Решение по делу № 2-134/2023 от 25.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

КОПИЯ

Дело № 2-134/2023 66RS0048-01-2022-001915-53

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ревда Свердловской области 18 января 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Карапетян И.В.

при секретаре судебного заседания Сеслюковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-134/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО7, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5

В последующем к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО7, действующий в интересах несовершеннолетнего наследника ФИО3 и ФИО6, в интересах несовершеннолетней ФИО4, в качестве третьих лиц ФИО12 и ФИО11 (родители наследодателя).

В обоснование требований истец указал, что 23.08.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 был заключен договор о карте №. В банк поступила информация, что ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На официальном сайте нотариальной палаты размещена информация о наследственном деле № после смерти ФИО5 23.08.2013 ФИО5 обратилась к АО «ФИО2» с заявлением, в котором предложила банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по Картам «ФИО2» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора ФИО5 просила: - предоставить ей в пользование банковскую карту, - открыть банковский счет, - для осуществления операция по счету карты, суммы которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении подписанном ФИО5 она подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что: - принятие банком ее предложения о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета, - размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 300 000 руб., - составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы по карте, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, - подтверждает свое согласие с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, - подтверждает, что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте. Условия и Тарифы ФИО5 получила на руки. 23.08.2013 банк открыт ответчику счет карты №, то есть совершил действия по принятию предложения ответчика, и тем самым заключил договор о карте №. После получения и активации карты банк установил ответчик лимит в размере 38 000 руб., и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В период с 24.08.2013 по 16.01.2014 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 37 706 руб. 76 коп. В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. В соответствии с Тарифами по картам, ответчику начислены платы за пропуск минимальных платежей, и 17.04.2014 сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 40 859 руб. 66 коп., в срок до 16.02.2014, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме. Таким образом, задолженность составляет 40 859 руб. 66 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО7, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО3, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием суду не заявлял, предоставив отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении, в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик ФИО6, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО4, третьи лица ФИО12, ФИО11 в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Ревдинского городского суда, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела слушанием не заявляли, корреспонденции возвращена за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. п. 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратит кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 пункта 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО5 от 23.08.2013, анкеты на получение карты, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам, 23.08.2013 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключили договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский стандарт» № (л.д. 12,13, 14).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту ФИО5 на указанных в заявлении условиях путем открытия счета карты, выдал заемщику банковскую карту, с лимитом кредитования 38 000 руб., под 36 % годовых для осуществления расходных операций, которая была ФИО5 получена и активирована, впоследствии ей совершались расходные операции с использованием карты.

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно п. 6.23 указанных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности ФИО5 не вносились (л.д. 23), в связи с чем 17.01.2014 ей был выставлен заключительный счет-выписка, согласно которому ФИО5 предлагалось в срок до 16.02.2014 оплатить образовавшуюся задолженность в размере 40 859 руб. 66 коп. (л.д. 22).

Задолженность заемщика согласно расчету истца по состоянию на 20.10.2022 составляет 40 859 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 37 706 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом – 1 152 руб. 90 коп., плата за пропуск минимального платежа – 2000 руб. (л.д. 5).

26.12.2020 заемщик ФИО5 умерла.

После ее смерти нотариусом нотариального округа город Ревда ФИО1 было заведено наследственное дело № по заявлению ФИО7, действующего в интересах несовершеннолетнего сына умершей ФИО3, и ФИО6. действующего в интересах несовершеннолетней дочери умершей ФИО4 (л.д. 41-42). Родители ФИО11 м ФИО12 от принятия наследства отказались.

Открывшееся после смерти ФИО5 наследство приняли её дети: дочь ФИО4 и сын ФИО3, которыми 18.03.2022 было получено свидетельство о праве на наследство по закону.

В мае 2019 года истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Ревдинского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа, решение о взыскании по данному заявлению принято 31.05.2019.

Поскольку в настоящее время вышеуказанная задолженность по договору о предоставлении карты не была погашена, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим иском в суд.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО7, действующим в интересах несовершеннолетнего ФИО3 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГКК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями заключенного между АО «ФИО2» и ФИО5 договора, срок возврата задолженности определен моментом ее востребования.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской, заемщик ФИО5 должна была погасить задолженность перед банком до 16.02.2014, то есть 17.02.2014 начал течь срок исковой давности.

Применительно к положениям ч.2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по требованию банка к ФИО5 истек уже к моменту обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа 31.05.2019., соответственно и к моменту подачи настоящего иска в суд, срок исковой давности считается истекшим.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание изложенное, в рамках исковых требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО7, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, м ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 425 руб. 79 коп., удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО7, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО4, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 23.08.2013, заключенному между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО5, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья. Подпись: И.В. Карапетян

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>