоящей статьи, или уменьшить их размер. В этом случае расходы возмещаются за счет средств соответствующего бюджета (часть 3).

По смыслу приведенной выше нормы права, если проведение экспертизы осуществлялось по указанию суда, а не по ходатайству лиц, участвующих в деле, суд не вправе возлагать на указанных лиц обязанность возместить расходы на проведение экспертизы.Учитывая, что по инициативе суда на основании определения Чебулинского районного суда Кемеровской области от ХХХ. (л.д. 81-84) была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости имущества (что также подтверждается протоколом судебного заседания от 18.05.2023 года (л.д. 78-80), которое было отменено апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 25.07.2023 года (л.д. 105-106), в части возложения обязанности по оплате экспертизы на ПАО «Совкомбанк» поскольку экспертиза назначена по инициативе суда, а расходы по её проведению возмещаются за счет средств федерального бюджета РФ, суд полагает необходимым освободить от возмещения расходов на проведение экспертизы ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияПубличного акционерного общества « Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 544543001, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, юридический адрес: 156000, <...>, к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 244554 рубля 38 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11645 рублей 54 копеек; а также о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ХХХ по дату вступления решения суда в законную силу; о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора <***> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ХХХ по дату вступления решения суда в законную силу, обратив взыскание на предмет залога: Квартира, общая площадь 70.6 кв.м., расположенная по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ, Земельный участок, размер земельного участка 1200 кв, м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ удовлетворить.

Расторгнутькредитный договор <***> заключенный между ФИО1,ХХХ года рождения, и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1,ХХХ года рождения, уроженки ХХХ, проживающей по адресу: ХХХ (паспорт серии ХХХ, задолженность по кредитному договору <***> в размере 244554 (двести сорок четыре тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 38 (тридцать восемь) копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11645 (одиннадцать тысяч шестьсот сорок пять) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, всего 256 199 ( двести пятьдесят шесть тысяч сто девяносто девять) рублей 92 ( девяносто две) копейки

Взыскать с ФИО1,ХХХ года рождения, уроженки ХХХ, проживающей по адресу: ХХХ, (паспорт серии 3204 ХХХ) проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

Взыскать с ФИО1,ХХХ года рождения, уроженки сХХХ, проживающей по адресу: ХХХ, (паспорт серии ХХХ), неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора <***> – 7,50% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратитьвзыскание на предмет залога:

- Квартиру, общей площадью 70.6 кв.м., расположенной по адресу: ХХХ, с кадастровым номером ХХХ принадлежащая на праве собственности ФИО2,ХХХ года рождения, уроженки ХХХ, проживающей по адресу: ХХХ (паспорт серии 3204 ХХХ), определив начальную продажную стоимость в размере 2 308 400 (два миллиона триста восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек, путем реализации с публичных торгов;

- Земельный участок, размером 1200 кв, м, расположенный по адресу: ХХХ кадастровый номер ХХХ категория земель Земли населенных пунктов, разрешённое использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО2,ХХХ года рождения, уроженки ХХХ, проживающей по адресу: ХХХ (паспорт серии ХХХ), определив начальную продажную стоимость в размере 32800 (тридцать две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.

Решение в его окончательной форме изготовлено 22 декабря 2023 года.

Председательствующий: М.Г. Цайтлер