Решение по делу № 2-3209/2023 от 20.11.2023

№2-3209/2023 58RS0018-01-2023-004767-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Аниськиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 и ФИО2 солидарно просроченную задолженность по кредитному договору Номер от 22.07.2022г. в сумме 2 673 885 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 483 938,76 руб., просроченная задолженность по процентам - 189 946,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 569 руб. 43 коп.

В обоснование иска истец указал, что 22.07.2022г. между ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор Номер путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 3 Заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливалась в размере 19,9% (Процентная ставка 1) годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 21,9% (Процентная ставка 2). При этом Заемщик был уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования им услуг Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления, Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 п. 3 Заявления, но не более чем на два процентных пункта. Так, в период с 22.07.2022 г. по 22.09.2022 г. была установлена процентная ставка в размере 19,9% годовых, с 23.09.2022 г. по 22.10.2022 г. - в размере 21,9% годовых., с 23.10.2022 г. по 22.11.2022 г. - в размере 21,5% годовых, с 23.11.2022 г. по 22.01.2023 г. - в размере 21,9% годовых, с 23.01.2023 г. по 22.02.2023 г. - в размере 19,9% годовых, с 23.02.2023 г. по 22.03.2023 г. - в размере 21,6% годовых, с 23.03.2023 г. по 22.04.2023 г. - в размере 21,3% годовых, с 23.04.2023 г. по 22.05.2023 г. - в размере 19,9% годовых, с 23.05.2023 г. по 22.08.2023 г. - в размере 20,5% годовых, с 23.08.2023 г. по 10.10.2023 г. - в размере 21,9% годовых

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик в соответствии с п. 9 Заявления обеспечил предоставление Банку поручительство ФИО2 (далее - Поручитель) в соответствии с договором поручительства Номер от 22.07.2022г.. Договор поручительства заключён Банком и Поручителем путём подписания (акцепта) с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства Номер , размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет.

По состоянию на 10.10.2023 г. по договору от 22.07.2022 Номер имеется задолженность в размере 2 673 885 руб. 44 коп., из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 2 483 938,76 руб.

- просроченная задолженность по процентам - 189 946,68 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 22.07.2022 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора Номер выдало ФИО1 кредит в сумме 3 178 873,03 руб. сроком на 36 месяцев.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении.

Кредитный договор был подписан путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет и имеют обязательную для Заемщика силу. Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключённым между Заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования. И признается равнозначным Договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

В соответствии с п. п. 1, 2 и 6 Заявления и п. 3.1. Условий кредитования Банк предоставил Заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере 3 178 873,03 руб., дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в1 соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Разделом 1, п. 3.3 и п. 3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по договору, в т. ч. уплата начисленных процентов - ежемесячно в Дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита. В соответствии с п. 7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления.

Банк зачислил кредит 22.07.2022 г. на счёт Заемщика в соответствии с преамбулой и п. 5 Заявления, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно пункту 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставляется с заключением договора поручительства (пункт 9 Заявления о присоединении).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик в соответствии с п. 9 Заявления обеспечил предоставление Банку поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства Номер от 22.07.2022г. Договор поручительства заключён Банком и Поручителем путём подписания (акцепта) с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта)) с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства Номер (далее - Условия), размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет.

В соответствии с п. 1.1-1.3 Условий данные Общие условия договора поручительства и Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, надлежащим образом подписанные Поручителем, в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между Поручителем и Банком Договором поручительства.

Согласно Предложению (оферте) Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком всех обязательств по Договору, включая указанные в п. 2 Предложения (оферты).

В заключительной части Предложения (оферты) поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства Номер и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.4.2 Общих условий договора поручительства. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по кредитному договору.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.6 Предложения (оферты)).

- просроченная ссудная задолженность - 2 483 938,76 руб.

- просроченная задолженность по процентам - 189 946,68 руб.

В адрес заемщика и поручителя 08.09.2023 года направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от заемщика не последовало.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного “ лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Статья 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об электронной подписи) определяет, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С обязательствами по кредитному договору, в том числе условиями и сроком погашения задолженности, ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается его подписью в заявлении. Однако свои обязательства по соглашению ответчик исполняет ненадлежащим образом.

Поскольку заемщиком нарушена обязанность по погашению кредита, обязательства по соглашению исполнялись ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями соглашения произвел начисление штрафных санкций. В ходе производства по делу каких-либо возражений относительно суммы начисленной неустойки от ответчика не поступало, о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств ответчик не заявлял.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 21 569 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, паспорт Номер , выдан ОВД Адрес Дата , код подразделения Номер и ФИО2, Дата года рождения, паспорт 5623 Номер , выдан Адрес Дата , код подразделения Номер , солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России», ОГРН <***> ИНН <***>, задолженность по кредитному договору Номер от 22.07.2022г. в сумме 2 673 885 руб. 44 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 483 938,76 руб., просроченная задолженность по процентам - 189 946,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 569 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Турчак