Дело № 2-147/2025
УИД: 22RS0030-01-2025-000227-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2025 года с. Курья
Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего - судьи Шапошниковой Е.А.,
при секретаре Григорьевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее факт заключения кредитного договора между Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с условиями которого, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 259 782 рублей 06 копеек, а заемщик обязался вернуть Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
Погашение кредита и начисленных процентов по условиям договора производится ежемесячно, в срок не позднее 17 числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнил ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства. Также установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнил ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.
Однако ответчик не исполнил свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные договором. Таким образом, сумма непогашенной задолженности по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 81 865 руб. 76 коп., а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу – 76 929 руб. 67 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1475 руб. 31 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 3 315 руб. 78 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 145 руб. 00 коп.
Истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в размере 81 865 руб. 76 коп., расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 24 000 руб. 00 коп.
Представитель истца – АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в телефонограмме просила судебное разбирательство провести в ее отсутствие, исковые требования признает полностью.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, на следующих индивидуальных условиях кредитования: ФИО1 обязалась вернуть предоставленный ей банком кредит в размере 259 782 руб. 06 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,20 % годовых.
С вышеуказанными Соглашением и Правилами кредитования была ознакомлена и с ними согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи (л.д. 5-9, 14-16).
Свои обязательства, обусловленные указанным кредитным договором, Банк выполнил, перечислив на счёт Заёмщика, открытый у Кредитора, сумму 259 782 руб., 06 коп., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
В соответствии с пунктом 4.2.4 Правил уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком) (л.д. 14 оборотная сторона).
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования и графиком погашения кредита, являющегося Приложением 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязалась погашать предоставленный ей банком кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5491 руб.82 коп., последний платеж 5492 руб.36 коп. Дата платежа 25 числа каждого месяца (л.д. 6,9 об. сторона-10).
Пунктом 4.7 Правил установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплату процентов за время фактического использования кредита, а также расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 15).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какого-либо денежного обязательства, предусмотренного договором, Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1- 6.1.3 настоящих Правил (п. 6.1 Правил). Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки по договору, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, прекратить, в том числе на определенный период времени, начисление неустойки по договору (п.5.4, 5.4.1.,5.4.2,5.4.3).
Согласно п.12 Соглашения, размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, определен в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 7).
Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается при его ненадлежащем исполнении.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 допускала просрочки уплаты сумм по договору, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, то есть наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика возврата кредита и процентов за пользование им (п. 4.7 Правил).
Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, образовавшаяся задолженность не была оплачена (л.д. 20-21).
Доказательств обратного, ответчиком не представлено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору числится: размер просроченной задолженности по основному долгу – 76 929 руб. 67 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 315 руб. 78 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 475 руб. 31 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 145 руб. 00 коп.
Размер задолженности подтверждается расчётом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается и ответчиком на день рассмотрения иска не оспаривается.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как указано выше, к правоотношениям сторон подлежит применению Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», частью 21 статьи 5 которого предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Вышеприведенные условия соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ касающиеся определения размера подлежащей начислению неустойки при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств (пункт 12), соответствуют требованиям закона.
Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что в период срока действия договора ответчик нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, ему начислены неустойки в размере 1620 руб. 31 коп., из них: 1475 руб. 31 коп. – неустойка на основной долг и 145 руб. 00 коп. - неустойка на просроченные проценты.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Она может быть снижена судом только при установлении оснований для ее уменьшения.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства, в частности вследствие тяжелого финансового положения, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73 постановления).
Учитывая в совокупности соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки, а также суммы задолженности по основному долгу и процентам; длительность неисполнения ответчиком обязательства и период начисления банком неустойки, отсутствие доказательств наличия у ответчика уважительных причин неисполнения кредитных обязательств, суд полагает, что заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Признаки очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматриваются. Сумма неустойки не нарушает баланс интересов сторон между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, является мерой ответственности для заемщика и не создает необоснованной выгоды для банка.
Каких-либо доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку, либо свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, ответчиком не представлено.
Таким образом, требования банка о взыскании сумм задолженности по основному долгу, процентам и неустойке суд удовлетворяет в полном объеме, взыскивая с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 865 руб.76 коп.
Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжении кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.
При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
Следовательно, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 24 000 руб. 00 коп., размер которых подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении соглашения удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 865 руб. 76 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 76 929 руб. 67 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 3 315 руб. 78 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1 475 руб. 31 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 145 руб. 00 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб. 00 коп., всего взыскать 105 865 (сто пять тысяч восемьсот шестьдесят пять) руб. 76 коп.
Расторгнуть соглашение №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик вправе подать в Курьинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Курьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: Е.А. Шапошникова