Дело № 2-2-731/2022
УИД 64RS0010-02-2022-001072-37
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года г.Хвалынск
Вольский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Е.Г. Дурновой,
при секретаре Смирновой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк», далее Банк, обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование заявленных требований указывает, что между данным Банком и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с возобновляемым лимитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика составляет 63313,5 рублей. Предполагают, что ответчики являются наследниками заемщика, в связи с чем просят взыскать вышеназванную суммы долга с них, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2099,41 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайствуют о рассмотрении дела без их участия.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Суд рассмотрел дело в отсутствии ответчиков, признав их неявку не уважительной в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства, поскольку в силу ч.2 ст. 13 ГПК РФ вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и граждан. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Учитывая задачи судопроизводства, а именно правильное и своевременное рассмотрение и разрешения гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан и иных лиц, суд считает, что неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу. Нежелание ответчика являться в суд, а так же не сообщение в установленные судом сроки о наличии доказательств, опровергающих доводы иска, свидетельствуют о его безразличном отношении к исковым требованиям, делают труднодостижимым своевременное окончание судебного следствия, создают угрозу реализации прав участников судопроизводства на доступ к правосудию в разумный срок.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ "Карта "Халва", заключенного между Банком и ФИО4 установлено, что выдан лимит кредитования в размере 15000 рублей, подано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», ежемесячная плата за который составляет 299 рублей, но не более 2,99% от фактической задолженности по договору, по программе добровольного страхования 1А Банк удерживает из указанной суммы 83,47% суммы в счет компенсации страховых премий. Процентная ставка, количество, размер и сроки платежей согласно тарифам Банка и общим условиям договора. Так же ФИО4 подано заявление на включение в Программу добровольного страхования по Программе 1А, выгодоприобретателями в случае его смерти указаны наследники. Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита.
Как следует из Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (пункт 3.2).
Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями на основании заранее данного акцепта (пункт 3.7).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).
Исходя из Тарифов размер неустойки -20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно выписки по счету ФИО4 и расчета установлено, что Банк предоставил ему кредит, заемщик погашал сумму основного долга, неустойки, комиссий, всего им было оплачено 134238,92 рублей, однако последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ сформировалась ссудная задолженность в размере 54316,88 рублей, долг по комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», начисленный ДД.ММ.ГГГГ – 1275,51 рублей, а так же неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7721,11 рубль.
В силу пункта 1 постановления Правительства Российской Федерации N 497 от 28.03.2022 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Правительство Российской Федерации постановило ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) (пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Принимая во внимание срок действия моратория, суд приходит к выводу, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка взысканию не подлежит. Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3025,64 рублей. Общая сумма долга составляет 58618,03 рублей.
Заключив кредитный договор, ФИО4 в соответствии с его условиями принял на себя обязательства погашать основной долг, комиссии в сроки, установленные договором. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.
ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
На основании ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.
В силу п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ч.1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно материалов наследственного дела на имущество ФИО4, наследником, принявшим наследство является его сын, ФИО2, другие лица, в том числе ответчик ФИО3, с заявлениями о принятии наследства не обращались, сведений о принятии ими наследства после смерти ФИО4, материалы дела не содержат.
Стоимость имущества, принятого наследником ФИО2 в виде 53/200 доли на жилой дом и земельный участок общей кадастровой стоимостью 453053,35 рубля, а так же унаследованных ФИО4 денежных вкладов после смерти ФИО6 на сумму 2273,31 рубля и денежного вклада наследодателя в размере 187,46 рублей.
Доказательств отсутствия у ФИО2 намерения принять наследство, нотариусу не представлено, в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства указанный наследник не обращался. При этом нотариус уведомил наследника о наличии имущественной претензии Банка.
Таким образом, суд установил, что ответчик, принявший наследство после смерти заемщика, отвечает по его долгам в пределах стоимости, перешедшего к нему имущества, то есть не менее чем в размере 122519,9 рублей.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, обязанность ответчика вносить ежемесячно платежи в том числе в счет погашения основного долга, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 58618,03 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования, предъявленные к ответчику ФИО2 подлежат удовлетворению частично на общую сумму 58618,03 рублей, в удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО1 следует отказать ввиду непринятия ею наследства после смерти заемщика.
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежного поручения следует, что истец оплатил государственную пошлину для обращения в суд по данному иску в размере 2099,41 рублей, что соответствует заявленным исковым требованиям имущественного характера, подлежащего оценки, требованиям п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Принимая во внимание, что иск удовлетворен частично ( на 92,58%), то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 1943,71 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 ( паспорт <адрес>) в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58618 ( пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 1943 ( одна тысяча девятьсот сорок три) рубля 71 копейка.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, публичному акционерному обществу «Совкомбанк», отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке : ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: <...>.
Судья Е.Г. Дурнова