Производство № 2-442/2025

Дело (УИД) 28RS0021-01-2025-000857-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Сковородино 19 сентября 2025 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Голощаповой О.С.,

при секретаре Тахировой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявления указано, что между истцом, с одной стороны, и ответчиком, с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данного кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитовании).

В соответствии с п. 1-4 Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 560 568,17 руб. под 8,40% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка, расположенных по адресу: Амурская обл, р-н Сковородинский, <адрес> (кадастровые номера: земельный участок: 28:24:010708:9; жилой дом: 28:24:010708:29).

Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

- залог объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка, расположенных по адресу: Амурская обл, р-н Сковородинский, <адрес> (кадастровые номера: земельный участок: 28:24:010708:9; жилой дом: 28:24:010708:29), (Далее - Предмет залога).

Пунктом 13 Кредитного договора, предусмотрено, что:

- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 6,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п.13 Кредитного договора, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного 16.09.2021 года со страховой компанией, истек 15.09.2022 года. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил Заемщику неустойку согласно п.13 Кредитного договора за период с 16.10.2022 года по 18.07.2025 года.

Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. В соответствии с Отчетом об оценке №353/21 от 30.08.2021, рыночная стоимость предмета залога составляет 873 000,00 рублей (в том числе, земельный участок - 110 000,00 рублей, жилой дом - 763 000,00 рублей).

Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога составляет 758 700,00 рублей (в том числе, земельный участок - 99 000,00 рублей, жилой дом - 686 700,00 рублей).

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в феврале 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

По состоянию на 18.07.2025 года задолженность составила 562 065,95 руб.

Банк направлял ответчикам Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не были исполнены.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО6 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 562 065,95 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 241,32 руб., всего взыскать: 598 307 руб. 27 коп.; обратить взыскание на предмет залога: Земельный участок - адрес: Амурская обл, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, Жилой дом - адрес: <адрес>, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 785 700,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил (уменьшил) требования и просил суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО6. задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 115 717,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 241,32 руб. Всего взыскать: 151 958 руб.83 коп.; обратить взыскание на предмет залога: Земельный участок - адрес: Амурская обл, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, Жилой дом - адрес: <адрес>, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 785 700,00 руб.

Истец о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на судебное заседание представитель истца не явился, ранее в своем исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО6. о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на судебное заседание по делу не явился.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, возражений относительно иска и ходатайств не заявил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд признаёт возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства и принять по делу заочное решение.

Суд, исследовав материалы дела и дав оценку представленным по делу доказательствам, приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО6 в сумме 560 568,17 рублей на срок 120 месяцев под 8,40 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка, расположенных по адресу: Амурская обл, р-н Сковородинский, <адрес> (кадастровые номера: земельный участок: 28:24:010708:9; жилой дом: 28:24:010708:29). Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: Амурская обл, р-н Сковородинский, <адрес> (кадастровые номера: земельный участок: 28:24:010708:9; жилой дом: 28:24:010708:29) приобретены заемщиком на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности заемщика на дом проведена ДД.ММ.ГГГГ государственная регистрация №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона.

Государственная регистрация права собственности заемщика на земельный участок проведена ДД.ММ.ГГГГ государственная регистрация №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона.

В нарушение условий договора ответчик условия договора о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов надлежащим образом не исполнял, ввиду чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 115 717,51 руб. (задолженность по процентам 55282,83 руб., задолженность по кредиту 26761,37 руб., неустойка 33 673,31 руб.).

Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке.

В соответствии с Отчетом об оценке №353/21 от 30.08.2021, рыночная стоимость предмета залога составляет 873 000,00 руб. (в том числе, земельный участок - 110 000,00 руб., жилой дом - 763 000,00 руб.).

Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога составляет 758 700,00 руб. (в том числе, земельный участок - 99 000,00 руб., жилой дом - 686 700,00 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 64 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В соответствии с ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункты 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Следовательно, Банк, будучи залогодержателем Земельного участка и дома, может обратить на них взыскание.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных им обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено, залогодержатель заявил исковое требование об обращении взыскания на земельный участок и дом, как предмет ипотеки в силу закона.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить способ реализации имущества.

Заемщику направлялись письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего момента не выполнено

Согласно представленному расчету за ответчиками по состоянию на 15.09.2025 года образовалась задолженность в размере 115 717,51 руб. (задолженность по процентам 55282,83 руб., задолженность по кредиту 26761,37 руб., неустойка 33 673,31 руб.).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Расчет вышеуказанной суммы долга по кредиту соответствует условиям кредитного договора и является обоснованным.

Учитывая изложенное выше, в соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 115 717,51 руб. (задолженность по процентам 55282,83 руб., задолженность по кредиту 26761,37 руб., неустойка 33 673,31 руб.).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на на предмет залога: Земельный участок - адрес: Амурская обл, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, Жилой дом - адрес: <адрес>, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 785 700,00 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует также взыскать затраты истца по оплате госпошлины в размере 36 241 руб. 32 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 115 717 руб. 51 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 36 241 руб. 32 коп. Всего взыскать: 151 958 руб.83 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: Земельный участок площадью 1194+/-12.09 - адрес: Амурская обл, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов.; Жилой дом - адрес: <адрес>, р-н Сковородинский, г Сковородино, <адрес> Кадастровый №, площадью 46,1 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 785 700,00 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО6, что он имеет право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Председательствующий О.С. Голощапова

Решение в окончательной форме принято – 19.09.2025 года.