Решение по делу № 2-28/2023 от 09.03.2023

Дело №2-28/2023

УИД 62RS0003-01-2022-001295-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 9 марта 2023 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Говорухина А.Ю., при секретаре Копейкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г. Новомичуринска гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 113880,84 руб. под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем, (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1571 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1570 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 20 064,84 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 204 907 рублей 16 копеек, из которых:

- просроченная ссудная задолженность 109 997,95 рублей;

- просроченные проценты 40 114,90 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 15 756,04 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 29 229,09 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 9 809,18 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1, сумму задолженности в размере 204 907,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 249.07 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, в письменных возражениях исковые требования не признала, поскольку кредит она брала для своего бывшего мужа ФИО4, и он должен быть ответчиком, просила применить срок исковой давности, поскольку прошло более трёх лет по платежам и по процентам. Сума неустоек и штрафных санкция явно завышена и несоразмерна.

В судебное заседание третье лицо ФИО4 не явился.

Учитывая мнение представителя истца, письменные возражения ответчика, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ч.ч.1, 2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 113 880,84 руб. под 32 % годовых, на срок 36 мес.

Согласно п. 6 индивидуальных Условий договора потребительского кредита и согласованного графика платежей - приложения к условиям договора, ФИО1 обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в размере 4 959 рублей 89 копеек по 6 число каждого месяца включительно, последний платёж 4 959 рублей 38 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-23).

Согласно п.п.1 п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) или уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ обязательства ФИО1 по кредитному договору в погашение суммы основного долга не исполняются в полном объёме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору с ФИО1 перед банком составляет 204 907 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, из которых:

- 109 997 рубля 95 копеек - просроченная ссудная задолженность;

- 40 114 рублей 90 копейки - просроченные проценты;

- 15 756 рублей 04 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 29 229 рублей 09 копеек - неустойка на остаток основного долга;

- 9 809 рублей 18 копейки - неустойка на просроченную ссуду.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №66 судебного района Пронского районного суда Рязанской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-109).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №66 судебного района Пронского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №66 судебного района Пронского районного суда Рязанской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменён (л.д.105).

Обстоятельства, установленные в судебном заседании, подтверждаются: расчетом задолженности и выпиской с лицевого счёта ФИО1 (л.д.4-8, 14-15); копией кредитного договора (л.д.18-22); копией согласованного графика платежей (л.д.23), копией письма о направлении заявления о выдаче судебного приказа (л.д.106-109); копией судебного приказа (л.д.104); копией определения об отмене судебного приказа (л.д. 105); выпиской с лицевого счёта ФИО1 (л.д.126-131).

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.26 тех же разъяснений указано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как установлено в судебном заседании, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ был отменён ДД.ММ.ГГГГ. То есть срок исковой давности приостанавливался на 5 месяцев 16 дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Пронский районный суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1

Поскольку с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, образовавшейся с учётом приостановления срока давности (5 месяцев 16 дней), возникшим до ДД.ММ.ГГГГ, истёк.

Суд считает, что подлежит применению срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ. Истечение сроков давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и неустойкам, комиссиям, образовавшейся по ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с учётом срока давности, по ежемесячным обязательствам, возникшим после ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, как установлено в судебном заседании, у ответчика имеются обязательства перед истцом в виде задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ (платеж ДД.ММ.ГГГГ), всего в размере 135 213 (ста тридцати пяти тысяч двухсот тринадцати) рублей 24 копеек, в том числе:

- по основному долгу в размере 84 571 (восьмидесяти четырёх тысяч пятисот семидесяти одного) рубля 74 копеек, согласно графику платежей;

- по просроченным процентам в размере 19 679 (девятнадцати тысяч шестисот семидесяти девяти) рублей 40 копеек, согласно графику платежей и частичным погашением задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках заявленных требований;

- по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 11 863 (одиннадцати тысяч восьмисот шестидесяти трёх) рублей 37 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках заявленных требований, согласно графику платежей;

- по неустойке на остаток основного долга в размере 11 724 (одиннадцати тысяч семисот двадцати четырёх) рублей 33 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- по неустойке на просроченную ссуду в размере 7 374 (семи тысяч трёхсот семидесяти четырёх) рублей 40 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности с учётом срока давности по основному долгу и по просроченным процентам подтверждается копией графика платежей (л.д.23).

Размер задолженности с учётом срока давности по просроченным процентам на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по неустойке на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по неустойке на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подтверждается графиком платежей в соответствии с условиями договора, а также подтверждается расчётом, предоставленным ответчиком, и проверенным судом (л.д.4-6).

При таких обстоятельствах исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично с учётом срока давности.

В остальной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредит она брала для своего бывшего мужа ФИО4, и он должен быть оплачен ответчиком, не состоятельны, поскольку данное обстоятельство не является юридически значимым по заявленным исковым требованиям. Копией кредитного договора подтверждается, что ФИО2 не является стороной договора, заключённого между истцом и ответчиком.

Доводы ответчика о завышенных штрафных санкциях и неустойках также не состоятельны, поскольку сума неустоек и штрафных санкций, исходя из размера заявленных исковых требований, с учётом применения срока исковой давности не является явно завышенной и несоразмерной нарушенному обязательству. В связи с этим не подлежат применению положения ст.333 ГК РФ.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.16).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенные нормы закона, а также то, что исковые требования АО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 904 (трёх тысяч девятисот четырёх) рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1,, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 213 (ста тридцати пяти тысяч двухсот тринадцати) рублей 24 копеек, в том числе:

В остальной части иска о взыскании задолженности отказать.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 904 (трёх тысяч девятисот четырёх) рублей 26 копеек.

В остальной части взыскания расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - А.Ю.Говорухин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.