Дело № 2-882/2022

65RS0005-02-2022-000981-65

Решение

Именем Российской Федерации

14 октября 2022 года город Корсаков

Сахалинской области

Корсаковский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Макеевой Я.Н.,

при секретаре судебного заседания Скулкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 178 579 рублей 30 копеек и судебных расходов в размере 4 771 рубль 59 копеек.

В обоснование иска указано, что 19.05.2016 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей на срок 66 месяца под 26,5 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, неоднократно допускал просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 18.01.2021 года.

По состоянию на 24.03.2022 года задолженность ответчика составила 259 328 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 128 169 рублей 23 копейки, задолженность по уплате процентов по договору – 23 280 рублей 07 копеек, неустойка 107 879 рублей 46 копеек. Учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 27 130 рублей. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В своих письменных возражениях заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, а также просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что 19.05.2016 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей под 26,5 процентов годовых, срок возврата кредита до 19.05.2021 года включительно (л.д.16-18).

Ответчик ФИО1 тем самым взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, погашая его ежемесячно в соответствии с графиком платежей, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

С условиями договора ФИО1 был согласен, что подтверждается поставленной на нем его подписью.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов Банк выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 500 000 рублей зачислены на счет ответчика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.77).

Пунктами 3.1, 4.1.2, 4.1.4 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту Общие условия) установлен порядок выдачи кредита в течение одного операционного дня с момента заключения договора «потребительский кредит» Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных индивидуальными условиями, осуществляет перечисление кредита с данного счета на счет заемщика в Банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачислений денежных средств на счет заемщика в Банке. С момента зачисления денежных средств на счет, заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3.1.).Банк открывает заемщику лимит кредитования, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные Договором. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством принятия Банком к исполнению распоряжений от заемщика о списании средств с его счета, имеющихся на нем, то есть оплаты с этого счета (пункт 4.1.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (пункт 4.1.4 Общих условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на СКС сумму денежных средств в размере достаточном для оплаты обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) (пункт 4.1.5 Общих условий).

Согласно графику платежей ответчик должен внести 60 ежемесячных платежей в размере 15 122 рубля 37 копеек, последний платеж в размере 15 121 рубль 82 копейки, начиная с первой даты погашения кредита 19.06.2016 года.

На основании пунктов 10, 12 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации мер ответственности Банком применяются следующие меры ответственности: на неисполнение/не надлежащее исполнение заемщиком условий договору взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела видно, что ответчик с 19.02.2021 года ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по сумме основного долга, текущих процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Корсаковского района Сахалинской области от 30.12.2021 года судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № от 19.05.2016 года в размере 165 014 рублей 30 копеек отменен в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Поскольку ответчик допускал систематические нарушения обязательств по договору, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, 22.04.2021 г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, что подтверждено списком почтовых отправлений. Данное требование ответчик не исполнил (л.д.50).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.03.2022 года составила 259 328 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 128 169 рублей 23 копейки, задолженность по уплате процентов по договору – 23 280 рублей 07 копеек, неустойка 107 879 рублей 46 копеек.

Учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 27 130 рублей.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности по кредитному договору, согласно которому дата последнего гашения задолженности ответчиком является 18.01.2021 года.

Судом расчет задолженности, составленный истцом, проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не выполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, а с февраля 2021 года ответчик полностью прекратил исполнять обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности судом отклоняются.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Вопреки доводам ответчика, учитывая условия кредитного договора по внесению повременных платежей, срок возврата кредита до 19.05.2021 года, а также направление Банком 22.04.2021 года требования ФИО1 о погашении задолженности в тридцатидневный срок с момента направления требования, суд пришел к выводу о том, что на момент обращения Банка в суд с настоящим иском 22.06.2022, срок исковой давности по взыскиваемой задолженности по кредитному договору не пропущен.

Кроме того, судом не установлено оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера начисленной неустойки. Размер неустойки с учетом снижения ее размера банком в одностороннем порядке в сумме 27 130 рублей судом признан соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку вполне отвечает принципам разумности и справедливости; доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ФИО1 не представлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 771 рубль 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <...>, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.05.2016 года в размере 178 579 рублей 30 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 771 рубль 59 копеек, всего взыскать 183 350 (сто восемьдесят три тысячи триста пятьдесят) рублей 89 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Корсаковского городского суда

Сахалинской области Я.Н. Макеева

Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2022 года.